Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?
Devenir propriétaire est votre rêve ? Vous aurez besoin de 250 000 euros pour y accéder ?
Vous vous posez peut-être la question suivante : “Quel est le salaire minimum nécessaire pour emprunter 250 000 euros ? »
Retrouvez ci-dessous tous les éléments pour déterminer le salaire minimum requis pour un prêt de 250 000 euros.
Définir sa capacité d’emprunt
Avant d’emprunter 250 000 euros pour acheter un bien immobilier, il est important dans un premier temps de connaître sa capacité d’emprunt en fonction de ses revenus et de ses charges.
C’est à ce moment qu’il faut veiller à respecter le taux d’endettement fixé à 35% par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).
Cela signifie que vous ne pouvez pas vous endetter au-delà de 35% de vos revenus. Passé ce seuil, il ne vous sera pas possible de demander un prêt pour financer votre bien immobilier.
Voici le calcul du taux d’endettement :
(Vos charges fixes / vos revenus mensuels) x 100
Cependant, il est essentiel de prendre en compte les autres charges et crédits en cours car ils peuvent influencer négativement votre capacité d’emprunt. En résumé, vous pourrez emprunter moins d’argent.
Pour vous aider dans votre recherche de financement, un courtier immobilier déterminera votre profil d’emprunteur puis ira négocier le meilleur taux d’intérêt possible auprès de plusieurs banques.
Le taux d’intérêt variera en fonction de :
- Votre profil emprunteur
- La durée du prêt
- Votre apport personnel
- Les autres crédits en cours
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Quel salaire me faut-il pour emprunter 250 000 euros ?
Pour connaître le salaire requis pour obtenir un prêt de 250 000 euros, nous devons définir la mensualité du prêt.
Cette mensualité est calculée selon :
- Le montant du prêt
- La durée du crédit
- Le taux du prêt
- Le nombre d’emprunteurs
- Le taux de l’assurance de chaque emprunteur
Voici un exemple :
Pour devenir propriétaire, je dois emprunter 250 000 euros. La durée du prêt est établie sur 25 ans avec un taux de prêt à 2.88 % et un taux d’assurance de 0.26 % en tant que seul emprunteur. Quelle est la mensualité pour 250 000 euros sur 25 ans ?
La mensualité s’élève à 1 225 € par mois.
Simulateur de mensualité de prêt
Nous vous rappelons que ce montant doit être en adéquation avec le taux d’endettement de 35%. En résumé, ce montant ne doit pas dépasser 35% de mes revenus.
On utilise alors une règle de 3 pour définir le salaire requis pour faire un crédit de 250 000€.
Le calcul est le suivant :
1 225 x 100 / 35 = 3 500 €
Le salaire requis est de 3 500 € pour un seul emprunteur.
💡Ce qu’il faut retenir : pour pouvoir emprunter 250 000 euros, vous devez avoir un salaire d’au minimum 3 500 € sans autres crédits en cours.
Retrouvez notre tableau récapitulatif du salaire à obtenir pour faire un crédit de 250 000 euros en fonction de la durée et des différents taux.
| Durée | Taux du prêt | Taux de l'assurance | Montant du prêt | Salaire |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3.51% | 0.3% | 250 000€ | 3 581€ |
| 20 ans | 3.52% | 0.3% | 250 000€ | 4 153€ |
| 15 ans | 3.54% | 0.3% | 250 000€ | 5 124€ |
| 10 ans | 3.61% | 0.3% | 250 000€ | 7 104€ |
Les taux présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle.
Attention, les taux présentés dans ce tableau sont susceptibles d’évoluer, nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier pour obtenir une estimation précise de votre futur prêt immobilier.
Quel apport faut-il pour emprunter 250 000 euros ?
L’apport personnel est vivement recommandé pour compléter votre prêt immobilier.
Il présente d’ailleurs plusieurs avantages :
- Rassure les banques sur votre bonne tenue de comptes
- Couvre les frais annexes
- Réduit le coût du crédit
Le Haut Conseil de Stabilité Financière conseille d’avoir un apport d’au moins 10 % du montant du prêt immobilier.
Ainsi, pour emprunter 250 000 euros, il est conseillé d’avoir un apport de 25 000 euros. L’apport personnel permet d’augmenter votre capacité d’achat.
Notre conseil ? Commencez à épargner suffisamment dès maintenant pour votre futur projet immobilier. 😉
Les critères des banques pour accepter un prêt immobilier
Dans un premier temps, les banques vont vérifier votre capacité à rembourser le crédit sur la durée convenue. Cependant les organismes bancaires analysent d’autres critères afin de déterminer le risque qu’elles prennent en vous accordant le prêt.
Voici ci-dessous deux critères parmi tant d’autres : le saut de charge et le reste à vivre.
Le reste à vivre
Le reste à vivre représente le montant qu’il vous restera pour vivre après avoir rembourser tous vos crédits.
Le reste à vivre est un indicateur important pour évaluer la capacité financière à gérer les dépenses du quotidien.
L’objectif de la banque est d’analyser si ce montant est compatible avec votre niveau de vie et vos dépenses mensuelles.
Le saut de charge
Le saut de charge est la différence entre votre montant de loyer actuel et celui de la future mensualité de votre nouveau prêt.
Prenons un exemple :
Vous êtes en location dans un appartement ou une maison et vous payez actuellement un loyer de 700 euros par mois.
Vous souhaitez acheter votre bien immobilier et vous avez calculé que votre nouvelle mensualité de prêt sera à 950 euros.
Le saut de charge sera alors de +250 par mois.
La banque va alors mesurer votre capacité à supporter cette nouvelle charge financière.
Découvrez les autres critères utilisés par les banques pour accepter un prêt immobilier.
Comment le courtier immobilier peut vous aider ?
Passer par un courtier immobilier, c’est mettre toutes les chances de son côté pour optimiser son crédit immobilier.
Notre courtier Finance Conseil étudiera votre profil d’emprunteur afin de déterminer l’enveloppe budgétaire adaptée à vos besoins.
Après avoir constitué votre dossier et l’avoir présenté aux banques, le courtier aura pour objectif de vous obtenir les meilleures conditions d’emprunt.
Présent de A à Z, nous nous occupons de tout pour trouver le financement adapté à votre situation.
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