Qu’est ce que le prêt à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro est un prêt qui peut-être débloqué dans le cadre de l’achat d’une résidence principale selon certaines conditions.
Veuillez noter qu’il ne peut pas couvrir l’intégralité du coût d’acquisition de votre résidence et doit donc être complété par un prêt immobilier.
Ce prêt immobilier est gratuit car il n’y a pas de frais de dossier et que les intérêts sont payés par l’État.
Comment fonctionne le prêt à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro est attribué sous conditions de ressources :
- Lors de l’achat d’un bien immobilier selon un zonage prédéfini
- Aux personnes n’ayant pas été propriétaires depuis au moins deux ans : les primo-accédants
Le prêt à taux zéro est d’une durée de remboursement maximale de 25 ans. Le montant du prêt accordé est différent en fonction des revenus du foyer et de la situation géographique. Le remboursement peut également être différé de 2, 8 ou 10 ans en fonction des ressources du ménage.
Pour les offres émises à compter du 1er avril 2025 et jusqu’au 31 décembre 2027 :
✅Extension de l’éligibilité au prêt à taux zéro (PTZ) à l’ensemble des opérations neuves individuelles (maison en VEFA ou construction) et sur l’ensemble du territoire.
En bref, le PTZ c’est :
- Un prêt qui est attribué selon certaines conditions
- Un prêt sans frais de dossiers et sans intérêts à payer de votre part
Les opérations éligibles au prêt à taux zéro
Comment obtenir un prêt à taux zéro ?
L’obtention d’un prêt à taux zéro est soumise à plusieurs conditions. Chaque année, le dispositif change. Faisons un point sur l’année 2025 !
| Zones | Neuf Collectif | Neuf Individuel | Opérations Dérogatoires Neuf Individuel PSLA/BRS/Zones QPV/ANRU | Ancien + Travaux | HLM ancien (sans condition de travaux) |
| A et B1 | – 50 % pour la Tranche 1 – 40 % pour la Tranche 2 et 3 – 20 % pour la Tranche 4 | – 30 % pour la Tranche 1 – 20 % pour la Tranche 2 – 10 % pour la Tranche 4 | – 50 % pour la Tranche 1 – 40 % pour la Tranche 2 et 3 – 20 % pour la Tranche 4 | ❌ | 20 % |
| B2 et C | – 50 % pour la Tranche 1 – 40 % pour la Tranche 2 et 3 – 20 % pour la Tranche 4 |
Les opérations QPV ANRU sont soumises à une TVA de 5.5 %.
Impact sur les taux de crédit d’impôt
| Tranches | Durée de la période 1 | Capital différé | Durée de la période 2 |
| 1 | 10 ans | 100 % | 15 ans |
| 2 | 8 ans | 100 % | 12 ans |
| 3 | 2 ans | 100 % | 13 ans |
| 4 | 10 ans | 0 % | / |
Tranches de remboursement
| Tranches | Seuils de revenus par zones (en K€) | |||
| A | B1 | B2 | C | |
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | ≤ 31 000 € | ≤ 26 000 € | ≤ 22 500 € | ≤ 19 500 € |
| 3 | ≤ 37 000 € | ≤ 30 000 € | ≤ 27 000 € | ≤ 24 000 € |
| 4 | ≤ 49 000 € | ≤ 34 500 € | ≤ 31 500 € | ≤ 28 500 € |
Plafonds de ressources pour bénéficier du prêt à taux zéro
Il existe deux calculs dont on retient le montant le plus favorable des deux :
- Le revenu fiscal de référence (RFR) N-2 des personnes qui vivront dans le logement. Pour le prêt à taux zéro 2025, nous prenons donc l’impôt sur le revenu 2024 sur les revenus 2023.
- Le montant total de l’achat objet de l’opération, divisé par 9.
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| À partir de 8 | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Durée d’amortissement et coefficient familial 2025
La durée du PTZ (ou tranche de remboursement) dépend du précédent calcul rapporté au coefficient familial du foyer, qui a été revu à la hausse.
La durée est aussi limitée par celle des autres prêts complémentaires.
| Coefficients | ||||||||
| Nombre de personnes | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 et + |
| 2025 | 1 | 1,5 | 1,8 | 2,1 | 2,4 | 2,7 | 3 | 3,3 |
Montant de l’opération
Le montant du PTZ se calcule en fonction du montant de l’opération et de la quotité.
- La quotité dépend du type d’opération et de la tranche de remboursement.
- Le montant d’opération à prendre en compte est plafonné en fonction de la zone et de la taille du ménage.
- Le montant du prêt est aussi plafonné par le montant des autres prêts (avec une exception quand la quotité du PTZ est de 50 %).
| Nombre de personnes | Zone A (logements neufs collectifs) | Zone B1 (logements neufs collectifs) | Zone B2 (ancien + travaux) | Zone C (ancien + travaux) |
| 1 | 150 k€ | 135 k€ | 110 k€ | 100 k€ |
| 2 | 225 k€ | 202,5 k€ | 165 k€ | 150 k€ |
| 3 | 270 k€ | 243 k€ | 198 k€ | 180 k€ |
| 4 | 315 k€ | 283,5 k€ | 231 k€ | 210 k€ |
| 5 et plus | 360 k€ | 324 k€ | 264 k€ | 240 k€ |
Qu’est-ce que la « Quotité » dans un prêt à taux zéro ?
La quotité représente la part que peut représenter le prêt à taux zéro dans votre achat immobilier.
Par exemple : si la quotité max est de 40 % et que vous achetez un bien 100 000€, cela veut dire que le montant de votre prêt à taux zéro sera d’un montant maximum de 40 000€.
100 000€ x 40 % = 40 000€