Primo-accédant : Comment financer son premier achat immobilier ?
Vous rêvez d’acheter votre premier bien immobilier ?
Découvrez comment le statut de primo-accédant peut vous faciliter l’acquisition d’une résidence principale !
Qu’est-ce que le statut primo-accédant et que permet-il ? Quels sont les prêts et aides disponibles avec ce statut Qu’est-ce que la primo-accession ?
Suivez le guide ! 😉
Qu’est-ce qu’un Primo-accédant ?
Définition du primo-accédant
Un primo-accédant est une personne qui par définition n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
Pour obtenir le statut de primo-accédant et bénéficier des avantages qui y sont associés, il est nécessaire de veiller à respecter une de ces conditions au cours des 24 derniers mois :
- Être locataire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans
- Être occupant à titre gratuit
- Être propriétaire d’un type de bien autre qu’une résidence principale (résidence secondaire, investissement locatif, terrain, garage…)
Ce statut comporte des prêts spécifiques qui peuvent vous aider à réaliser votre premier achat immobilier en vue d’en faire votre résidence principale.
💡 Attention, pour un couple, les deux conjoints doivent respecter un de ces éléments pour être considéré comme primo accédant.
Les avantages du statut primo-accédant
En statut de primo-accédant, il existe différents avantages autres que les prêts aidés notamment :
- Une réduction de TVA pour l’achat d’un bien immobilier. Le taux de TVA passerait ainsi de 20 % à 5.5 % à condition d’investir en zones définies par l’ANRU (l’Agence Nationale de la Rénovation Urbaine)
- Une exonération de la taxe foncière pendant les deux années suivantes l’achat de votre bien immobilier (possible uniquement dans certaines régions)
Quels sont les prêts et aides financières disponibles pour acheter son premier bien immobilier ?
Lorsqu’on est primo-accédant, plusieurs prêts et aides financières attractives peuvent grandement faciliter l’achat d’une résidence principale. On vous les liste juste en dessous ! 👇
💡 À noter que les critères d’éligibilité de ces aides peuvent varier selon : votre zone géographique de résidence, votre revenu fiscal de référence, la composition de votre foyer…
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt sans intérêt pour compléter le financement de sa résidence principale.
Pour être éligible au PTZ, il faut veiller à remplir certains critères dont l’achat d’un bien dans le neuf en logement collectif et en zone tendu ou l’achat d’un bien ancien comportant d’importants travaux de rénovation notamment d’amélioration énergétique.
Ce prêt amortissable est accessible sous conditions de ressources, de votre composition familiale et de la localisation du logement. Le prêt à taux zéro est un prêt d’une durée de 25 ans maximum et doit être accompagné d’un prêt complémentaire pour financer l’intégralité du projet immobilier :
- Le prêt immobilier classique par une banque
- Le prêt conventionné (PC)
- Le prêt d’accession sociale (PAS)
- Le prêt accession d’Action Logement
- Le prêt épargne logement
- Les prêts aidés proposés par certains employeurs
Le prêt d’accession sociale (PAS)
Soumis sous conditions de revenus, le prêt accession sociale est alloué en fonction de votre revenu fiscal de référence.
Il vous permettra de financer à 100% le montant du prêt immobilier (taxes incluses). Les frais annexes sont à financer avec un apport personnel (frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier et frais de courtage).
Les frais de notaire y seront réduits si vous achetez dans le neuf et le prêt accession sociale est cumulable avec d’autres prêts tel que le prêt à taux zéro.
Le taux d’intérêt est plafonné, c’est-à-dire qu’il ne dépassera pas un certain montant.
Ce prêt conventionné par l’État peut vous aider à financer votre premier achat immobilier ou la construction de votre résidence principale.
💡 Le prêt peut s’étaler sur une durée maximum de 25 ans et minimum de 5 ans.
Le prêt conventionné (PC)
Il s’agit d’un prêt avec un taux d’intérêt plafonné pour l’acquisition d’un logement dans le neuf, dans l’ancien (avec ou sans travaux) ou pour de la construction d’une résidence principale. Pour y prétendre, la banque prêteuse doit avoir signé une convention avec l’État.
💡 Ce prêt est accordé sans conditions de revenus et peut être cumulable avec un crédit immobilier.
