Quel est le coût d’un crédit immobilier ?
Simulateur de mensualité de prêt
Vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier ? Vous souhaitez connaître le montant total de votre crédit immobilier ? On vous détaille tout cela dans notre article du jour !
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Lorsque l’on prépare un projet d’achat immobilier, à défaut de disposer des fonds immédiatement pour payer comptant, il est commun de contracter un prêt immobilier.
Un prêt immobilier représente une somme d’argent prêtée par les banques dans le but de financer un achat immobilier (maison ou appartement).
Le crédit immobilier correspond à un engagement financier à plus ou moins long terme (il peut s’étaler jusqu’à 25 ans), il permet l’acquisition d’un bien immobilier et d’étaler le coût de remboursement de ce prêt sur la durée convenue.
💡 La banque ne prête jamais de l’argent gratuitement, tout prêt immobilier comprend obligatoirement des frais.
Quels éléments constituent le coût total de votre prêt immobilier ?
Emprunter de l’argent pour financer son achat immobilier implique des frais à rembourser en plus du montant emprunté.
De quoi est composé le coût d’un crédit immobilier ?
- Les coûts des intérêts : le prêt immobilier comporte un taux d’intérêt, ce dernier peut être fixe ou variable. Ce taux varie en fonction de votre profil d’emprunteur, de la durée du prêt, de votre apport personnel et des crédits que vous avez en cours. Le courtier immobilier a pour mission de négocier ce taux d’intérêt et ainsi de vous faire économiser de l’argent sur le coût total de votre prêt immobilier.
- Le coût de l’assurance emprunteur : Souscrire à une assurance emprunteur est obligatoire pour sécuriser le remboursement en cas de décès, invalidité ou perte totale d’autonomie. Le crédit est couvert par une assurance et vous protège en cas de problème de santé ou d’impossibilité de rembourser le prêt. Il est possible dès maintenant de changer d’assurance emprunteur pour économiser sur vos mensualités. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre courtier en assurance emprunteur.
- Les frais de dossier de la banque : ils correspondent aux frais de constitution et d’analyse de votre dossier de financement
- Les frais de garantie : l’hypothèque ou la caution. Cette garantie permet à la banque de s’assurer qu’en cas d’impayés de la part de l’emprunteur, la somme prêtée lui sera rendue.
En listant tous ces frais, vous obtiendrez le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Pour faire simple, c’est le coût total du crédit immobilier sous forme de taux.
💡 Le TAEG n’inclut pas les frais de notaire.
Exemple d’un coût d’un crédit immobilier
Prenons un exemple pour illustrer le coût d’un crédit immobilier sur 25 ans :
Vous venez d’emprunter 400 000 euros sur 25 ans pour construire votre future maison qui sera votre résidence principale. On se base ici sur un taux de prêt à 3.95% et un taux d’assurance de 0.27%.
Votre mensualité s’élèvera à 2 191€ par mois.
| Montant emprunté | 400 000 € |
| Durée du prêt | 25 ans |
| Taux de prêt | 3.95 % |
| Taux d’assurance | 0.27 % |
| Coût des intérêts | 230 300 € |
| Coût de l’assurance | 27 000 € |
| Frais de dossier | 900 € |
| Frais de garantie | Environ 1.5% du montant emprunté, ici 6000 € |
| Coût total du projet | 664 200 € |
La durée du prêt impacte le coût total du crédit. En cas de durée longue (20/25 ans par exemple), le taux d’intérêt sera plus élevé mais réparti dans la durée. Les mensualités en seront impactées car elles seront plus faibles.
Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?
Vous souhaitez obtenir les meilleures conditions d’emprunt pour votre crédit ? Alors faites appel à un courtier immobilier.
Ce dernier se chargera de calculer votre capacité d’emprunt, de mettre en concurrence les différentes banques et d’établir un comparatif pour vous proposer la meilleure offre de prêt immobilier.
Véritable expert de la négociation, le courtier immobilier a pour objectif de faire baisser le coût de votre crédit tout en s’occupant de toutes les démarches administratives liées à votre demande de financement.
Votre courtier est aussi présent pour s’assurer que les garanties proposées par l’assurance correspondent bien à votre situation personnelle et professionnelle.