Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
Vous rêvez d’être propriétaire ?
Vous avez besoin d’un prêt de 100 000 euros, mais vous vous demandez quel salaire vous devez avoir pour emprunter cette somme ? Combien faut-il gagner pour emprunter 100 000 euros ?
Découvrez dans cet article tous les éléments pour connaître le salaire minimum à atteindre pour un prêt de 100 000 euros.
Déterminer sa capacité d’emprunt
Si vous souhaitez emprunter 100 000 euros pour l’achat de votre bien immobilier, vous devez en amont connaître votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus.
La question que l’on peut se poser est la suivante : Selon mes charges et mes revenus, combien vais-je pouvoir emprunter ?
Le taux d’endettement est fixé à 35% par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Au-delà de ce taux, vous n’aurez pas la possibilité d’obtenir un prêt immobilier.
Calcul du taux d’endettement :
(vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100
Dans ce calcul, vous devez prendre en compte les autres charges et crédits en cours. L’enveloppe budgétaire pourra être revue à la baisse en fonction de ces éléments.
Comment le courtier peut vous aider dans votre recherche de financement pour un prêt immobilier ?
Le courtier va déterminer votre profil d’emprunteur en fonction de vos charges et de vos revenus.
Ensuite, il négociera le meilleur taux d’intérêt possible auprès de plusieurs banques.
Le taux d’intérêt pratiqué sur le prêt varie selon :
- Votre profil emprunteur
- La durée du prêt
- Votre apport personnel
- Les autres crédits en cours
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Quel salaire me faut-il pour emprunter 100 000 euros ?
Afin de connaître le salaire nécessaire pour obtenir un prêt de 100 000 euros, il faut d’abord déterminer la mensualité du prêt.
Cette mensualité dépend de plusieurs facteurs :
- Le montant du prêt
- La durée du crédit
- Le taux du prêt
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance de chaque emprunteur
Prenons un exemple :
Je veux devenir propriétaire, je souhaite faire un emprunt de 100 000 euros sur 15 ans avec un taux de prêt à 2.90% et un taux d’assurance de 0.26%. En tant que seul emprunteur, la mensualité de mon futur prêt sera de 708€ par mois. Quelle est la mensualité pour 100 000 euros sur 15 ans ?
Simulateur de mensualité de prêt
708€ par mois c’est le montant de la mensualité de mon futur crédit. Ce montant doit respecter le taux d’endettement maximum fixé à 35%, c’est-à-dire qu’il doit représenter au maximum 35% de mes revenus.
Ensuite, il faut appliquer une règle de 3 pour déterminer le salaire minimum à avoir pour emprunter 100 000€ sans aucun autres crédits en cours.
Le calcul est le suivant :
708 x 100 / 35 = 2 023€
Le salaire minimum est d’environ 2 023€ pour un seul emprunteur.
💡En conclusion, pour pouvoir emprunter 100 000 euros, vous devez avoir un salaire d’au minimum 2 023€ pour un seul emprunteur.
Retrouvez ci-dessous le tableau récapitulant le salaire minimum requis pour pouvoir emprunter 100 000 euros en fonction de la durée et du taux d’intérêt du prêt.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 4.04% | 0.3% | 100 000€ | 1 518€ |
| 20 ans | 3.98% | 0.3% | 100 000€ | 1 730€ |
| 15 ans | 3.85% | 0.3% | 100 000€ | 2 096€ |
| 10 ans | 3.49% | 0.3% | 100 000€ | 2 827€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
À noter que les taux présentés dans ce tableau sont susceptibles d’évoluer. Il est recommandé de contacter un courtier immobilier afin de bénéficier d’une estimation précise, adaptée à votre profil d’emprunteur.
Quel apport faut-il pour emprunter 100 000 euros ?
Lors de votre recherche de financement, la banque va regarder la présence d’un apport personnel.
Cette somme représente plusieurs avantages :
- Rassure les banques (démontre votre sérieux)
- Couvre les frais annexes
- Réduit le coût du crédit
Bien que ce ne soit pas obligatoire, le Haut Conseil de Stabilité Financière recommande d’avoir un apport personnel au moins 10% du montant du prêt immobilier.
Ainsi, pour emprunter 100 000 euros, il est conseillé d’avoir un apport de 10 000 euros.
Nous vous conseillons d’avoir une épargne suffisante pour s’en servir comme apport personnel.
Comment les banques décident d’accorder un prêt ? Les critères à prendre en compte
Les banques analysent dans un premier temps votre capacité à rembourser le crédit néanmoins d’autres critères tels que le saut de charge et le reste à vivre sont également pris en compte pour évaluer votre profil d’emprunteur. Ces institutions bancaires vont estimer le risque qu’elles prennent en vous accordant le prêt.
Le saut de charge
Le saut de charge désigne la différence entre le montant du loyer que vous payez actuellement et celui de la future mensualité de votre nouveau prêt.
Par exemple, dans le cadre d’un contrat de location d’appartement ou de maison, vous payez actuellement un loyer de 600 euros par mois.
Vous décidez d’investir et vous avez estimé que votre nouvelle mensualité de prêt sera à 950 euros.
Le saut de charge sera alors de +350 euros par mois.
Dans ce cas, la banque mesurera votre capacité à supporter cette nouvelle charge financière.
Le reste à vivre
Le reste à vivre représente la somme d’argent que vous disposez après le remboursement de vos crédits.
Il s’agit de la différence entre vos revenus et vos dépenses.
C’est un élément important à prendre en compte pour évaluer la capacité financière à gérer les dépenses du quotidien.
Le reste à vivre permet de déterminer le montant qu’il est possible de dépenser sans se retrouver en difficulté financière.
De plus, d’autres indicateurs sont analysés par les banques pour accorder un prêt.
Passer par un courtier immobilier pour optimiser son crédit immobilier
Si vous recherchez un prêt immobilier, il est conseillé de faire appel aux services d’un expert Finance Conseil.
Vous bénéficierez d’une simulation précise de votre budget et d’un accompagnement de A à Z jusqu’à la signature chez le notaire. Cet expert du monde bancaire examinera votre situation financière afin de définir l’enveloppe budgétaire adapté à vos besoins.
Le courtier s’occupera de constituer votre dossier et de le présenter aux différentes banques pour obtenir le meilleur taux, l’assurance emprunteur la plus avantageuse et les conditions les plus intéressantes.
En résumé, notre courtier s’occupe de tout pour vous obtenir les meilleures conditions pour votre emprunt et vous trouver le financement adapté à votre situation.
N’hésitez pas à demander une simulation gratuite et sans engagement dès maintenant !