Comment faire son premier achat immobilier ? Nos conseils d’experts
Vous avez pour objectif de devenir propriétaire d’un bien immobilier ? Un premier achat immobilier est une décision conséquente à laquelle il faut généralement longuement réfléchir !
Mais alors, comment faire ? Dans cet article, nous allons vous donner des conseils pour bien préparer cette acquisition et vous montrer quelles sont les montants des aides et subventions envisageables en fonction de votre dossier.
Nos experts sont là pour vous répondre !
Nos conseils pour acheter votre premier bien immobilier
Pour que votre premier investissement soit un succès, il y a quelques bonnes pratiques à respecter !
Conseil n°1 : épargner pour constituer un apport personnel
Pour investir, il ne faut pas oublier d’épargner en amont !
Disposer d’un apport personnel est fortement recommandé pour acheter une maison ou encore un appartement. Cela à plusieurs vertus :
- L’apport personnel permet de permet de rassurer les établissements bancaires pour l’obtention d’un crédit
- L’apport personnel vous permet de réduire la durée de votre crédit ou ses mensualités
De plus, épargner mensuellement avant un achat immobilier permet de couvrir un éventuel saut de charges c’est-à-dire une différence entre les charges actuelles et les futures.
Il peut aussi être judicieux de prévoir une épargne résiduelle sur les comptes en banque qui rassurera le prêteur. En effet, cette épargne représentera une sécurité face à une éventuelle complication future (licenciement, changement de revenus…).
Conseil n°2 : déterminer quel est le logement de vos rêves pour mieux évaluer votre besoin de financement
Déterminer ce que vous souhaitez acheter ne signifie pas seulement choisir entre une maison et un appartement. Il est indispensable de réfléchir à vos besoins réels.
Posez vous les bonnes questions : combien de pièces ? Combien de mètres carrés ? Avec un garage ? Avec de la mitoyenneté ? En centre-ville ? En campagne ? Avec jardin ? Près des commerces ? Quel quartier ?
Bien définir ce que vous voulez vous permettra de mieux estimer votre montant de prêt et de savoir si votre projet est réalisable. Cette phase de réflexion vous permettra également de mieux cibler vos recherches immobilières.
Conseil n°3 : anticiper les différents frais pour évaluer totalement votre budget
Nos experts vous encouragent à penser au futur !
Cet achat est un investissement à long terme et il est donc important de calculer les coûts annexes liés à cette acquisition (frais de notaire, frais de dossier, frais de garantie) qui vous seront facturés par la suite. Il ne faut pas les négliger puisqu’ils vont modifier votre budget.
Il est aussi intéressant de penser à la revente de votre bien, notamment en ce qui concerne sa localisation.
En effet, certains anciens quartiers prennent de la valeur et les biens immobiliers s’y trouvant également. C’est le cas dans de nombreuses villes où les transports en commun se développent près des logements. A contrario, le prix d’une maison proche d’un chantier d’autoroute baissera. Ce critère joue un rôle important financièrement en cas de vente de votre bien immobilier.
Conseil n°4 : définir comment sera partagé le bien pour éviter les mauvaises surprises
Le conseil que nous vous donnons désormais concerne seulement les achats à plusieurs emprunteurs, en indivision. Dans ce cas, il est préférable de définir la quotité et les apports de chacun sur le financement du bien immobilier.
Le bien immobilier doit être réparti via des quotités qui doivent refléter les capacités de financement de chacun des investisseurs.
Par exemple, si l’emprunteur A finance 75% des mensualités du prêt et que l’emprunteur B décide de payer le reste. Logiquement, l’emprunteur A devrait obtenir 75% de l’acquisition du bien. En cas de revente, il touchera donc 75% du prix de vente.
Ce n’est pas toujours vrai et les quotités peuvent être répartis comme vous l’entendez. Pensez à y réfléchir et à en parler à votre notaire ou votre courtier en crédit immobilier. 😉
Conseil bonus : évaluer sa capacité d’emprunt pour partir du bon pied !
Ce conseil bonus aurait pu figurer en haut de notre liste !
Lorsque vous réalisez un projet immobilier, la première étape devrait être d’estimer votre capacité d’emprunt. De vous poser la question : combien puis-je emprunter ?
