Emprunter sur 25 ans : quelles conditions d’emprunt ?

Simulateur de mensualité de prêt

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Emprunteur n°2

Le saviez-vous ? Afin que le prêt immobilier ne représente pas un poids trop important dans l’endettement des ménages, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a fixé une durée maximale de remboursement de 25 ans. Même si dans les faits, il est possible d’étendre cette durée à 27 ans sous conditions que les travaux représentent 10% du montant total de l’opération.

Emprunter sur 25 ans, c’est opter pour un prêt à long terme qui se traduira généralement par des mensualités plus faibles contrairement à celles d’un prêt plus court.

Dans cet article, nous allons voir quelles sont les conditions d’emprunt pour un prêt immobilier de 25 ans ! Bonne lecture 😉

Emprunter sur 25 ans : tout ce qu’il faut savoir

Lorsque vous contractez un crédit et quelle que soit sa durée, vous êtes tenu de rembourser le montant emprunté, à cela s’ajoutent les intérêts et l’assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur est une couverture exigée par les banques lors d’un prêt immobilier. Elle a pour rôle de protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’incapacité, de maladie ou de décès. Elle permet aussi de protéger la banque en cas de défaillance de l’emprunteur.

💡 Toute durée de prêt est possible à condition de ne pas dépasser 25 ans ou 27 ans si travaux, nous vous conseillons de recourir aux services d’un courtier pour ajuster la durée d’emprunt en fonction de votre profil d’emprunteur.

Quel est le taux de crédit immobilier sur 25 ans ?

Découvrez pour ces derniers mois, les taux moyens des crédits immobiliers.

IndicateursOctobre 2023Novembre 2023Décembre 2023Janvier 2024Février 2024Mars 2024
Taux4.12 %4.22 %4.22 %4.13 %3.99 %3.90 %
Durée253 mois : 21 ans et 1 mois248 mois : 20 ans et 7 mois246 mois : 20 ans et 6 mois246 mois :
20 ans et 6 mois
245 mois :
20 ans et 5 mois
246 mois :
20 ans et 6 mois
Données issues de l’Observatoire Crédit Logement / CSA – Hors assurances et toutes durées confondues)
MoisTaux sur 25 ans en %
Décembre 20211.13
Mars 20221.25
Décembre 20222.42
Mars 20233.20
Décembre 20234.35
Mars 20243.91
Données issues de l’Observatoire Crédit Logement / CSA – Hors assurances et toutes durées confondues)

Combien peut-on emprunter sur 25 ans ?

Le taux d’endettement est un élément important à considérer lorsque l’on souhaite faire un prêt de 25 ans. Il ne doit dépasser 35 %.

Le montant que vous pouvez emprunter va dépendre de plusieurs facteurs et notamment :

  • Vos revenus
  • Vos charges
  • Votre apport personnel

Quelles sont les mensualités pour un prêt de 25 ans ?

Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez connaître le montant des mensualités pour un prêt d’une durée de 25 ans ?

Découvrez notre simulateur de mensualité de crédit ! 👇

Montant à emprunter10 ans (taux 3,83 %)15 ans (taux 3,8 %)20 ans (taux 4,1 %)25 ans (taux 4,27 %)
150 000 €1 547 €1 135 €957 €855 €
200 000 €2 063 €1 514 €1 277 €1 140 €
300 000 €3 094 €2 270 €1 914 €1 709 €
400 000 €4 125 €3 026 €2 553 €2 279 €
500 000 €5 156 €3 783 €3 191 €2 849 €
Cette simulation est à caractère indicatif et sans valeur contractuelle. Les mensualités varient selon le montant, la durée et le taux du prêt. Cette simulation a été effectuée avec un taux d’assurance est de 0.32 % avec un seul emprunteur.
  • Pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans, la mensualité sera de 855 euros (taux de 4.27 %).
  • Pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans, la mensualité sera de 1 140 euros (taux de 4.27 %).
  • Pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans, la mensualité sera de 1 709 euros (taux de 4.27 %).
  • Pour emprunter 400 000 euros sur 25 ans, la mensualité sera de 2 279 euros (taux de 4.27 %).
  • Pour emprunter 500 000 euros sur 25 ans, la mensualité sera de 2 849 euros (taux de 4.27 %).

Nos conseils pour emprunter sur 25 ans

Le financement d’un projet immobilier sur 25 ans est possible sous certaines conditions.

Quels sont les principaux critères d’analyse de la banque lors de votre demande d’emprunt ?

