Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?

Vous êtes à la recherche de financement pour réaliser votre projet d’achat immobilier ? Combien pouvez-vous réellement emprunter avec votre salaire ? Nous avons les réponses à vos questions !

Avec mon salaire, quelle est ma capacité d’emprunt ?

Le montant de votre emprunt dépend de plusieurs éléments, notamment en premier lieu de votre salaire. Pour déterminer combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, les banques prennent en compte votre capacité d’emprunt. Elles évaluent votre taux d’endettement en comparant vos charges mensuelles à vos revenus.

Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière, il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 35% pour être sûr que vous allez pouvoir rembourser votre crédit sans difficulté. Cela signifie que vos charges ne doivent pas dépasser plus d’un tiers de vos revenus mensuels. Si votre taux d’endettement dépasse ce seuil, vous risquez de ne pas pouvoir emprunter autant que vous le souhaitez.

Comment est calculé le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement = (vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100.

Découvrez notre simulateur de capacité d’emprunt :

Simulation de capacité d'emprunt

Vos revenus

Salaire

€ / mois

Revenus fonciers

€ / mois

Pensions alimentaires

€ / mois

Prendre les pensions alimentaires perçues pour des enfants de 0 à 15 ans

Vos charges

Prêts immobiliers

€ / mois

Prendre les crédits immobiliers conservés après votre futur achat

Prêts à la consommation

€ / mois

Prendre les crédits conso, leasing, crédit revolving

Pensions alimentaires

€ / mois

Prendre les pensions alimentaires versées pour des enfants de 0 à 15 ans

Voici la formule de calcul utilisée :

📱 Capacité d’emprunt = (Revenus – Charges) * Taux d’endettement

Quel montant de crédit immobilier puis-je obtenir avec mon salaire ?

Ce que l’on veut savoir quand on prépare un projet d’achat immobilier, c’est le montant de crédit immobilier que l’on va pouvoir emprunter en fonction de son salaire.

Grâce au simulateur plus haut, nous avons déterminé notre capacité d’emprunt. Cette donnée va pouvoir être recopiée dans le tableau ci-dessous à la case : Mensualité idéale.

Découvrez le montant maximum que vous pouvez emprunter :

Simulation d'un montant de prêt

l’apport personnel, un vrai plus dans mon dossier

Pour augmenter votre capacité d’achat immobilier vous pouvez aussi ajouter un apport personnel à votre projet.

La présence d’un apport personnel dans votre dossier est un réel avantage :

Il permet de réduire le coût de votre crédit
Il permet d’augmenter votre enveloppe
Il permet de convaincre les banques de votre sérieux

L’apport personnel provient généralement de votre épargne. Pensez à économiser !

Pourquoi calculer combien on peut emprunter en fonction de son salaire ?

Lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier, il faut tout d’abord déterminer quelles mensualités de crédit vous pourrez rembourser.

Cette démarche à un intérêt pour plusieurs raisons :

Vous allez montrer votre sérieux à la banque en démontrant que votre dossier est cohérent avec votre situation et que le remboursement de vos mensualités ne sera pas un sujet !
En connaissant votre future mensualité, vous allez mieux cibler la recherche de votre bien immobilier.

Quels sont les critères d’acceptation utilisés par les banques pour votre dossier de financement ?

En plus de prendre en compte votre capacité à effectuer le remboursement de vos mensualités, la banque se fiera à d’autres critères pour apprécier votre profil emprunteur.

Le saut de charge

Le saut de charge est une mesure qui permet de savoir si vous allez pouvoir supporter de nouvelles charges suite à votre potentiel changement de mensualité.

Par exemple : vous aviez un prêt de 850 euros par mois à rembourser pour votre précédente maison, vous voulez en acheter une nouvelle mais les mensualités de votre prochain prêt sont de 1050 euros par mois.

Votre saut de charge est alors de +200€ par mois. Serez vous capable d’assumer cette nouvelle dépense ? C’est la question que se posera la banque !

Le reste à vivre

Le reste à vivre représente la somme qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de vos crédits.

Combien peut-on emprunter avec un salaire de … ?

Avec votre salaire, combien pouvez-vous emprunter ?

Pour vous simplifier la tâche, nous avons rédigé plusieurs articles sur le sujet :

Découvrez dès maintenant le montant que vous pouvez emprunter selon votre salaire 😉

Quel salaire pour emprunter … ?

Vous voulez savoir quel salaire vous devez avoir pour emprunter un montant donné ?

Voici nos articles sur le sujet :

Comment le courtier peut m’aider dans la recherche d’un prêt ?

Il est toujours conseillé de consulter un courtier qui va évaluer votre situation financière et vous trouver les meilleures conditions de prêt. Cet expert du crédit a pour rôle de déterminer le montant que vous pourriez emprunter selon votre salaire.

Pour Maximiser votre enveloppe budgétaire

Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt présent un peu plus haut, vous aurez une première estimation. Malheureusement, cela n’est pas suffisant pour obtenir une analyse complète de votre profil d’emprunteur. Cet expert en courtage peut intervenir à ce moment pour maximiser votre enveloppe budgétaire en optimisant le montage financier et en recherchant des prêts aidés selon votre profil.

Pour obtenir le meilleur prêt possible pour votre projet

Faire appel à un courtier est utile car il va mettre en concurrence les banques pour obtenir le meilleur taux possible tout en vous déchargeant de la partie administrative et de la recherche de financement.

Ce conseiller financier détermine votre capacité d’emprunt pour estimer le coût du futur prêt immobilier selon sa durée et des différents taux d’intérêts.

💡 Chez Finance Conseil, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.