quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
Vous souhaitez devenir propriétaire de votre logement ? Vous souhaitez emprunter mais vous ne savez pas quel salaire il faut pour emprunter 150 000 euros ?
Suivez le guide ! 😉
Nous allons voir ensemble en fonction de la durée du prêt et des taux, le salaire qu’il faut pour emprunter 150 000€.
Capacité d’emprunt et taux d’endettement
La première chose à considérer est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus. Il s’agit de la capacité d’emprunt. Les banques vous permettront de vous endetter à hauteur de 35% maximum du montant de vos revenus. Au-delà de ce taux d’endettement encadré par le Haut Conseil de Stabilité Financière, il ne sera pas possible de contracter un prêt.
Le taux d’endettement est calculé de la façon suivante :
(charges / revenus du foyer) x 100 = taux d’endettement
De plus, vous devez prendre en considération les autres charges et dettes que vous pourriez avoir. Par exemple, si vous avez des crédits en cours, ces montants seront pris en compte et vous pourrez emprunter moins d’argent.
Enfin, vous devez estimer le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir pour votre prêt. Ce taux dépendra de plusieurs facteurs, notamment de votre historique de crédit, de votre situation financière, de votre profil d’emprunteur et de la durée de votre prêt.
C’est à ce moment que le courtier peut intervenir pour négocier le meilleur taux d’intérêt possible.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons écrit plusieurs articles sur le sujet :
- Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?
Quel salaire me faut-il pour obtenir un prêt de 150 000 euros ?
Pour savoir le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 euros, nous allons dans un premier temps déterminer la mensualité du prêt.
Pour calculer cette mensualité, nous allons prendre en compte plusieurs éléments :
- Le montant du prêt
- La durée du prêt
- Le taux du prêt
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°1
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°2 (le cas échéant)
Prenons un exemple :
Avec un bien immobilier d’un montant de 150 000 euros, une durée de prêt de 25 ans, un taux de prêt à 2.90 % et un taux d’assurance de 0.26 % en tant que seul emprunteur. Quelle est la mensualité pour un emprunt de 150 000 euros sur 25 ans ? La mensualité s’élève à 737 € par mois.
Simulateur de mensualité de prêt
737€ représente le montant de la mensualité de votre futur crédit. Ce montant doit représenter au maximum 35 % de mes revenus pour respecter le taux d’endettement.
On applique donc une règle de 3 pour connaître le salaire minimum à avoir pour emprunter 150 000 € sans aucun autres crédits en cours.
Voyons ensemble le calcul :
737 X 100 / 35 = 2 106 €
Le salaire minimum est d’environ 2 106 € pour un seul emprunteur.
💡 En résumé, pour pouvoir emprunter 150 000 euros, vous devez avoir un salaire d’au minimum 2 106 € pour un seul emprunteur.
Évidement cette estimation a été calculée sans prendre en compte les autres crédits immobiliers déjà en cours.
Pour vous simplifier la tâche, découvrez ci-dessous le tableau récapitulatif du salaire que vous devez atteindre pour emprunter 150 000 euros en prenant en compte la durée et les taux du prêt.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.81% | 0.3% | 150 000€ | 2 221€ |
| 20 ans | 3.73% | 0.3% | 150 000€ | 2 538€ |
| 15 ans | 3.66% | 0.3% | 150 000€ | 3 101€ |
| 10 ans | 3.53% | 0.3% | 150 000€ | 4 247€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Les taux peuvent être amenés à évoluer et il est nécessaire de faire appel à un courtier immobilier pour avoir une estimation exacte en fonction de votre profil.
Quel apport me faut-il pour emprunter 150 000 euros
L’apport personnel est un élément indispensable qui vous permettra de réduire le coût de votre crédit. Il est fortement apprécié par les banques car il démontre votre sérieux dans la bonne gestion de vos comptes. L’apport personnel augmentera votre capacité d’achat immobilière et permettra de couvrir une partie des différents frais de votre crédit.
Certains établissements bancaires demandent environ un apport de 10% du montant du prêt immobilier pour couvrir les frais annexes. Il est impératif d’avoir de l’épargne au minimum 10 000€.
Dans notre cas, 15 000 euros d’apport seront donc nécessaires pour pouvoir emprunter 150 000 euros.
Les critères utilisés par les banques pour accepter un financement
En priorité, les banques vérifient votre capacité à rembourser le crédit. Toutefois, elles prennent en considération d’autres indicateurs pour évaluer votre profil emprunteur, tels que le saut de charge et le reste à vivre. Les organismes bancaires vont évaluer le risque qu’elles prennent en vous accordant le crédit.
Le saut de charge
Le saut de charge correspond à la différence entre le loyer que vous payez actuellement et la future mensualité de votre nouveau prêt.
Exemple :
Vous êtes actuellement en location et vous payez 700 euros par mois. Vous souhaitez investir et vous avez calculé que la future mensualité de votre prêt sera de 900 euros.
Le saut de charge est alors de +200 euros par mois.
L’objectif de la banque et de mesurer votre capacité à supporter cette nouvelle charge.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est le montant qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de vos crédits. La banque analysera si ce montant est compatible avec le niveau de vos dépenses mensuelles.
Découvrez les autres critères utilisés par les banques pour accepter un prêt immobilier.
Passer par un courtier immobilier pour optimiser son crédit immobilier
Faire appel aux services d’un expert Finance Conseil, c’est être sûr d’emprunter dans de très bonnes conditions. L’expert en courtage va étudier votre profil afin de constituer votre enveloppe budgétaire.
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