Rachat de crédits lié à un changement de vie : tout ce qu’il faut savoir
Vous venez d’être muté professionnellement ? Vous avez récemment changé d’emploi où vous anticipez votre passage à la retraite ?
Vous craignez de vous retrouver en difficulté financière à cause d’une hausse de vos charges ou d’une baisse de vos revenus ?
Le poids de vos remboursements vient dangereusement déséquilibrer votre budget ?
Avez-vous déjà pensé au regroupement de crédits ?
Focus sur le rachat de crédits dans le cadre d’un changement de vie !
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Votre situation financière actuelle risque d’être déséquilibrée par votre changement de vie, le rachat de crédits pourrait être une solution pour que vous puissiez faire face à vos engagements malgré une hausse de vos charges ou une baisse de vos revenus.
En regroupant vos crédits en cours, le rachat de crédits vous permet de diminuer le montant de vos remboursements mensuels et peut vous permettre également de financer un nouveau projet qui ne serait pas finançable dans l’état actuel de vos engagements.
En effet, les banques et les autres établissements financiers ont généralement une politique stricte : ils n’accordent pas de nouveaux prêts si votre taux d’endettement dépasse 35 %. Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, comme un prêt immobilier, un crédit à la consommation, un contrat de location de véhicule, ou un crédit renouvelable, souscrire à un nouvel emprunt pourrait compromettre davantage votre capacité de remboursement et faire excéder votre taux d’endettement au-delà des seuils acceptables par les banques.
Le taux d’endettement est calculé en fonction de la part de vos revenus dédiée au remboursement de vos dettes. En optant pour un rachat de crédit, vous pourriez réunir tous vos emprunts en une seule mensualité réduite, rendant la gestion de votre endettement plus soutenable et ouvrant la voie au financement d’un nouveau projet.
Quel est le fonctionnement du rachat de crédits ?
Le rachat de crédits intervient comme une solution adaptée lorsque vous êtes confronté à plusieurs engagements financiers simultanés. Cette opération consiste à regrouper divers prêts et dettes en un seul crédit, ce qui simplifie la gestion financière en réduisant le montant de la mensualité unique. Ainsi, tous les prêts antérieurs sont rachetés par l’organisme de crédit, et le financement d’un nouveau projet peut également être inclus dans cette nouvelle structure de prêt.
💡 La diminution du montant des mensualités peut engendrer un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit. La réduction effective dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Le rachat de crédits peut être particulièrement avantageux si vous avez cumulé différents types de prêts, tels que :
- Un prêt immobilier
- Un crédit à la consommation
- Un crédit renouvelable
- Un prêt auto
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
- En procédant à un rachat de crédits, vous ramenez votre taux d’endettement en dessous du seuil maximum autorisé, prévenant ainsi le risque de surendettement.
- Cette démarche permet une gestion plus efficace de votre budget, optimisant votre trésorerie pour mieux répondre à vos besoins.
- Avec le rachat de crédits, vous bénéficiez d’une unique mensualité réduite grâce à un taux d’intérêt unifié et à une date de prélèvement de votre choix.
- Cette simplification vous offre la possibilité de financer de nouveaux projets et de renégocier le coût de votre assurance emprunteur.
- La charge mensuelle devient ainsi plus facile à gérer, contribuant à l’équilibre de votre budget.
Exemple de rachat de crédits dans le cadre d’un changement de vie
Madame et Monsieur D en couple vivent avec deux enfants à charge. Ils sont nouvellement locataires de leur résidence principale à la suite d’une mutation professionnelle.
Ils ont 3 prêts renouvelables, 2 prêts personnels et un découvert pour un capital restant dû total de 86 920 €.
Nos clients se retrouvent en difficulté financière à cause des frais engendrés par le déménagement et un loyer plus élevé.
La solution de Finance Conseil :
- Rachat de tous les encours de prêt
- Financement d’une trésorerie de 5 500 € pour couvrir le découvert et avoir un peu d’épargne de précaution.
- Prêt de 97 000 € sur 144 mois
Nouvelle mensualité 863 € soit 1134 € de gain par rapport à la situation avant rachat.
Pourquoi faire appel à un courtier en regroupement de crédits ?
Finance Conseil est spécialiste en regroupement de crédits.
Nos courtiers évaluent minutieusement diverses offres pour vous assurer un rachat de crédits avec les conditions les plus favorables, incluant taux, garanties, et assurances.
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Nous vous offrons un accompagnement de A à Z : de l’analyse approfondie de votre situation financière à la constitution de votre dossier de rachat de crédits. Notre objectif est de simplifier le processus pour vous permettre de gagner du temps et de réduire vos coûts.