Découvrez-les ci-dessous 👇

Situation professionnelle

Votre situation professionnelle va définir votre capacité d’emprunt. En garantissant des revenus stables par le biais d’un CDI (période d’essai finie), vous maximiserez vos chances d’obtenir un prêt immobilier.

Les organismes bancaires cherchent à se rassurer sur votre possibilité de rembourser les mensualités de votre crédit immobilier.

💡 Si vous êtes en CDD ou en contrat d’intérim, la banque réalisera une moyenne des revenus perçus sur les 3 dernières années. Cette situation n’est pas forcément signe de refus de prêt. 😉

L’apport personnel

L’apport personnel est une somme qui a pour rôle de compléter votre crédit et de réduire son montant.

C’est un bon indicateur qui va rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt.

L’apport personnel peut couvrir les frais annexes induits par le crédit immobilier (frais de notaire, frais de dossier, frais de courtage).

Est-ce que l’on peut emprunter sur 25 ans sans apport ?

Bien que la présence d’un apport personnel ne soit pas une obligation légale, le Haut Conseil de Stabilité Financière recommande fortement d’en disposer.

💡 Il est possible d’emprunter sans apport, même si cela reste assez difficile. N’hésitez pas à contacter un courtier immobilier pour maximiser vos chances de voir votre dossier accepté.

Avoir une bonne tenue de comptes bancaires

Lors d’une demande de prêt immobilier, avoir une bonne gestion de compte est essentiel pour envoyer un signal positif aux banques et démontrer votre sérieux.

La banque va analyser si votre gestion de compte actuelle vous permettra de faire face aux mensualités futures liées à votre achat.

Ainsi, il vous faudra éviter les incidents de paiements et les découverts.

Emprunter sur 20 ou 25 ans : que choisir ?

Plusieurs paramètres entrent en compte pour choisir la durée de remboursement qui vous conviendra le mieux. Tout est question de votre futur projet immobilier, votre besoin de financement et votre capacité d’emprunt tout en gardant en tête qu’il ne faudra pas dépasser le taux d’endettement fixé à 35 %.

Est-il préférable de recourir à un prêt immobilier sur 20 ans ou 25 ans ?

Découvrez notre tableau récapitulatif selon la durée de prêt immobilier.

Emprunter sur 20 ans :

AvantagesInconvénients
Coût de crédit moins élevé : économies sur les intérêts et l’assurance emprunteurMensualités plus conséquentes : diminution de votre capacité d’endettement et du reste à vivre

En résumé, plus la durée de prêt est réduite, moins vous aurez de frais d’assurance emprunteur à payer. On garantit le prêt sur le nombre d’années de remboursement.

Emprunter sur 25 ans :

AvantagesInconvénients
Lisser le remboursement de prêt sur une durée plus longueDurée de remboursement plus long
Mensualités plus faiblesMajoration du coût total du crédit
Possibilité d’emprunter une somme plus importanteIntérêts et assurance emprunteur plus élevés
Conservation de la capacité d’emprunt pour financer si besoin d’autres projets : reste à vivre plus important

Emprunter sur 25 ans est plus favorable pour les primo-accédants qui veulent financer une résidence principale même si le taux d’emprunt sur 25 ans est élevé et que par conséquent le crédit immobilier est plus cher.

La durée de prêt et le risque encouru par les banques vont de pair.

On s’explique !

Lorsqu’elle vous prête de l’argent, l’organisme bancaire souhaite prendre le moins de risque possible en cas de non-remboursement.

Mais il est impossible de prévoir votre état de santé d’ici 25 ans, votre carrière professionnelle, votre retraite…

Autant de facteurs qui augmentent le risque encouru sur le long terme.

Alors comment on fait ?

La banque ajuste le taux proposé en fonction de la durée.

En résumé, si vous empruntez sur une durée plus courte, le taux d’intérêt sera plus faible qu’un prêt de 25 ans.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier pour emprunter sur 25 ans ?

Voici quelques avantages de faire appel à un courtier pour son prêt immobilier de 25 ans ! 😉

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Découvrez combien vous pouvez emprunter !

Vous pourrez ainsi cibler efficacement les biens immobiliers selon votre capacité d’emprunt.

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Vous n’avez pas le temps de faire le tour des banques ? Ne vous en faites pas, le courtier le fait à votre place et s’occupe de tout !

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Le courtier établit un comparatif des offres et vous conseille sur le meilleur choix en fonction de votre profil d’emprunteur.

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Nos articles sur chaque durée de prêt immobilier

Nous proposons des articles détaillés sur chaque durée de prêt immobilier qui vous aideront à prendre une décision éclairée.