Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3500€ ?
Dans notre série “Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?”
Passons maintenant à la question “Combien puis-je emprunter avec un salaire de 3500€ ?”.
Vous souhaitez acheter un bien immobilier et vous souhaitez connaître le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 500€ ?
Cela tombe bien, c’est le sujet de notre article, à découvrir ci-dessous ! 👇
connaître sa capacité d’emprunt
La première étape lorsque l’on se projette dans un achat immobilier c’est de calculer sa capacité d’emprunt. Ce montant permet d’évaluer le montant des mensualités de votre futur prêt immobilier.
La capacité d’emprunt est un indicateur qui permet de connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de :
- Votre salaire
- Vos autres revenus
- Vos charges
- Le taux d’endettement maximum à respecter (fixé à 35% par le Haut Conseil de Stabilité Financière)
Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3 500 euros ?
💡 Avec un salaire de 3 500€ par mois, la capacité d’emprunt maximale sera de 1 225€ par mois.
Nous avons calculé la capacité d’emprunt sans prendre en compte vos charges. L’enveloppe budgétaire sera revue à la baisse en fonction de vos charges. Il est important lors de votre premier rendez-vous avec votre courtier immobilier de lui exposer vos différentes charges (prêt immobiliers, crédits) présentes dans votre budget.
Nous avons développé pour vous un simulateur pour estimer plus précisément votre capacité d’emprunt :
Simulation de capacité d’emprunt
Voici la formule de calcul utilisée :
📱 Capacité d’emprunt = (Revenus – Charges) * Taux d’endettement
Exemple : (3500 euros – 300 euros) * 35%
Quel montant de prêt immobilier peut-on emprunter avec un salaire de 3500 euros ?
Précédemment, nous venons de déterminer la capacité d’emprunt. C’est un premier indicateur utilisé par les banques lors d’une recherche de financement pour un bien immobilier.
Nous allons voir dès maintenant le montant du prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre en fonction de votre salaire.
Pour estimer la somme que vous pouvez emprunter, il faut tenir compte de plusieurs éléments :
- Le taux d’intérêt du prêt immobilier
- Le taux d’intérêt de l’assurance emprunteur
- La durée de l’emprunt
Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulatif de ce que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 500 euros en fonction de la durée du prêt et du taux d’intérêt.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l’assurance | Montant du prêt |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 4.04% | 0.3% | 220 702€ |
| 20 ans | 3.98% | 0.3% | 194 467€ |
| 15 ans | 3.88% | 0.3% | 161 463€ |
| 10 ans | 3.49% | 0.3% | 120 882€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
L’intérêt de l’apport personnel
L’apport personnel permet de maximiser son enveloppe budgétaire et de réduire le coût du crédit immobilier.
Ajouter un apport personnel à votre financement c’est augmenter votre capacité d’investissement.
L’apport personnel présente d’autres bénéfices :
- Cela démontre votre sérieux et rassure les organismes prêteurs
- Couvre les frais de notaire et frais annexes
- Votre dossier sera privilégié auprès des vendeurs de biens immobiliers
- Réduit le coût du remboursement de votre prêt ou augmente votre budget global.
En résumé, l’apport personnel est un vrai plus pour votre dossier de prêt immobilier.
Montant du crédit + apport personnel = somme globale pour investir
Pensez-y dès maintenant à économiser pour votre futur achat immobilier !
Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt en fonction de son salaire ?
Combien emprunter avec 3500 euros par mois ?
Estimer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 3 500€ présente de nombreux intérêts :
Dans un premier temps, connaître le montant que vous pouvez emprunter va vous permettre de mieux cibler vos recherches immobilières. Fini les déceptions si vous visitez une maison ou un appartement sur lequel vous avez un coup de cœur et dont votre prêt immobilier n’est pas suffisant pour vous l’offrir ! Vous allez pouvoir cibler directement les biens qui correspondent à votre budget. Un gain de temps considérable sur votre projet d’achat immobilier.
Ensuite, les vendeurs seront plus à même de privilégier un dossier solide et préparé surtout lorsque vous êtes en concurrence avec d’autres acheteurs.
En déterminant votre enveloppe budgétaire, vous allez aussi prouver votre sérieux auprès des établissements bancaires car vous saurez quelles mensualités de crédit vous pourrez rembourser.
Quels sont les autres critères des banques pour accepter votre dossier de prêt ?
En plus d’analyser votre profil emprunteur et les mensualités que vous allez pouvoir rembourser chaque mois, la banque utilise d’autres critères pour valider votre prêt immobilier.
Le saut de charge
Le saut de charge permet de mesurer l’écart entre vos charges d’avant prêt et vos charges après votre nouveau prêt.
Prenons un exemple :
Vous avez un crédit de 500 euros et le nouveau crédit s’élève à 850 euros. Votre saut de charge correspond à +350 euros.
La banque va se demander si vous êtes en mesure d’assumer ces nouvelles mensualités au regard de vos autres dépenses.
Le reste à vivre
Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de vos mensualités.
Par exemple : avec un salaire de 3 500 euros et un prêt de 850 euros, votre reste à vivre est de 2 650 euros.
De la même façon que le saut de charge, la banque va évaluer si cette somme est suffisante pour que vous puissiez couvrir vos charges sans mettre en risque le remboursement de vos mensualités.
Combien puis-je emprunter avec un salaire de … ?
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Empruntez aux meilleures conditions en faisant appel à un courtier
Faire appel à un courtier pour votre prêt immobilier, c’est mettre toutes les chances de son côté pour optimiser le financement de votre achat immobilier.
Comment fonctionne nos courtiers immobiliers ?
Le courtier va procéder à l’étude complète de votre profil d’emprunteur et de votre situation pour évaluer précisément combien vous pourrez emprunter avec un salaire de 3 500 euros.
Il optimisera votre enveloppe budgétaire en recherchant les aides auxquelles vous pouvez prétendre pour augmenter votre budget global.
Avec sa connaissance accrue du marché et des interlocuteurs bancaires, le courtier gèrera toutes les démarches administratives pour vous faire gagner du temps.
Cet expert du financement ira négocier pour vous le meilleur taux auprès des établissements bancaires. Ensuite il réalisera un comparatif tout en vous expliquant les offres de chaque banques. Son objectif : vous aider à la compréhension du vocabulaire bancaire qui peut s’avérer parfois complexe.
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