Combien peut-on emprunter avec un salaire de 4500€ ?

Dans notre série “Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?

Passons maintenant à la question “Combien puis-je emprunter avec un salaire de 4500€ ?”.

Vous souhaitez devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison ? Vous vous demandez quel montant vous pouvez emprunter avec un salaire de 4 500€ ? Ou alors « Combien emprunter avec 4500 euros par mois » ?

On vous explique tout cela ci-dessous ! 👇

Au cours de cet article, vous allez pouvoir découvrir votre capacité d’emprunt et le montant de prêt auquel vous pouvez prétendre avec votre salaire.

Quelle est ma capacité d’emprunt avec un salaire de 4500 euros par mois ?

Lorsque l’on souhaite financer un bien immobilier, il faut en premier temps calculer la capacité d’emprunt.

C’est un premier élément qui permettra à la banque d’estimer le montant de votre prêt immobilier.

Comment calculer la capacité d’emprunt ?

C’est simple ! Nous allons prendre en compte vos revenus, vos charges tout en respectant le taux d’endettement fixé à un maximum de 35%.

💡 Avec un salaire de 4 500€ par mois, votre capacité d’emprunt maximale sera de 1 575€ par mois.

Cette enveloppe budgétaire part du principe que vous n’avez pas de charges. Si vous avez d’autres crédits en cours que ce soit un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, cette enveloppe sera revue à la baisse.

Pour une estimation plus précise, vous pouvez utiliser notre simulateur :

Simulation de capacité d’emprunt

Vos revenus

€ / mois
€ / mois
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires perçues pour des enfants de 0 à 15 ans

Vos charges

€ / mois
Prendre les crédits immobiliers conservés après votre futur achat
€ / mois
Prendre les crédits conso, leasing, crédit revolving
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires versées pour des enfants de 0 à 15 ans

 

Pour les plus curieux, voici la formule de calcul utilisée :

📱 Capacité d’emprunt = (Revenus – Charges) * Taux d’endettement
Exemple : (4500 euros – 600 euros) * 35%

combien peut-on emprunter avec 4500 euros par mois ?

Nous avons déterminé la capacité d’emprunt, maintenant il faut évaluer le montant du crédit que l’on va pouvoir emprunter.

Le montant du prêt immobilier dépend de plusieurs indicateurs :

  • Le taux d’intérêt du prêt immobilier
  • Le taux d’intérêt de l’assurance emprunteur
  • La durée du crédit

Pour vous simplifier la tâche, vous retrouverez un tableau récapitulatif des différents montants de prêt pour un salaire de 4 500 euros en prenant en compte la durée de l’emprunt et le taux.

Durée Taux du prêt Taux de l’assurance Montant du prêt
25 ans 4.04% 0.3% 283 760€
20 ans 3.98% 0.3% 250 029€
15 ans 3.85% 0.3% 208 005€
10 ans 3.49% 0.3% 155 419€

Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.

 

L’intérêt de l’apport personnel

Ajouter de l’apport personnel pour votre financement est un vrai plus !

Dans un premier temps, vous allez pouvoir augmenter votre budget global. Ensuite, vous allez mettre toutes les chances de votre côté auprès des banques !

En effet, les banques apprécient l’apport personnel, cela démontre votre sérieux et votre engagement dans votre projet immobilier. L’apport personnel permet aussi de couvrir les frais de notaire et frais annexes.

Pensez à mettre de l’épargne de côté dès maintenant. 😉

Montant du crédit + Apport personnel = Somme globale pour investir

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt en fonction de son salaire ?

Pour bien se lancer dans un projet immobilier, il est nécessaire de déterminer son enveloppe budgétaire.

Calculer sa capacité d’emprunt présente de nombreux intérêts pour votre achat immobilier :

  • Gain de temps
  • Évite les déceptions lors de vos recherches immobilières
  • Permet de cibler plus précisément votre futur bien qui correspond à votre budget
  • Démontre votre sérieux auprès des établissements bancaires
  • Permet de convaincre les vendeurs de biens immobiliers

 

Quels sont les critères des banques pour accepter votre dossier ?

Au fil de l’article, nous avons grandement évoqué la capacité d’emprunt, cependant ce n’est pas le seul critère pris en compte par la banque pour évaluer votre profil emprunteur.

 

Le reste à vivre

Le reste à vivre représente la somme d’argent qu’il vous reste pour vivre après le remboursement de l’ensemble de vos crédits.

Pour un salaire de 4 500 euros, nous avons vu que vous pouviez allouer une enveloppe maximale de 1 575€ par mois à votre crédit.

4500 – 1575 = 2 925.

Il vous reste donc 2 925 euros pour vivre.

Lors de votre recherche de financement pour votre projet immobilier, les banques vont consulter vos dépenses pour voir si elles sont cohérentes avec le reste à vivre. L’objectif est de s’assurer que le remboursement de vos mensualités ne sera pas problématique.

 

Le saut de charge

Le saut de charge est un indicateur qui mesure l’écart entre votre niveau de charges actuel et votre niveau de charges futur.

Prenons un exemple :

Vous avez des revenus de 4 500€ et vous avez un prêt immobilier de 600€ par mois.

Si vous soldez ce crédit et que vous en contracter un nouveau à 800€ par mois, votre saut de charge est de +200€.

Au même titre que le reste à vivre, la banque analysera si vous pouvez assumer ces nouvelles mensualités au regard de vos dépenses actuelles.

Combien puis-je emprunter avec un salaire de … ?

Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter avec votre salaire ? Découvrez notre série d’articles dédiés à l’estimation de votre capacité d’emprunt.

Contacter un courtier immobilier pour emprunter aux meilleures conditions

Pour obtenir le meilleur prêt immobilier, nous vous conseillons de faire appel à un courtier ! 😉

Le courtier a pour objectif de vous accompagner de A à Z dans votre projet immobilier.

À l’écoute, il va étudier vos revenus, vos charges, votre situation pour concevoir votre enveloppe budgétaire. Il analysera votre capacité d’emprunt et recherchera les aides disponibles auxquelles vous pouvez prétendre en fonction de votre situation et de vos besoins.

Ne vous préoccupez pas des démarches administratives, le courtier immobilier le fait pour vous et se rend disponible pour répondre à toutes vos questions !

Ensuite, cet expert du crédit va faire jouer la concurrence en négociant auprès de plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux possible. Très réactif, le courtier vous fera gagner du temps pour l’acquisition de votre bien immobilier !

En résumé : le courtier est l’atout indispensable pour votre achat immobilier !

Vous pouvez demander en ligne une simulation gratuite et sans engagement !