Emprunter sur 10 ans : quelles conditions d’emprunt ?
Simulateur de mensualité de prêt
Le saviez-vous ? Afin que le prêt immobilier ne représente pas un poids trop important dans l’endettement des ménages, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a fixé une durée maximale de remboursement de 25 ans. Même si dans les faits, il est possible d’étendre cette durée à 27 ans sous conditions que les travaux représentent 10% du montant total de l’opération.
Emprunter sur 10 ans, c’est opter pour un prêt à court terme qui se traduira généralement par des mensualités plus élevés contrairement à celles d’un prêt plus long.
Dans cet article, nous allons voir quelles sont les conditions d’emprunt pour un prêt immobilier de 10 ans ! Bonne lecture 😉
Emprunter sur 10 ans : tout ce qu’il faut savoir
Lorsque vous contractez un crédit et quelle que soit sa durée, vous êtes tenu de rembourser le montant emprunté, à cela s’ajoutent les intérêts et l’assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur est une couverture exigée par les banques lors d’un prêt immobilier. Elle a pour rôle de protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’incapacité, de maladie ou de décès. Elle permet aussi de protéger la banque en cas de défaillance de l’emprunteur.
💡 Toute durée de prêt est possible à condition de ne pas dépasser 25 ans ou 27 ans si travaux, nous vous conseillons de recourir aux services d’un courtier pour ajuster la durée d’emprunt en fonction de votre profil d’emprunteur.
Quel est le taux de crédit immobilier sur 10 ans ?
Découvrez pour ces derniers mois, les taux moyens des crédits immobiliers.
| Indicateurs | Octobre 2023 | Novembre 2023 | Décembre 2023 | Janvier 2024 | Février 2024 | Mars 2024 | Avril 2024 | Mai 2024 | Juin 2024 | Juillet 2024 | Août 2024 | Septembre 2024 | Octobre 2024 | Novembre 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux | 4.09 % | 4.2 % | 4.2 % | 4.11 % | 3.97 % | 3.88 % | 3.81 % | 3.73 % | 3.65 % | 3.64 % | 3.6 % | 3.54 % | 3.46 % | 3.37 % |
| Durée | 253 mois : 21 ans et 1 mois | 247 mois : 20 ans et 7 mois | 246 mois : 20 ans et 6 mois | 246 mois : 20 ans et 6 mois | 245 mois : 20 ans et 5 mois | 246 mois : 20 ans et 6 mois | 243 mois 20 ans 3 mois | 248 mois 20 ans 8 mois | 249 mois 20 ans 9 mois | 251 mois 20 ans 11 mois | 248 mois 20 ans 8 mois | 247 mois 20 ans 7 mois | 247 mois 20 ans 7 mois | 245 mois 20 ans 5 mois |
Combien peut-on emprunter sur 10 ans ?
Le taux d’endettement est un élément important à considérer lorsque l’on souhaite faire un prêt de 10 ans. Il ne doit dépasser 35 %.
Le montant que vous pouvez emprunter va dépendre de plusieurs facteurs et notamment :
- Vos revenus
- Vos charges
- Votre apport personnel
Quelles sont les mensualités pour un prêt de 10 ans ?
Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez connaître le montant des mensualités pour un prêt d’une durée de 10 ans ?
Découvrez notre simulateur de mensualité de crédit ! 👇
| Montant à emprunter | 10 ans (taux 3,83 %) | 15 ans (taux 3,8 %) | 20 ans (taux 4,1 %) | 25 ans (taux 4,27 %) |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 € | 1 547 € | 1 135 € | 957 € | 855 € |
| 200 000 € | 2 063 € | 1 514 € | 1 277 € | 1 140 € |
| 300 000 € | 3 094 € | 2 270 € | 1 914 € | 1 709 € |
| 400 000 € | 4 125 € | 3 026 € | 2 553 € | 2 279 € |
| 500 000 € | 5 156 € | 3 783 € | 3 191 € | 2 849 € |
- Pour emprunter 150 000 euros sur 10 ans, la mensualité sera de 1 547 euros (taux de 3.83 %).
- Pour emprunter 200 000 euros sur 10 ans, la mensualité sera de 2 063 euros (taux de 3.83 %).
- Pour emprunter 300 000 euros sur 10 ans, la mensualité sera de 3 094 euros (taux de 3.83 %).
- Pour emprunter 400 000 euros sur 10 ans, la mensualité sera de 4 125 euros (taux de 3.83 %).
- Pour emprunter 500 000 euros sur 10 ans, la mensualité sera de 5 156 euros (taux de 3.83 %).
Nos conseils pour emprunter sur 10 ans
Le financement d’un projet immobilier sur 10 ans est difficile mais cela reste possible sous certaines conditions.
Quels sont les principaux critères d’analyse de la banque lors de votre demande d’emprunt ?
Découvrez-les ci-dessous 👇
Situation professionnelle
Votre situation professionnelle va définir votre capacité d’emprunt. En garantissant des revenus stables par le biais d’un CDI (période d’essai finie), vous maximiserez vos chances d’obtenir un prêt immobilier.
Un emprunt sur 10 ans nécessite de disposer d’un salaire suffisant et régulier tout en respectant le taux d’endettement de 35 %. La capacité d’emprunt doit être conséquente pour faire face à ces 120 mensualités plus importantes.
