quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?
Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Vous souhaitez obtenir un prêt de 200 000 euros, mais vous vous demandez quel salaire vous devez avoir pour emprunter cette somme ? Combien faut-il gagner pour emprunter 200 000 euros ?
Nous mettons à votre disposition dans cet article tous les éléments pour connaître le salaire minimum pour faire un prêt de 200 000 euros.
Connaître sa capacité d’emprunt
Pour emprunter 200 000 euros pour l’achat de votre bien immobilier, il est important de connaître votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus. En résumé : selon vos revenus et vos charges, combien allez vous pouvoir emprunter ?
Selon les règles établies par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus. Au-delà de ce seuil, les banques ne vous accorderont pas de prêt.
Calcul du taux d’endettement :
Il se calcule de la façon suivante = (vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100.
Attention, nous prenons en compte dans ce calcul, tous les autres crédits en cours.
Lors de votre recherche de prêt immobilier, nous allons déterminer votre profil d’emprunteur et si vous avez déjà d’autres crédits en cours, on ne pourra pas vous accorder le montant maximum pour un prêt. Nous vous conseillons dans un premier temps de solder les autres crédits pour augmenter votre capacité d’emprunt.
Comment emprunter 200 000€ au meilleur taux d’intérêt possible ?
Dans un premier temps nous allons déterminer les indicateurs utilisés pour le calcul de ce taux :
- votre profil d’emprunteur (santé, âge, relevés de compte)
- la durée du prêt
- votre apport personnel
- les crédits en cours
Le courtier sera présent pour étudier votre profil d’emprunteur et négocier auprès de plusieurs banques afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt de 200 000 euros.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons écrit plusieurs articles sur le sujet :
- Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?
Quel salaire me faut-il pour obtenir un prêt de 200 000 euros ?
Avant de connaître le salaire minimum nécessaire pour un prêt de 200 000 euros, nous allons déterminer la mensualité du prêt. Il s’agit du montant que vous allez payer chaque mois pour rembourser votre crédit.
La mensualité du prêt va être estimée à partir de ces éléments :
- le montant du prêt (200 000€)
- le taux du prêt
- la durée du prêt
- le nombre d’emprunteurs
- les taux d’assurances (selon le nombre d’emprunteurs)
Prenons un exemple :
Je souhaite contracter un prêt de 200 000 euros. L’emprunt sera sur 25 ans, avec un taux de prêt à 2.53% et un taux d’assurance de 0.26%.
J’emprunte seul sans autres crédits en cours. Quelle est la mensualité pour un emprunt de 200 000 euros sur 25 ans ? La mensualité de mon futur prêt sera de 945€.
Simulateur de mensualité de prêt
Gardons en tête que ce montant doit être en adéquation avec le taux d’endettement de 35%.
En utilisant une règle de 3, nous allons pouvoir déterminer le salaire minimum à gagner pour faire un crédit de 200 000 euros.
945 x 100 / 35 = 2 700€
💡 En résumé, pour pouvoir emprunter 200 000 euros, vous devez avoir un salaire d’au minimum 2 700€ sans autres crédits en cours.
Nous avons créé un tableau récapitulatif du salaire à obtenir pour faire un crédit de 200 000 euros.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.81% | 0.3% | 200 000€ | 2 958€ |
| 20 ans | 3.73% | 0.3% | 200 000€ | 3 384€ |
| 15 ans | 3.66% | 0.3% | 200 000€ | 4 133€ |
| 10 ans | 3.53% | 0.3% | 200 000€ | 5 661€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Les taux présentés dans ce tableau sont susceptibles d’évoluer. Nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier pour obtenir une simulation exacte en fonction de votre profil d’emprunteur.
Quel apport me faut-il pour emprunter 200 000 euros
L’apport personnel est une somme d’argent qui permet de compléter le prêt immobilier.
Avoir un apport personnel lors de la souscription à un crédit immobilier est devenu une exigence de plus en plus demandée par les banques.
L’apport offre plusieurs avantages :
- Il rassure la banque
- Il couvre les frais annexes liés à l’achat
- Il réduit le montant du prêt
Bien que ce ne soit pas une obligation légale, le Haut Conseil de Stabilité Financière recommande d’avoir un apport personnel de 10% du montant du prêt immobilier.
Pour emprunter 200 000 euros, il est donc nécessaire d’avoir un apport de 20 000 euros.
Pensez dès maintenant à épargner pour votre futur projet immobilier.
Les critères des banques pour accorder un prêt
Les banques veulent limiter leur prise de risque lorsqu’elles vous accordent un crédit. Elles vont donc vérifier votre capacité à rembourser le prêt sur la durée fixée.
D’autres facteurs entrent également en ligne de compte dans l’évaluation de votre profil emprunteur, notamment le reste à vivre et le saut de charge.
Le saut de charge
Le saut de charge quant à lui correspond à la différence entre la future mensualité de votre prêt et le loyer que vous payez actuellement.
Exemple :
Vous payez 600 euros par mois en location. Vous souhaitez investir et vous avez calculé que la future mensualité de votre prêt sera de 900 euros par mois.
Le saut de charge est de +300 euros par mois.
La banque évaluera si vous êtes en mesure de supporter cette nouvelle charge.
Enfin, des critères supplémentaires peuvent être pris en compte par les banques pour accepter un prêt immobilier.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est la somme qui vous restera pour vivre après le remboursement des crédits. La banque vérifiera alors si ce montant est compatible avec votre niveau de vie et vos dépenses mensuelles.
Que fait le courtier en crédit immobilier ?
Pour vous aider à trouver le prêt qui vous convient le mieux, pourquoi ne pas faire appel à un courtier immobilier ? Vous bénéficierez d’une simulation fiable de votre budget, ainsi que d’un accompagnement tout au long de votre projet. Après avoir constitué le dossier et l’avoir présenté aux banques, le courtier aura pour objectif d’obtenir le meilleur taux, l’assurance emprunteur la plus avantageuse et les meilleures conditions d’emprunt. De plus, il vous accompagnera jusqu’à la signature chez le notaire et s’assurera du suivi de votre dossier.
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