Combien peut-on emprunter avec un salaire de 4000€ ?

Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 4000 euros ? Nos experts en crédit vous expliquent tout !

Découvrez quelle est votre capacité d’emprunt et quel montant de prêt immobilier vous allez pouvoir emprunter avec votre salaire.

À combien s’élève ma capacité d’emprunt avec un salaire de 4000 euros ?

La première chose à faire lorsque l’on veut savoir combien on peut emprunter est de calculer sa capacité d’emprunt. Cet indicateur désigne les mensualités maximum que vous pourrez payer en fonction de votre salaire, de vos autres revenus, de vos charges et du taux d’endettement maximum (Le HCSF conseille un taux d’endettement de 35%).

Voici la capacité d’emprunt maximale dont vous disposez avec un salaire de 4000 euros sans prendre en compte d’autres potentiels revenus.

💡 Avec un salaire de 4 000€ par mois, votre capacité d’emprunt maximale sera de 1 400€ par mois.

Cette enveloppe budgétaire part du principe que vous n’avez pas de charges. Si vous avez un prêt immobilier en cours, un crédit consommation ou une pension alimentaire à payer, votre montant sera revu à la baisse. Votre taux d’endettement peut vite exploser.

Vous pouvez simuler avec plus de finesse votre capacité d’emprunt en prenant en compte vos différents revenus et charges grâce au simulateur ci-dessous :

Simulation de capacité d’emprunt

Vos revenus

€ / mois
€ / mois
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires perçues pour des enfants de 0 à 15 ans

Vos charges

€ / mois
Prendre les crédits immobiliers conservés après votre futur achat
€ / mois
Prendre les crédits conso, leasing, crédit revolving
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires versées pour des enfants de 0 à 15 ans

 

Voici la formule de calcul utilisée :

📱 Capacité d’emprunt = (Revenus – Charges) * Taux d’endettement
Exemple : (4000 euros – 400 euros) * 35%

Combien puis-je emprunter avec un  crédit immobilier lorsque j’ai un salaire de 4000 euros ?

Une fois que nous avons en tête le montant de notre capacité d’emprunt, nous pouvons calculer la somme que nous pouvons emprunter avec un crédit immobilier.

Le montant du crédit immobilier va dépendre de plusieurs facteurs :

  • Le taux d’intérêt du prêt immobilier
  • Le taux d’intérêt de l’assurance emprunteur
  • La durée du prêt

Bien entendu, plus les taux sont avantageux, plus le montant du crédit immobilier sera important.

Une durée de crédit plus longue implique des taux plus forts mais une somme plus conséquente au final.

Pour avoir un aperçu rapide de ce que vous pouvez emprunter, nous vous proposons un tableau récapitulatif des différents prêts que vous pouvez obtenir en fonction de la durée et du taux.

Durée Taux du prêt Taux de l’assurance Montant du prêt
25 ans 1.71% 0.26% 324 416€
20 ans 1.56% 0.32% 273 451€
15 ans 1.33% 0.48% 214 356€
10 ans 1.13% 0.4% 153 001€

Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.

 

l’apport personnel pour mieux emprunter

Vous voulez disposer d’une meilleure capacité d’achat ? La meilleure solution est d’ajouter un apport personnel en plus de votre crédit immobilier.

Pourquoi ajouter un apport personnel ? En plus d’augmenter votre enveloppe budgétaire, l’apport personnel dispose de plusieurs bénéfices pour votre dossier :

  • Cette somme permet d’augmenter votre enveloppe ou de réduire le coût de votre crédit immobilier
  • Cela permet de montrer votre sérieux aux établissements bancaires en matière de gestion de compte
  • Cela permet de rassurer les banques et les vendeurs de biens

Si vous êtes en recherche d’un logement et que vous n’avez pas encore d’apport, nous vous conseillons de commencer à mettre de l’épargne de côté dès maintenant.

quel est l’intérêt de savoir combien on peut emprunter avec son salaire ?

Évaluer le montant total de crédit immobilier que vous pouvez emprunter est une très bonne démarche pour préparer votre acquisition d’un appartement ou d’un maison.

Premièrement, vous allez mieux cibler vos recherches de biens immobiliers. Avec une estimation du montant que vous pouvez emprunter, vous allez vous concentrer sur des maisons ou appartements qui correspondent réellement à votre budget. Vous serez donc plus efficace et aurez moins de déceptions.

Deuxièmement, cela va rassurer les établissements bancaires. Plus votre projet sera préparé et cohérent, plus la banque acceptera de vous octroyer un crédit. Elle sera convaincue que vous pouvez assumer le remboursement de votre crédit.

Quels sont les critères utilisés par les banques pour valider un dossier de prêt ?

Pour valider votre offre de prêt, les banques se basent principalement sur votre capacité d’emprunt mais elles vont aussi utiliser d’autres critères pour mesurer votre aptitude à assumer le remboursement de vos mensualités.

 

Le reste à vivre

Le reste à vivre est un indicateur qui permet d’estimer le montant qu’il vous restera pour vivre une fois le remboursement de vos charges effectué.

Prenons un exemple :

Avec un salaire de 4000 euros et un crédit immobilier d’une mensualité de 1400 euros à rembourser, votre reste à vivre est de 2600 euros.

La banque se demandera si ce montant est suffisant pour assumer l’ensemble de vos autres dépenses.

 

Le saut de charge

Le saut de charge est un indicateur qui mesure l’écart entre votre niveau de charges actuel et votre niveau de charges futur.

Par exemple :

Vous avez actuellement un crédit de 960 euros, ce prêt va être soldé et le prochain aura une mensualité de 1400 euros. Votre saut de charge est donc de +440€ par mois.

Dans ce cas, la banque se posera la question suivante : « Est-ce que l’emprunteur pourra assumer ce nouveau montant de charges ? »

Passer par un courtier immobilier pour optimiser son financement

Comment faire pour obtenir le meilleur prêt immobilier ? Faire appel à un courtier bien sûr ! 😉

Le courtier est un expert du crédit qui va s’occuper de financer votre acquisition.

Il va préparer votre demande de prêt à votre place. Son intérêt est multiple :

  • Cet expert calcule précisément votre capacité d’emprunt, il recherche les aides auxquelles vous pouvez avoir droit en fonction de votre situation et optimise votre montage financier. Il se charge de toute la création de votre plan de financement !
  • Il négocie pour vous le meilleur crédit auprès de plusieurs banques : taux du prêt, taux de l’assurance emprunteur, garanties, frais de dossier etc.
  • Il vous accompagne de A à Z et répond à toutes vos questions. Il se charge également de tout l’administratif.
  • Le courtier dispose d’une palette de services complémentaires : assurance emprunteur, rachat de crédits, etc.

En plus ? La simulation est gratuite et sans engagement : faites votre demande en ligne !