Sommaire
- Déterminez votre capacité d’emprunt
- Calcul du taux d’endettement
- Le rôle du courtier immobilier
- Quel salaire me faut-il pour un prêt de 80 000 euros ?
- Quel apport me faut-il pour emprunter 80 000 euros ?
- Les critères utilisés par les banques pour accorder un prêt immobilier
- Passer par un courtier immobilier pour optimiser son crédit immobilier
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous avez besoin d’un prêt de 80 000 euros ?
Vous vous demandez quel salaire est nécessaire pour obtenir un tel montant ?
Voici ce qu’il faut savoir !
Déterminez votre capacité d’emprunt
Avant de vous lancer dans votre projet immobilier, il est important de connaître votre capacité d’emprunt.
Il est important de déterminer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter selon votre salaire.
Cela dépend de vos revenus et de vos charges, mais surtout, cela doit respecter le taux d’endettement maximal fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) à 35 % de vos revenus.
Vos mensualités de votre prêt ne doivent pas excéder cette limite pour éviter toute situation de surendettement.
Calcul du taux d’endettement
Pour calculer votre taux d’endettement, utilisez la formule suivante :
(vos charges fixes / vos revenus du foyer) x 100 = taux d’endettement
Pensez à inclure toutes vos autres dettes en cours pour obtenir une évaluation précise.
Le rôle du courtier immobilier
Le courtier immobilier joue un rôle essentiel en évaluant votre situation financière pour déterminer combien vous pouvez emprunter et en négociant les meilleures conditions possibles auprès des banques.
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- Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ?
- Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?
Quel salaire me faut-il pour un prêt de 80 000 euros ?
Pour emprunter 80 000 euros, commençons par déterminer la mensualité du prêt en prenant en compte les indicateurs suivants :
- Montant du prêt : 80 000 euros
- Durée du prêt
- Le taux d’intérêt du prêt (variable selon votre historique de crédit, votre situation financière, votre profil d’emprunteur)
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance emprunteur n°1
- Le taux de l’assurance emprunteur n°2 (le cas échéant)
Prenons un exemple :
Avec un bien immobilier d’un montant de 80 000 euros, une durée de prêt de 25 ans, un taux de prêt à 3.74 % et un taux d’assurance de 0.30 % en tant que seul emprunteur. Quelle est la mensualité pour un emprunt de 80 000 euros sur 25 ans ?
La mensualité s’élève à 431 € par mois.
Simulateur de mensualité de prêt
431 € représente le montant de la mensualité de votre futur crédit. Ce montant doit représenter au maximum 35 % de mes revenus pour respecter le taux d’endettement.
On applique donc une règle de 3 pour connaître le salaire minimum à avoir pour emprunter 80 000 € sans aucuns autres crédits en cours.
Voyons ensemble le calcul :
431 X 100 / 35 = 1 231 €
Le salaire minimum est d’environ 1 231 € pour un seul emprunteur.
💡En résumé, pour pouvoir emprunter 80 000 euros, vous devez avoir un salaire d’au minimum 1 231 € pour un seul emprunteur.
Pour vous simplifier la tâche, découvrez ci-dessous le tableau récapitulatif du salaire que vous devez atteindre pour emprunter 80 000 euros en prenant en compte la durée et les taux du prêt.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.6% | 0.3% | 80 000€ | 1 158€ |
| 20 ans | 3.56% | 0.3% | 80 000€ | 1 336€ |
| 15 ans | 3.46% | 0.3% | 80 000€ | 1 633€ |
| 10 ans | 3.45% | 0.3% | 80 000€ | 2 258€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Les taux présentés dans ce tableau peuvent être amenés à évoluer et il est nécessaire de faire appel à un courtier immobilier pour avoir une estimation exacte en fonction de votre profil.
Quel apport me faut-il pour emprunter 80 000 euros ?
L’apport personnel est un critère important qui contribue à la réduction du coût de votre crédit.
Les banques valorisent particulièrement cet apport, signe de votre sérieux et de votre gestion financière rigoureuse de vos comptes.
Un apport adéquat peut non seulement élever votre capacité d’achat immobilière, mais aussi prendre en charge une partie des frais associés au crédit :
- Frais de notaire
- Frais de dossier
- Frais de garantie
Les organismes bancaires exigent généralement un apport correspondant à 10 % du montant du prêt immobilier afin de couvrir les frais annexes.
Pour un emprunt de 80 000 euros, un apport de 8 000 euros est ainsi requis.
Pensez à économiser pour vous constituer une épargne le plus tôt possible ! 😉
Les critères utilisés par les banques pour accorder un prêt immobilier
Avant tout, les banques évaluent votre capacité de remboursement du crédit. Cependant, elles considèrent également d’autres critères pour apprécier votre profil emprunteur, comme le saut de charge et le reste à vivre. Les institutions financières analysent ainsi le risque associé à l’octroi d’un crédit en votre faveur.
Le saut de charge
Le saut de charge représente la différence entre votre loyer actuel et la mensualité de votre futur prêt.
Par exemple :
Si vous louez actuellement pour 700 euros par mois et que la mensualité estimée de votre nouveau prêt s’élève à 900 euros, le saut de charge sera de +200 euros par mois.
L’objectif pour la banque est d’évaluer votre capacité à absorber cette augmentation de dépense.
Le reste à vivre
Le reste à vivre désigne la somme disponible pour vos dépenses courantes une fois vos crédits remboursés. La banque examine si ce montant est suffisant pour couvrir vos dépenses mensuelles.
Découvrez les autres critères utilisés par les banques pour accepter un prêt immobilier.
Passer par un courtier immobilier pour optimiser son crédit immobilier
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