Dans notre série “Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?”
Passons maintenant à la question “Combien puis-je emprunter avec un salaire de 5 000€ ?”.
Vous envisagez un projet immobilier et vous voulez connaître la somme que vous pouvez emprunter avec un salaire de 5 000€ ?
La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs notamment la capacité d’emprunt que nous allons voir ci-dessous, suivez le guide ! 😉
À combien s’élève ma capacité d’emprunt avec un salaire de 5 000 euros ?
Avant de déterminer “Combien peut-on emprunter avec un salaire de 5 000€ ?”. Il est nécessaire d’estimer en amont sa capacité d’emprunt.
La capacité d’emprunt est un indicateur qui permet de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, de vos autres revenus, de vos charges tout en respectant le taux d’endettement fixé à 35 %. Il s’agit du montant de la mensualité de votre futur prêt immobilier.
💡 Avec un salaire de 5 000€ par mois, votre capacité d’emprunt maximale sera de 1 750€ par mois.
Nous venons de calculer la capacité d’emprunt maximale dont vous disposez avec un salaire de 5 000 euros sans tenir compte d’autres potentiels charges.
Cependant, si vous avez d’autres charges comme des pensions alimentaires ou des crédits en cours, cette enveloppe sera plus faible.
Pour prendre en compte ces éléments, nous vous proposons d’utiliser le simulateur ci-dessous qui vous donnera une estimation plus précise.
Votre capacité d'emprunt est de
soit une mensualité de
| Montant de votre prêt | |
|---|---|
| Mensualité totale | |
| Taux d'intérêt du prêt | |
| Mensualité du prêt | |
| Taux d'assurance | |
| Mensualité de l'assurance | |
| Durée du prêt | |
| Coût du crédit | |
| Coût de l'assurance | |
| Coût total |
Voici la formule de calcul utilisée :
📱 Capacité d’emprunt = (Revenus * Taux d’endettement) – Charges
Exemple : (5000 euros * 35 %) – 700 euros
combien peut-on emprunter avec 5 000 euros par mois ?
Déterminer ce que vous pouvez emprunter chaque mois avec un salaire de 5 000€ est une première étape. Il faut maintenant évaluer le montant du prêt immobilier que vous pouvez obtenir avec cette mensualité.
Le montant du crédit immobilier va dépendre de plusieurs indicateurs tels que :
- Le taux d’intérêt du prêt immobilier
- Le taux d’intérêt de l’assurance emprunteur
- La durée du crédit
Consultez notre tableau récapitulatif des différents montants de prêt pour un salaire de 5 000€.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.32% | 0.3% | 339 133€ |
| 20 ans | 3.23% | 0.3% | 296 018€ |
| 15 ans | 3.24% | 0.3% | 240 655€ |
| 10 ans | 3.16% | 0.3% | 175 349€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Vous pouvez aussi effectuer des simulations grâce à notre outil de simulation de prêt immobilier.
Pourquoi ajouter de l’apport personnel à votre projet ?
Si vous avez les moyens, vous pouvez augmenter votre capacité d’investissement en ajoutant de l’apport personnel à votre dossier de financement.
L’apport personnel est un vrai avantage pour votre dossier car il permet de rassurer les banques.
En effet, les banques accordent plus d’importance à des dossiers de financement qui comportent un apport personnel car cela témoigne de la bonne gestion de vos comptes et constitue une garantie supplémentaire. La présence d’un apport personnel est un réel plus qui va contribuer à réduire le coût de votre crédit.
Enfin, l’apport personnel permet aussi de rassurer les vendeurs de biens lorsque vous vous retrouvez en concurrence avec d’autres acheteurs sur le même bien.
Nous vous conseillons de commencer à mettre de l’épargne de côté dès maintenant.
Montant du crédit + Apport personnel = Somme globale pour investir
Quel est l’intérêt de savoir combien peut-on emprunter avec son salaire ?
Déterminer votre enveloppe budgétaire est une étape indispensable pour bien se lancer dans un projet immobilier. Elle vous permettra de :
- Cibler plus précisément vos recherches immobilières en évitant les déceptions
- Gagner du temps
- Démontrer votre sérieux auprès des établissements bancaires
- Prouver que le remboursement de votre prêt n’est pas un sujet
- Convaincre les vendeurs de biens immobiliers
Sur quels critères se basent les banques pour accepter votre dossier d’emprunt ?
La capacité d’emprunt n’est pas le seul critère que la banque prend en compte pour évaluer votre profil emprunteur et valider votre prêt immobilier.
Le reste à vivre
La banque examine également votre reste à vivre qui désigne la somme d’argent qu’il vous reste pour payer l’ensemble de vos autres charges après le remboursement de vos crédits.
Pour un salaire de 5 000€, vous pouvez allouer une enveloppe maximale de 1 750€ par mois à votre crédit, il vous reste donc 3 250€ pour vivre.
La banque consultera vos dépenses pour voir si elles sont en accords avec ce reste à vivre. Elle veut s’assurer que vous êtes capable d’effectuer le remboursement de vos mensualités dans de bonnes conditions.
Le saut de charge
Le saut de charge prend en compte la nouvelle mensualité de prêt que vous devez payer.
Prenons un exemple.
Vous percevez un revenu mensuel de 5 000€ et vous remboursez déjà un prêt immobilier de 800€.
Vous souhaitez solder ce crédit et en contracter un autre de 900€.
Le saut de charge sera de +100€.
La banque va analyser si vous pouvez assumer cette nouvelle mensualité par rapport à vos dépenses actuelles.
Combien puis-je emprunter avec un salaire de … ?
Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter avec votre salaire ? Découvrez notre série d’articles dédiés à l’estimation de votre capacité d’emprunt.
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Pourquoi faire appel à un courtier pour votre prêt immobilier ?
Si vous souhaitez maximiser votre enveloppe budgétaire, le courtier Finance Conseil sera votre meilleur atout ! 😉
Découvrez tous les avantages de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Cet expert du financement va :
- Calculer votre capacité d’emprunt
- Optimiser votre montage financier
- Obtenir le meilleur taux, la meilleure assurance emprunteur grâce à sa capacité de négociation auprès des établissements bancaires
- Rechercher pour vous les aides auxquelles vous pouvez avoir droit en fonction de votre situation
- Maximiser votre capacité d’emprunt
- Simplifier toutes les démarches administratives auprès des banques (gain de temps considérable)
- Vous accompagner de A à Z en vous donnant des conseils pour votre projet immobilier
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