Pour cela, vous pouvez estimer rapidement votre budget grâce à un simulateur de capacité d’emprunt mais il est vivement conseillé de faire appel à un courtier pour obtenir une enveloppe budgétaire totalement adaptée à votre situation !
N’hésitez pas à demander une simulation gratuite à l’un de nos courtiers en prêts.
Quelles sont Les aides accordées pour votre premier achat immobilier ?
Pour un premier achat immobilier, il est possible et souvent nécessaire de s’appuyer sur des aides ou subventions. Cependant, il est parfois compliqué de faire le tri dans l’abondance d’informations disponibles à propos du crédit.
Grâce à nos courtiers en prêt, découvrez les différentes aides disponibles pour un premier achat immobilier !
Le prêt à taux zéro
Une des aides les plus connues par le primo-accédant est une aide fournie par l’Etat : le prêt à taux zéro (aussi appelé “PTZ”).
Ce dernier ne permet pas de rembourser tout votre investissement mais il intervient en complément d’un autre prêt.
Grâce à ce prêt, vous ne payerez pas les intérêts qui sont à la charge de l’Etat. Il représente ainsi des économies non négligeables lors de votre remboursement de prêt. L’obtention de ce crédit est soumise à plusieurs conditions et son montant maximum varie en fonction du type de logement et de sa zone géographique.
Dans le meilleur des cas, ce prêt peut représenter jusqu’à 40% de votre achat immobilier.
Le prêt action logement
Si vous êtes employé dans le secteur privé, vous pouvez peut-être profiter du « prêt action logement ». Il existe en complément d’un apport personnel ou d’un autre crédit et est mis à disposition par l’employeur. Il est envisageable si l’entreprise compte plus de 10 salariés et que vos revenus sont en dessous du plafond réglementaire. Par conséquent, ce prêt nécessite de se renseigner auprès de son employeur. Il n’est disponible que pour les achats ou constructions de logements neufs, l’acquisition de logement HLM, les VEFA et les PSLA. Son montant maximum de 40 000 euros à 0,5 % hors frais d’assurance. Quant à sa durée, elle est limitée à 25 ans.
Les aides des collectivités locales
Vous pouvez également vous renseigner auprès des mairies afin d’obtenir des informations sur des potentiels prêts aidés. Les départements mettent souvent en place des subventions réservées aux nouveaux propriétaires ou pour réhabiliter certaines zones du territoire.
Les aides pour les primo accédants
Enfin, selon la localisation, certaines banques peuvent proposer des prêts pouvant aller de 10 000 à 20 000 euros à un taux 0 pour les primo-accédants.
Pour plus d’informations sur l’obtention de ces crédits, n’hésitez pas à vous adresser à votre courtier immobilier qui saura parfaitement vous répondre.
Votre premier achat immobilier, en bref !
Nous l’avons vu, acheter un premier bien immobilier n’est pas de tout repos.
Tout d’abord, vous devrez vous poser les bonnes questions :
- Quel type de bien immobilier je souhaite acheter ? (type de logement : maison, appartement ? m², pièces, localisation, avec ou sans travaux etc.)
- Comment sera partagé le bien s’il y a plusieurs emprunteurs ?
Vous devrez également estimer votre enveloppe budgétaire et vérifier si elle est en accord avec votre projet immobilier. Cela vous permettra également de mieux cibler vos recherches immobilières et de savoir quel est le prix maximum que vous pouvez dépenser pour votre achat immobilier.
Une fois le projet défini, vous pourrez alors rechercher des subventions pour faciliter votre investissement : PTZ, subventions des collectivités et des employeurs.
Nous espérons que ces conseils vous auront guidé dans votre premier achat immobilier qui représente une étape clé dans votre vie future.
Faire appel à un courtier pour votre premier achat immobilier, un gage de sérénité !
Pour faciliter vos démarches, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en prêt immobilier.
De l’évaluation de votre budget maximal à la signature de l’offre en passant par la recherche de subventions et le comparatif des banques, votre courtier prend en charge toutes les facettes du financement de votre achat immobilier et vous trouve le meilleur taux du marché. Venez nous parler de votre projet, simulation et 1er rendez-vous sont gratuits.