Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?
Vous avez repéré le bien de vos rêves et vous avez besoin d’un prêt de 500 000 euros pour le financer ?
La question que l’on peut se poser naturellement : “Quel est le salaire requis pour emprunter 500 000 euros ?” ou encore « Combien faut-il gagner pour emprunter 500 000 euros ? »
Découvrez toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Quelle est votre capacité d’emprunt ?
En amont d’un projet immobilier, il est important de déterminer sa capacité d’emprunt.
Si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement, il sera nécessaire de connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire.
La capacité d’emprunt se calcule d’après vos revenus et vos charges et doit respecter le taux d’endettement.
Le taux d’endettement est fixé à 35% de vos revenus par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), c’est-à-dire que la mensualité de votre futur prêt immobilier ne doit pas dépasser ce taux.
Les banques ne vous accorderont pas de prêt immobilier si le taux d’endettement est supérieur à 35%.
C’est une mesure pour éviter le surendettement.
Comment se calcule le taux d’endettement ?
(Vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100 = taux d’endettement.
Pour une estimation plus précise de votre capacité d’emprunt, vous devez tenir compte de toutes vos autres charges et crédits en cours.
Cela tombe bien, c’est le rôle du courtier immobilier de déterminer votre profil d’emprunteur.
Ensuite il ira négocier le meilleur taux d’intérêt possible auprès de plusieurs banques.
Le taux d’intérêt dépend de plusieurs éléments dont votre profil d’emprunteur, la durée du prêt, votre apport personnel et vos autres crédits en cours.
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Quel salaire me faut-il pour emprunter 500 000 euros ?
Pour déterminer le salaire minimum pour emprunter 500 000 euros, nous allons définir ensemble la mensualité de votre futur prêt.
La mensualité est calculée selon plusieurs indicateurs :
- Le montant du prêt
- La durée
- Le taux du prêt
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°1
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°2 (le cas échéant)
Prenons un exemple :
Vous souhaitez obtenir un prêt immobilier de 500 000 euros dont la durée de prêt est répartie sur 25 ans. Le taux de prêt est défini à 2.91% et le taux de l’assurance est de 0.26%.
Il n’y a qu’un seul emprunteur. Quel salaire faut-il pour emprunter 500 000 euros sur 25 ans ?
La mensualité sera de 2 457€.
Simulateur de mensualité de prêt
Cette mensualité doit être en adéquation avec le taux d’endettement qui est fixé à 35%.
Avec une règle de 3, nous pouvons définir le salaire nécessaire pour faire un crédit de 500 000€.
Le calcul est suivant :
2 457 x 100 / 35 = 7 020€
Le salaire requis est de 7 020 € pour un seul emprunteur.
💡En conclusion pour pouvoir emprunter 500 000 euros, vous devez posséder un salaire d’au minimum de 7 020€ pour un seul emprunteur.
Cette estimation n’a pas tenu compte des autres crédits déjà en cours.
Pour bénéficier d’une simulation précise, découvrez ci-dessous notre tableau récapitulatif du salaire que vous devez gagner pour emprunter 500 000 euros.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 4.01% | 0.3% | 500 000€ | 7 550€ |
| 20 ans | 3.97% | 0.3% | 500 000€ | 8 638€ |
| 15 ans | 3.85% | 0.3% | 500 000€ | 10 461€ |
| 10 ans | 3.5% | 0.3% | 500 000€ | 14 130€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Attention, les taux présentés dans ce tableau sont susceptibles d’évoluer, nous vous conseillons de faire appel aux services d’un courtier immobilier pour obtenir une estimation exacte en fonction de votre profil.
Quel apport me faut-il pour emprunter 500 000 euros ?
Avantage certain dans votre recherche de financement, l’apport personnel augmente votre capacité d’emprunt et permet de réduire le crédit de votre futur achat.
L’apport personnel est un indicateur qui témoigne de la bonne gestion de votre budget et de vos comptes, c’est un élément de réassurance pour les banques.
Véritable atout, l’apport personnel permet de couvrir les différents frais annexes :
- Frais de notaire
- Frais de dossier
- Frais de garantie
Vous devez disposer d’un apport de 10% du capital emprunté.
Pour 500 000 euros, l’apport personnel doit représenter au minimum 50 000 euros.
Nous vous conseillons vivement de commencer à épargner le plus tôt possible ! 😉
Comment les banques décident d’accorder un prêt ? Les critères à prendre en compte
Les banques analysent plusieurs paramètres pour estimer votre capacité d’emprunt, dont le reste à vivre et le saut de charge. Elles vont mesurer votre capacité à rembourser 500 000 euros en passant à la loupe votre situation financière.
Retrouvez notre article plus complet sur les autres critères pris en considération par les établissements bancaires pour octroyer un crédit immobilier.
Le saut de charge
L’écart entre le loyer que vous payez actuellement et le montant de la future mensualité de votre nouveau crédit est appelé le saut de charge.
Exemple :
Vous êtes en location et vous payez 850 euros par mois. Vous souhaitez investir et la future mensualité du prêt s’élèvera à 1050 euros par mois.
Le saut de charge est alors de +200 par mois.
La banque mesurera votre aptitude à assumer cette nouvelle charge financière.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est la somme disponible pour vivre après le remboursement de tous vos crédits.
Lors de votre demande de financement, la banque vérifiera si ce montant est suffisant pour couvrir vos dépenses mensuelles
Passer par un courtier immobilier pour optimiser son crédit immobilier
Il est recommandé de faire appel à un courtier pour vous accompagner dans votre recherche de prêt immobilier.
Le rôle du courtier immobilier est d’étudier votre profil afin de déterminer l’enveloppe budgétaire qui répond le mieux à vos besoins, puis il présentera votre dossier à plusieurs banques afin de trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre projet immobilier.
Faire appel aux services d’un courtier Finance Conseil, c’est bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.