Assurance prêt immobilier : quand changer ?
L’assurance emprunteur constitue une part importante dans les dépenses associées à un prêt immobilier en plus d’être un coût obligatoire. Heureusement pour vous, l’assurance de prêt peut faire l’objet de négociations afin de réaliser des économies considérables sur vos mensualités. Comment ?
Aujourd’hui de nombreuses lois dont la loi Lemoine permet de changer régulièrement de contrat d’assurance emprunteur à la seule condition de respecter l’équivalence de garanties.
Mais alors, quand changer d’assurance emprunteur ? Revenons sur la définition d’une assurance emprunteur puis découvrons le moment idéal de résiliation de contrat d’assurance prêt.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Lorsque vous empruntez pour l’achat d’un bien immobilier, la banque exige que le crédit soit couvert par une assurance. La souscription à une assurance emprunteur doit correspondre à la même durée du prêt immobilier que vous avez contracté. Cette assurance emprunteur sert à accomplir plusieurs objectifs :
- Garantir la protection de l’emprunteur et de sa famille en cas de problèmes de santé ou d’incapacité à rembourser le crédit.
- Assurer la sécurité de remboursement pour la banque. La banque prend un risque en vous prêtant de l’argent, elle s’assure du remboursement du prêt grâce à l’assurance emprunteur.
Quels sont les risques couverts ?
- Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) (ITT)
- Invalidité permanente (totale ou partielle) (IPP/IPT)
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Décès
- Perte d’emploi
Dans ces situations, l’assurance permet de prendre le relais et de rembourser une partie ou totalement vos mensualités de crédit.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Lors de la souscription au prêt immobilier, la banque prêteuse peut vous proposer son contrat groupe pour l’assurance emprunteur.
En règle générale, les contrats d’assurance groupe proposés par les banques coûtent davantage que les contrats d’assurance individuels signés directement auprès des compagnies d’assurances.
Toutefois malgré sa mise en place simple et rapide, le contrat groupe n’est pas souvent avantageux pour votre profil.
Il paraît alors nécessaire de faire jouer la concurrence en recourant aux services d’un courtier d’assurance emprunteur.
Son objectif ? Faire baisser le coût de votre assurance et obtenir une meilleure couverture selon votre profil et vos besoins.
Le courtier négociera auprès des banques et organismes d’assurance pour réduire les coûts liés à votre contrat d’assurance de crédit afin que vous puissiez bénéficier du tarif le plus intéressant au même niveau de garanties (voire avec de meilleures garanties).
À la clé ? Des économies substantielles sur votre nouvelle mensualité de prêt !
Mais alors, pourquoi changer de contrat d’assurance emprunteur ? Pour plusieurs raisons :
- Pour mieux se couvrir : changer les garanties que l’assurance couvre selon vos besoins (lié à un changement de travail ou changement de vie par exemple).
- Pour économiser de l’argent : réaliser des économies sur votre mensualité de crédit. C’est-à-dire payer moins cher votre contrat d’assurance à garanties égales.
Exemple d’une résiliation d’assurance emprunteur réussi !
| Personne | Avant Finance Conseil (coût de l’assurance emprunteur | Après Finance Conseil (coût de l’assurance emprunteur) | Gain |
|---|---|---|---|
| Christian | 33 € /mois | 22 €/ mois | 11 € par mois soit 2 574 € d’économies |
| Delphine | 38 € /mois | 26 € / mois | 12€ par mois soit 2 808 € d’économie |
Christian et Delphine ont réussi à économiser 5382€ sur leur prêt immobilier grâce au travail de leur courtier Finance Conseil !
Notre courtier leur a proposé une renégociation d’assurance afin de réaliser des économies sur leur prêt.
💡 À noter : nos courtiers négocient les tarifs des contrats d’assurance auprès des banques et organismes d’assurance sans en réduire les garanties.
Est-ce que je peux changer d’assurance prêt immobilier en cours ?
La réponse est : Oui ! 😀
Depuis le 1er septembre 2022, vous avez la possibilité de changer à tout moment votre assurance emprunteur sans devoir attendre la date anniversaire du contrat !
C’est la loi Lemoine datant de 2022 qui permet d’effectuer ce changement d’assurance-crédit sans frais, sans délai de préavis et sans pénalités ! Une résiliation de l’assurance emprunteur simplifiée !
💡 Si vous souhaitez changer de contrat d’assurance emprunteur, votre nouveau contrat doit respecter l’équivalence des garanties de l’ancien.
En résumé vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment !
Avant la signature du crédit en banque, il est possible d’aller rechercher une autre offre d’assurance, c’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance.
💡 Attention, la résiliation et la substitution de contrat d’assurance ne concernent pas les crédits à la consommation.
Les lois sur l’assurance emprunteur
L’objectif du gouvernement est clair et précis : permettre aux consommateurs de mettre en concurrence plusieurs banques et organismes d’assurance pour réduire le coût de leur assurance emprunteur.
C’est ainsi que plusieurs lois ont été mises en place pour favoriser le changement d’assurance emprunteur :
La loi Lagarde
Cette loi datant de 2010 permet de choisir librement son assurance emprunteur (compagnies d’assurances ou banques).
La loi Bourquin
Cette loi a permis de changer d’assurance chaque année à date d’anniversaire.
La loi Hamon
Cette loi autorise le changement d’assurance durant la première année de prêt.
La loi Lemoine
Récemment, cette loi permet de résilier son assurance de crédit immobilier à tout moment !
Pourquoi recourir à un courtier en assurance de crédit immobilier ?
Un courtier définira au mieux tous vos besoins et vous conseillera sur le choix de la meilleure assurance emprunteur. Grâce à son expertise, réalisez de nombreuses économies et gagnez du temps dans la recherche du contrat d’assurance emprunteur qui correspondra à votre profil.
Votre courtier s’occupe de procéder à la résiliation de l’ancienne assurance et la substitution de la nouvelle assurance.
Bénéficiez d’un accompagnement de A à Z et d’une négociation optimale pour obtenir la meilleure offre et les meilleures garanties.
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