Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ?
Vous souhaitez acquérir un bien immobilier et vous avez besoin de 400 000 euros pour financer ce projet ?
On peut alors se poser la question suivante : “Quel est le salaire requis pour emprunter 400 000 euros ?” ou encore « combien faut-il gagner pour emprunter 400 000 euros ? »
Cela tombe bien, c’est le sujet de notre article !
Suivez le guide 😉
Calculer sa capacité d’emprunt
Lorsqu’on souhaite réaliser un projet immobilier avec un prêt de 400 000 euros, il est important de définir sa capacité d’emprunt.
Que ce soit pour l’achat d’une maison ou d’un appartement, vous devez connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire.
La capacité d’emprunt dépend de vos charges et de vos revenus et doit respecter le taux d’endettement.
Le taux d’endettement est plafonné à 35% de vos revenus par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).
La mensualité de votre futur prêt immobilier ne doit pas dépasser ce seuil. Au-delà de 35% d’endettement les banques ne vous accordent pas de prêt immobilier.
C’est un indicateur important qui permet de ne pas vous retrouver dans une situation financière délicate et ainsi éviter le surendettement.
Calcul du taux d’endettement :
(Vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100
À noter qu’il faut tenir compte de toutes vos autres charges et crédits en cours afin que votre capacité d’emprunt soit plus fidèle à la réalité.
C’est ici que peut intervenir le courtier immobilier. Cet expert du crédit déterminera votre profil d’emprunteur puis se chargera de négocier pour vous le meilleur taux d’intérêt possible auprès de plusieurs banques.
Le taux d’intérêt dépend de plusieurs facteurs :
- Votre profil d’emprunteur
- La durée du prêt
- Votre apport personnel
- Les autres crédits en cours
N’hésitez pas à consulter nos autres articles sur le sujet :
- Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?
Quel salaire me faut-il pour emprunter 400 000 euros ?
Pour connaître le salaire nécessaire pour un prêt de 400 000 euros, nous allons définir ensemble la mensualité de votre futur prêt.
La mensualité est calculée selon plusieurs indicateurs :
- Le montant du prêt
- La durée
- Le taux du prêt
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°1
- Le taux de l’assurance de l’emprunteur n°2 (le cas échéant)
Avec un exemple ce sera plus facile 😉 :
Imaginons que vous contractez un prêt immobilier de 400 000 euros dont la durée de prêt est répartie sur 25 ans. Le taux de prêt est défini à 2.90% et le taux de l’assurance est de 0.26%.
Il n’y a qu’un seul emprunteur.
Quelle est la mensualité pour 400 000 euros sur 25 ans ? La mensualité sera de 1 964€.
Simulateur de mensualité de prêt
Pour rappel, cette mensualité doit être en cohérence avec le taux d’endettement qui est fixé à 35%.
On vient alors appliquer une règle de 3 pour définir le salaire nécessaire pour faire un crédit de 400 000€.
Le calcul est le suivant :
1 964 x 100 / 35 = 5 611€
Le salaire requis est de 5 611€ pour un seul emprunteur.
💡Ce qu’il faut retenir c’est que pour pouvoir emprunter 400 000 euros, vous devez gagner un salaire d’au minimum de 5 611€ pour un seul emprunteur.
L’estimation ci-dessus n’a pas pris en compte dans son calcul les autres crédits déjà en cours.
Pour avoir une idée plus précise, nous avons réalisé pour vous un tableau récapitulatif du salaire que vous devez gagner pour emprunter 400 000 euros.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.97% | 0.3% | 400 000€ | 6 016€ |
| 20 ans | 3.93% | 0.3% | 400 000€ | 6 887€ |
| 15 ans | 3.87% | 0.3% | 400 000€ | 8 381€ |
| 10 ans | 3.47% | 0.3% | 400 000€ | 11 287€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Mise en garde : nous préférons vous avertir, les taux présentés dans ce tableau sont susceptibles d’évoluer, nous vous recommandons de faire appel à un courtier immobilier pour avoir une estimation exacte en fonction de votre profil.
Quel apport faut-il pour emprunter 400 000 euros ?
L’apport personnel est un atout indéniable dans votre financement qui permet de réduire le crédit de votre futur achat.
Il rassure les banques sur votre capacité à gérer vos comptes bancaires.
Autre avantage, l’apport permet de couvrir les frais annexes du crédit :
- Frais de notaire
- Frais de dossier
- Frais de garantie
Idéalement les organismes bancaires recommandent de disposer d’un apport de 10% du montant que vous souhaitez emprunter.
Ici, pour un prêt de 400 000 euros, l’apport personnel doit représenter au minimum 40 000 euros.
Pensez à économiser pour vous constituer une épargne le plus tôt possible !
Quels sont les critères des banques pour accepter votre prêt immobilier ?
Les banques prennent en compte de nombreux critères pour évaluer la capacité d’emprunt d’un futur acheteur. Parmi ces critères, on retrouve le reste à vivre et le saut de charge.
Nous avons rédigé un article sur les autres critères utilisés par les banques pour accorder un crédit immobilier.
Le reste à vivre
Le reste à vivre comme son nom l’indique désigne la somme qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de tous vos crédits.
Lors de votre recherche de financement pour votre prêt immobilier, la banque veillera si ce montant est en adéquation avec le niveau de vos dépenses mensuelles.
Le saut de charge
Le saut de charge représente l’écart entre le loyer que vous payez actuellement et le montant de la future mensualité de votre nouveau prêt.
Prenons un exemple pour illustrer cette notion.
Vous êtes actuellement locataire et vous payez 500 euros par mois. Vous souhaitez devenir propriétaire et la future mensualité du prêt sera de 700 euros.
Le saut de charge est alors de +200 par mois.
Là aussi, l’objectif de la banque est de mesurer votre capacité à supporter cette nouvelle charge financière.
Optimiser son crédit immobilier en passant par un courtier
Il est conseillé de se faire accompagner par un expert du crédit qui vous permettra d’emprunter dans de très bonnes conditions.
Dans un premier temps le courtier immobilier étudiera votre profil pour constituer l’enveloppe budgétaire adapté à vos besoins.
Ensuite il ira présenter votre dossier auprès de plusieurs banques afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour votre projet immobilier.
Ce qu’il faut retenir : faire appel aux services d’un expert Finance Conseil, c’est le laisser s’occuper de tout pour votre projet de financement.