Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ?
Vous souhaitez acheter la maison ou l’appartement de vos rêves ? Vous souhaitez obtenir rapidement un prêt immobilier pour ne pas laisser passer votre chance d’acquérir le bien immobilier repéré ?
Vous vous demandez quel est le délai d’obtention d’un crédit immobilier ?
Nous répondons à vos questions ci-dessous, suivez le guide ! 😉
Compromis de vente : un délai situé entre 45 à 60 jours pour obtenir votre crédit
La signature du compromis de vente ou de la promesse de vente acte la première étape d’un achat immobilier. Le compte à rebours a alors commencé. Le compromis de vente est un “avant-contrat” qui représente un premier engagement des deux parties sur une vente immobilière.
Il a une validité de 45 à 60 jours. Ce délai réglementaire signifie que l’acheteur doit trouver le financement pour l’achat du bien immobilier 45 jours après la signature de la promesse de vente. C’est ce que l’on appelle la condition suspensive d’obtention de prêt que l’on détaillera au fil de l’article.
Et que se passe-t-il après ?
Vous venez de signer le compromis de vente, il vous faut maintenant obtenir un prêt immobilier pour financer votre bien.
💡 Vous disposez d’un délai de rétraction de 10 jours pour si besoin, annuler le compromis de vente.
Découvrez notre article sur la différence entre le compromis et l’offre d’achat !
Combien de temps pour obtenir un prêt immobilier ?
En général un prêt immobilier prend moins de 45 jours à être obtenu. Dans la plupart des cas, il faut compter entre 4 à 6 semaines pour trouver un crédit immobilier. Cependant, nous conseillons de prendre un délai légèrement plus long (8 semaines) notamment s’il y a une problématique sur les questionnaires de santé et/ou sur l’obtention de l’accord de la garantie.
Découvrez les grandes étapes d’une demande de prêt immobilier.
Déterminer sa capacité d’emprunt
Avant de rechercher un prêt, il est crucial de déterminer votre capacité d’emprunt. Cela vous aidera à vous fixer un budget réaliste tout en respectant le taux d’endettement de 35 %.
Ainsi, une fois la capacité d’emprunt calculée, vous pourrez vous projeter sur le bien immobilier à viser en fonction de votre budget. Vous gagnerez ainsi du temps en vous évitant de visiter des biens immobiliers qui ne correspondent pas financièrement à votre profil.
Nos courtiers calculent votre capacité d’emprunt et étudient votre profil (vos revenus, votre apport personnel, votre situation professionnelle) pour vous proposer les meilleures offres de prêts.
💡 Découvrez notre simulateur de capacité d’emprunt ! Il vous donnera une première estimation !
Faire appel à un courtier en prêt immobilier pour constituer votre demande de financement
Faire appel à un courtier en prêt immobilier est un choix judicieux pour accélérer le processus de demande de financement !
Grâce à un mandat, votre courtier en prêt immobilier entamera la recherche du prêt idéal en prenant en compte votre besoin et votre profil.
Il monte votre dossier de prêt et négocie avec plusieurs banques pour établir un comparatif des offres de prêts.
Le courtier en prêt immobilier vous fait gagner du temps, vous n’aurez pas à démarcher toutes les banques pour obtenir le meilleur taux. Nous ciblons nos envois de dossier en fonction de plusieurs facteurs :
- Votre profil d’emprunteur
- Notre connaissance du marché
Et selon les conditions de chaque établissement à l’instant T !
Réception de l’offre de prêt
Validité de l’offre de prêt
L’offre de prêt a une validité limitée. Elle est valable 30 jours après la date de réception.
Délai de réflexion
Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours calendaires (jours fériés et chômés compris) après réception de l’offre pour l’accepter ou la refuser. C’est un délai imposé par la loi notamment du fait du caractère engageant de cet achat immobilier (Loi Scrivener).
C’est à partir de 11 jours après la réception de l’offre que vous pouvez décliner ou l’accepter.