Le prêt épargne logement
Fonctionnant au préalable par une épargne en Plan d’Épargne Logement ou Compte Épargne Logement, le prêt épargne logement permet également de financer l’achat d’un bien immobilier ou la réalisation de travaux dans votre résidence principale.
Il n’est pas nécessaire d’être primo accédant pour bénéficier de ce prêt, la seule condition est d’avoir épargné en amont sur les comptes dédiés (Plan d’Épargne Logement ou Compte Épargne Logement).
💡 Les modalités du prêt différent selon la date d’ouverture du Plan d’Épargne Logement ou Compte Épargne Logement.
Le prêt accession d’Action Logement
Le prêt accession est un prêt proposé par Action Logement (organisme de référence du logement social). Il vous permettra de financer l’acquisition d’un logement :
- Dans le neuf (VEFA et PSLA)
- En bail réel solidaire (BRS)
- Dans l’ancien (vente HLM)
- En construction
Ce prêt est attribué aux salariés du secteur privé sous réserve que l’entreprise cotise à Action Logement.
Quels sont les avantages du Prêt Accession Logement ?
Il vous permet d’obtenir un prêt à taux fixe et avantageux. Ce prêt est cumulable avec le prêt travaux Action Logement, le prêt à taux zéro et le prêt à l’accession sociale. Sans frais de dossier, il ne nécessite pas de garantie ou de caution.
Le prêt social location-accession (PSLA)
Le prêt social location-accession ou Location-Vente/Location Achat présente de nombreux avantages permettant d’accéder à la propriété :
- Réduction de frais de notaire
- Exonération de la taxe foncière pendant 15 ans
- Minoration du prix de vente d’au minimum 1% par année de location du bien
- Taux de TVA plus faible
Les aides des collectivités territoriales
Des aides régionales, départementales ou locales ont été mises en place pour vous soutenir dans l’achat ou la construction de votre future résidence principale.
N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre courtier immobilier qui étudiera toutes les aides possibles pour votre premier achat immobilier.
Primo-accédant : Acheter un bien immobilier sans apport est-ce possible ?
Beaucoup de primo-accédants se demandent s’il est possible d’acheter un bien immobilier sans apport personnel.
L’apport personnel est une garantie supplémentaire qui permettra de couvrir une partie des frais annexes induits par l’achat immobilier.
L’ajout d’un apport personnel pour votre crédit immobilier n’est pas une exigence légale. Cependant, de plus en plus de banques le demandent, particulièrement depuis l’introduction de nouvelles directives du HCSF qui encouragent la nécessité d’un apport.
Notre conseil ? Commencez dès maintenant à épargner pour vous constituer un apport personnel.
Emprunter sans apport personnel peut être possible, mais plus difficile, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre courtier immobilier qui analysera votre situation.
Nos conseils pour réussir son premier achat immobilier
Acheter son premier bien immobilier n’est pas anodin, c’est un acte réfléchi et engageant qui mérite un accompagnement d’un professionnel du monde bancaire.
Recourir à un prêt immobilier pour devenir propriétaire nécessite l’appui d’un courtier immobilier qui aura pour objectif de vous trouver les meilleures conditions d’emprunt possibles.
Connaître sa capacité d’emprunt
Avant de vous lancer dans l’achat de votre résidence principale, il est essentiel de connaître le montant que vous allez pouvoir emprunter c’est-à-dire comprendre votre capacité d’emprunt. Une fois celle-ci déterminée, vous connaîtrez le montant maximum que vous pouvez investir dans votre futur bien immobilier.
💡 Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus.
Faire appel à un courtier immobilier
Un courtier immobilier connaît les spécificités du statut primo-accédant et vous accompagne pour vous trouver le financement pour votre achat immobilier.
Notre équipe de courtiers immobiliers est présente pour vous aider à concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.
Si vous êtes primo-accédant, nos spécialistes s’assurent de votre éligibilité aux aides et aux prêts conventionnés.
Cet expert du financement prépare votre dossier de prêt, calcule votre taux d’endettement, détermine les mensualités et enfin met en concurrence et négocie pour vous le meilleur taux d’intérêt auprès des organismes bancaires.
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