Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3000€ ?

Vous voulez vous lancer dans un achat immobilier et vous aimeriez savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 3000 euros ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Nous allons voir quelle peut-être votre capacité d’emprunt et quel montant de prêt immobilier vous pouvez obtenir avec ce salaire.

Avec un salaire de 3000 euros, quelle est ma capacité d’emprunt ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 000 euros, les banques vont déterminer votre capacité d’emprunt.

Ce calcul prend en compte vos différents revenus (salaire, revenus fonciers, pensions alimentaires) et vos charges (prêt immobilier, prêt consommation, pensions alimentaires) ainsi qu’un taux d’endettement maximum à ne pas dépasser (35%).

💡 Avec un salaire de 3 000€ par mois, votre capacité d’emprunt maximale sera de 1 050€ par mois.

Cette estimation a été calculée sans prendre en compte de charges. Si vous avez d’autres charges comme un crédit immobilier déjà en cours, la somme maximale que vous pourrez débourser sera plus faible.

Pour estimer plus précisément combien vous pouvez emprunter, vous pouvez utiliser ce simulateur :

Simulation de capacité d’emprunt

Vos revenus

€ / mois
€ / mois
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires perçues pour des enfants de 0 à 15 ans

Vos charges

€ / mois
Prendre les crédits immobiliers conservés après votre futur achat
€ / mois
Prendre les crédits conso, leasing, crédit revolving
€ / mois
Prendre les pensions alimentaires versées pour des enfants de 0 à 15 ans

 

Voici la formule de calcul utilisée :

📱 Capacité d’emprunt = (Revenus – Charges) * Taux d’endettement
Exemple : (3000 euros – 300 euros) * 35%

Quel montant de crédit immobilier puis-je obtenir avec un salaire de 3000 euros ?

Connaître le montant de sa capacité d’emprunt peut paraître abstrait. Ce que l’on veut savoir quand on prépare un projet d’achat immobilier, c’est le montant de crédit immobilier que l’on va pouvoir emprunter en fonction de son salaire.

Nous savons que nous pouvons emprunter au maximum 1050 euros par mois, mais quel est le montant maximum de notre prêt ?

Pour connaître ce montant, nous allons prendre en compte 3 éléments :

  • Le taux d’intérêt de notre futur prêt immobilier
  • le taux d’intérêt de notre assurance emprunteur
  • La durée de notre crédit

Pour vous simplifier la tâche, voici un tableau récapitulatif du prêt immobilier que vous pourriez obtenir avec un salaire de 3000 euros en prenant en compte la durée et le taux :

Durée Taux du prêt Taux de l’assurance Montant du prêt
25 ans 1.71% 0.26% 243 312€
20 ans 1.56% 0.32% 205 088€
15 ans 1.33% 0.48% 160 767€
10 ans 1.13% 0.4% 114 751€

Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.

 

l’apport personnel pour mieux emprunter

Pour augmenter votre capacité d’achat immobilière vous pouvez aussi ajouter un apport personnel à votre projet.

La présence d’un apport personnel dans votre dossier est un réel plus :

  • Il permet de convaincre les banques de votre sérieux
  • Il permet d’augmenter votre enveloppe
  • Il permet de réduire le coût de votre crédit

L’apport personnel provient généralement de votre épargne. Pensez à économiser !

Pourquoi calculer combien on peut emprunter en fonction de son salaire ?

Lorsque vous vous projetez dans un projet immobilier, il faut tout d’abord déterminer quelles mensualités de crédit vous pourrez rembourser.

Cette démarche à un intérêt pour plusieurs raisons :

  1. En connaissant votre future mensualité, vous allez mieux cibler la recherche de votre bien immobilier
  2. Vous allez montrer votre sérieux à la banque en démontrant que votre dossier est cohérent avec votre situation et que le remboursement de vos mensualités ne sera pas un sujet !

Quels critères d’acceptation utilisent les banques pour valider un financement ?

En plus de prendre en compte votre aptitude à effectuer le remboursement de vos mensualités, la banque se fiera à d’autres critères pour apprécier votre profil emprunteur et valider votre prêt immobilier.

 

Le saut de charge

Cet indicateur mesure si vous allez devoir supporter de nouvelles charges suite à votre potentiel changement de mensualité.

Par exemple : vous aviez un prêt de 850 euros par mois à rembourser pour votre précédente maison, vous voulez en acheter une nouvelle mais les mensualités de votre prochain prêt sont de 1050 euros par mois.

Votre saut de charge est alors de +200€ par mois. Serez vous capable d’assumer cette nouvelle dépense ? C’est la question que se posera la banque !

 

Le reste à vivre

Le reste à vivre désigne la somme qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de vos crédits. Avec un salaire de 3000 euros par mois et un prêt immobilier avec une mensualité de 1 050 euros, votre reste à vivre s’élèvera à 1950 euros.

La banque étudiera si ce montant est cohérent avec votre niveau de dépenses mensuelles.

Passer par un courtier immobilier pour optimiser son financement

Si vous voulez être sûr d’emprunter avec les meilleures conditions du marché, faire appel aux services d’un courtier immobilier est une bonne idée !

En effet, le courtier vous accompagne de A à Z dans l’obtention du meilleur crédit possible.

Dans un premier temps, il étudiera vos revenus, votre apport, votre endettement actuel et votre situation afin d’effectuer une simulation précise de votre enveloppe budgétaire. Il pourra également rechercher pour vous les différentes aides disponibles pour augmenter la somme disponible pour votre investissement.

Sa mission ne s’arrête pas là ! En plus de rechercher le meilleur taux, votre courtier peut travailler votre assurance emprunteur ou vous proposer un rachat de crédits si cela permet d’optimiser votre financement.

Son objectif ultime ? Faire de vous un propriétaire heureux !

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