Délai entre l’accord de principe et la signature de l’offre de prêt
Une fois l’accord de principe obtenu, les modalités du contrat validées, le délai de réflexion respecté alors la démarche continue avec la signature de l’offre de prêt. Il faut compter quelques jours voire quelques semaines selon l’emploi du temps de chacun pour prendre rendez-vous avec le notaire afin de procéder à la signature de l’acte.
Délai pour la signature chez le notaire
Pour l’achat du bien immobilier, la signature et le versement des fonds s’effectuent chez le notaire. L’offre de prêt signée est alors valable entre 4 mois et 12 mois selon la banque.
Comment se passe la signature chez le notaire ?
Lors de la signature, celui-ci transfère le montant de l’achat immobilier sur le compte du vendeur. Les fonds sont alors débloqués le jour de la signature de l’acte de vente.
💡 Il est possible de faire passer le délai d’obtention de prêt à 60 ou 75 jours voire plus en signant un avenant avec le vendeur.
Délai annulation de la vente
Si le prêt n’est pas obtenu à temps pour financer le bien immobilier, la promesse de vente n’est plus valable.
C’est ainsi qu’intervient la condition suspensive de prêt. Cette condition incluse dans le compromis de vente protège l’acheteur dans le cadre où il n’a pas réussi à obtenir son prêt immobilier.
L’avant-contrat devient caduc et l’acheteur se retire.
💡 S’il y a eu un dépôt de garantie à la signature de la promesse de vente et que la vente est annulée, le dépôt de garantie est récupéré par l’acquéreur.
Délai versement première mensualité
Après la signature chez le notaire, il peut y avoir un délai avant que la première mensualité de remboursement du prêt immobilier ne soit prélevée. Tout dépend de votre contrat de prêt immobilier. N’hésitez pas à surveiller la date indiquée dans votre contrat.
Que faire si mon prêt immobilier est refusé ?
De nombreuses raisons peuvent faire que votre prêt immobilier est refusé.
Dans ce cas, le compromis de vente est annulé et vous devez justifier le refus auprès du vendeur du bien immobilier pour éviter des pénalités financières.
Si votre prêt est refusé, ne vous découragez pas.
Prenez rendez-vous avec votre courtier pour explorer d’autres options et solutions.
Notre conseil pour obtenir rapidement votre prêt immobilier
Pour obtenir rapidement votre crédit immobilier, faites appel à un courtier en prêt immobilier. Leur expertise et leurs relations avec les banques peuvent réduire les délais d’obtention de prêt immobilier.
Ainsi, vous gagnerez un temps précieux et vous réaliserez des économies grâce à la négociation de votre courtier pour obtenir un crédit aux meilleures conditions.
En conclusion, votre projet immobilier aura plus de chances d’aboutir et surtout, avec de meilleures conditions si vous faites appel à un courtier immobilier.
En résumé sur le délai d’obtention de prêt immobilier
Grâce à tous ces éléments vous pouvez être sereins, vous connaissez désormais tous les délais qu’implique un prêt immobilier. Le financement d’un achat immobilier prend généralement entre 3 ou 4 mois du compromis de vente à la signature finale. Dans la majorité des cas, le délai est de 3 mois.
Besoin d’aide pour obtenir rapidement votre prêt immobilier ? N’hésitez pas à nous contacter, nous vous accompagnerons de la découverte de votre projet jusqu’à la signature de l’offre.
| Étape | Durée moyenne |
|---|---|
| Réunir les propositions de prêt immobilier et négociation des offres | Environ 15 jours |
| Restitution du comparatif | Après la phase de négociation |
| Accord de principe du prêteur (rendez-vous bancaire) | Dans les 7 jours suivant disponibilité de chacun |
| Réception de l’offre de prêt | En fonction du dossier : de 1 à 10 jours |
| Délai légal de réflexion | 10 jours calendaires (après la réception de l’offre de prêt) |
| Passage devant notaire | 3 mois après la signature du compromis de vente |