Les organismes bancaires cherchent à se rassurer sur votre possibilité de rembourser les mensualités de votre crédit immobilier.
💡 Si vous êtes en CDD ou en contrat d’intérim, la banque réalisera une moyenne des revenus perçus sur les 3 dernières années. Cette situation n’est pas forcément signe de refus de prêt. 😉
L’apport personnel
L’apport personnel est une somme qui a pour rôle de compléter votre crédit et de réduire son montant.
C’est un bon indicateur qui va rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt.
L’apport personnel peut couvrir les frais annexes induits par le crédit immobilier (frais de notaire, frais de dossier, frais de courtage).
Pour un prêt d’une courte durée et si votre capacité d’emprunt est limitée, il sera alors nécessaire d’augmenter votre apport personnel pour consolider votre dossier (+ de 10% du prix du bien).
Est-ce que l’on peut emprunter sur 10 ans sans apport ?
Bien que la présence d’un apport personnel ne soit pas une obligation légale, le Haut Conseil de Stabilité Financière recommande fortement d’en disposer.
💡 Il est possible d’emprunter sans apport, même si cela reste assez difficile. N’hésitez pas à contacter un courtier immobilier pour maximiser vos chances de voir votre dossier accepté.
Avoir une bonne tenue de comptes bancaires
Lors d’une demande de prêt immobilier, avoir une bonne gestion de compte est essentiel pour envoyer un signal positif aux banques et démontrer votre sérieux.
La banque va analyser si votre gestion de compte actuelle vous permettra de faire face aux mensualités futures liées à votre achat.
Ainsi, il vous faudra éviter les incidents de paiements et les découverts.
Emprunter sur 10 ou 25 ans : que choisir ?
Plusieurs paramètres entrent en compte pour choisir la durée de remboursement qui vous conviendra le mieux. Tout est question de votre futur projet immobilier, votre besoin de financement et votre capacité d’emprunt tout en gardant en tête qu’il ne faudra pas dépasser le taux d’endettement fixé à 35 %.
Est-il préférable de recourir à un prêt immobilier sur 10 ans ou 25 ans ?
Découvrez notre tableau récapitulatif selon la durée de prêt immobilier.
Emprunter sur 10 ans :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Coût global du crédit moins élevé : économies sur les intérêts (taux d’intérêt plus bas) et l’assurance emprunteur | Nécessite une situation financière plus que confortable pour payer les fortes mensualités |
| Remboursement plus rapide = “seulement” 120 mensualités | |
| Devenir propriétaire plus rapidement |
En résumé, plus la durée de prêt est réduite, moins vous aurez de frais d’assurance emprunteur à payer. Le prêt immobilier est moins cher qu’un prêt sur une longue durée. On garantit le prêt sur le nombre d’années de remboursement.
Emprunter sur 25 ans :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Lisser le remboursement de prêt sur une durée plus longue | Durée de remboursement plus long |
| Mensualités plus faibles | Majoration du coût total du crédit |
| Possibilité d’emprunter une somme plus importante | Intérêts et assurance emprunteur plus élevés |
| Conservation de la capacité d’emprunt pour financer si besoin d’autres projets : reste à vivre plus important |
Emprunter sur 25 ans est plus favorable pour les primo-accédants qui veulent financer une résidence principale même si le taux d’emprunt sur 25 ans est élevé et que par conséquent le crédit immobilier est plus cher.
La durée de prêt et le risque encouru par les banques vont de pair.
On s’explique !
Lorsqu’elle vous prête de l’argent, l’organisme bancaire souhaite prendre le moins de risque possible en cas de non-remboursement.
Mais il est impossible de prévoir votre état de santé d’ici 25 ans, votre carrière professionnelle, votre retraite…
Autant de facteurs qui augmentent le risque encouru sur le long terme.
Alors comment on fait ?
La banque ajuste le taux proposé en fonction de la durée.
En résumé, si vous empruntez sur une durée plus courte, le taux d’intérêt sera plus faible qu’un prêt de 25 ans. Moins la durée d’emprunt est longue, moins la banque est exposée au risque que vous ne puissiez rembourser avant la fin de votre prêt. Par conséquent, les taux seront plus bas pour les prêts à court terme.
Quels sont les avantages de faire appel à un courtier pour emprunter sur 10 ans ?
Un prêt sur 10 ans est un prêt plus difficile à obtenir en raison des mensualités importantes. Voici quelques avantages de faire appel à un courtier pour son prêt immobilier de 10 ans ! 😉
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Nous répondons à toutes vos questions techniques sur votre prêt et votre projet immobilier. Nous sommes également à vos côtés dans les moments clés.
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Maximisez votre enveloppe budgétaire pour acheter le bien immobilier de vos rêves. Le courtier soignera la présentation de votre dossier et le défendra auprès des banquiers.
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Vous pourrez ainsi cibler efficacement les biens immobiliers selon votre capacité d’emprunt.
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Le courtier établit un comparatif des offres et vous conseille sur le meilleur choix en fonction de votre profil d’emprunteur.
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Ancien cadre bancaire, le courtier met en concurrence plusieurs banques pour dénicher pour vous la meilleure offre de prêt immobilier.
Nos articles sur chaque durée de prêt immobilier
Nous proposons des articles détaillés sur chaque durée de prêt immobilier qui vous aideront à prendre une décision éclairée.