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Vous souhaitez acheter un bien immobilier comme une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif et vous vous demandez si vous devez faire appel à un courtier pour votre prêt immobilier ?
Prendre un courtier pour votre achat immobilier est très utile pour plusieurs raisons :
- Vous souhaitez obtenir la meilleure offre de prêt immobilier ?
Cet expert va vous faire gagner de l’argent en obtenant les meilleures conditions et le meilleur taux sur votre crédit. - Vous n’avez pas le temps de chercher une solution de financement ?
Grâce à lui vous pourrez gagner du temps et de l’énergie en évitant de comparer tous les établissements bancaires et de vous rendre aux différents rendez-vous.
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Quels sont les avantages de faire appel à un courtier immobilier ?
En passant par un courtier, votre demande de crédit immobilier sera simplifiée et sans stress ! Effectivement, il s’occupe de l’ensemble de votre projet de A à Z.
| Avantage d’un courtier immobilier | Pourquoi est-ce un avantage ? |
|---|---|
| Gain de temps, d’énergie et de sérénité | Plus besoin de comparer des dizaines d’offres ou de négocier avec les banques. On s’occupe de tout pendant que vous respirez. |
| Meilleures conditions sur votre crédit et assurance | Un prêt moins cher, une assurance optimisée… Moins de dépenses aujourd’hui, plus de projets pour demain. |
| Dossier sur-mesure convaincant | Un dossier taillé pour séduire les banques et décrocher votre financement sans stress. |
| Conseils, accompagnement et expertise | Chaque étape expliquée, chaque décision éclairée : vous avancez en toute confiance, sans zones d’ombre. |
| Simulation 100% gratuite | Vous ne payez rien, vous testez tout. Et si on trouvait ensemble la meilleure offre pour vous ? |
Vous conseiller sur votre prêt immobilier
Cet expert étudie votre demande et se charge de calculer une enveloppe budgétaire en accord avec votre situation personnelle.
Pour estimer votre capacité d’emprunt, il va se baser sur vos revenus et sur vos charges pour établir le montant du crédit et une mensualité maximum tout en veillant à ce que votre taux d’endettement soit raisonnable (il est conseillé de ne pas dépasser les 35%). Une étape indispensable pour votre achat immobilier.
Ces experts vont également vous informer des dispositifs dont vous pouvez profiter : prêt employeur, prêt à taux zéro (ptz) et autres prêts.
Enfin, le rôle du courtier sera de vous conseiller sur le choix de la bonne assurance emprunteur, les garanties, la modularité du crédit etc.
Le but est de vous fournir une simulation complète qui récapitule votre enveloppe budgétaire. Vous pouvez alors vous baser sur ces informations pour entreprendre votre recherche d’un bien immobilier.
Les bénéfices de cette démarche sont les suivants :
- Votre demande de prêt immobilier est cadrée et gagne en crédibilité auprès du banquier
- Vous optimisez le montant total de votre crédit immobilier en profitant de l’ensemble des dispositifs disponibles
- Votre dossier est solide et convaincant
Vous obtenir les meilleures conditions sur votre prêt
Le cœur de métier d’un cabinet de courtage en crédit immobilier est de négocier auprès des établissements bancaires pour obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions sur votre prêt : garanties, frais de dossier et assurance emprunteur.
Recourir aux services d’un courtier immobilier pour son prêt présente plusieurs intérêts. En effet, grâce à leur connaissance du milieu bancaire et aux volumes de dossiers traités, les courtiers vont obtenir de meilleures conditions que si vous alliez négocier directement avec votre banquier.
A la suite des négociations, il vous fournit un comparatif des offres, il vous présente les avantages et inconvénients de chaque proposition de crédit et vous aiguille vers le meilleur choix pour votre achat immobilier.
En résumé, l’objectif du courtier est de répondre à la question suivante : Quelle est la meilleure banque pour mon prêt immobilier ?
Vous faire gagner du temps
L’autre avantage de passer par un courtier immobilier pour gérer le financement de votre bien est le gain de temps. Si vous deviez faire vous-même les démarches, vous y passeriez un temps conséquent : prise de contact avec les différentes banques, prise de rendez-vous, négociation des offres de prêt, comparatif etc.
Les courtiers s’occupent de tout et mettent à votre disposition leur connaissance du marché bancaire. Un atout pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers !
Vous garantir les délais avec les autres interlocuteurs du projet
L’intervention d’un courtier immobilier permet également de garantir les délais et d’assurer le bon déroulement de votre acquisition jusqu’à la signature chez le notaire. Il assure le suivi de votre dossier.
Il s’assure aussi que tous les documents soient envoyés en temps et en heures aux différents interlocuteurs : établissement bancaire, notaire etc.
Quels sont les inconvénients de passer par un courtier ?
Bien que passer par un courtier présente de nombreux atouts, vous pourriez vous demander s’il existe des inconvénients. Qu’en est-il ?
Honoraires de courtage
Tout d’abord, le courtier est un intermédiaire entre vous et la banque qui va facturer des honoraires de courtage ou prendre une commission auprès des banques.
Cependant, les frais que vous allez payer seront, la majorité du temps, inférieurs aux économies réalisées. C’est donc une opération rentable !
Neutralité du courtier en prêt ?
De même, vous pouvez vous interroger sur la neutralité du courtier ? Est-ce qu’il n’a pas intérêt à vous rediriger vers un établissement bancaire plutôt qu’une autre ?
Et bien sûr, c’est un paramètre à prendre en compte. Si le courtier propose sa prestation gratuitement, il se rémunère uniquement avec la commission que lui donne la banque. Un courtier qui facture des honoraires sera beaucoup plus neutre lors de la négociation.
Chez Finance Conseil, nous facturons des honoraires et travaillons avec de nombreuses banques partenaires. Notre objectif, c’est de vous trouver la meilleure offre.
Courtier immobilier vs. Banque : Quelle est la meilleure option pour votre prêt immobilier ?
Lorsque vient le moment de financer un projet immobilier, deux options principales s’offrent aux emprunteurs : s’adresser directement à une banque ou passer par un courtier immobilier. Chacune de ces solutions présente des avantages et des limites qu’il est essentiel de connaître pour faire un choix éclairé.
| Critères de choix | Banque | Courtier immobilier |
|---|---|---|
| Accès aux offres | Offre limitée à la banque consultée | Accès à plusieurs établissements bancaires |
| Négociation des conditions | L’emprunteur négocie seul | Le courtier négocie pour le client |
| Gain de temps | Comparaison et démarches administratives à la charge du client | Le courtier gère tout le processus |
| Accompagnement et conseil | Conseils limités aux produits de la banque | Conseil personnalisé et accompagnement sur mesure |
| Frais et rémunération | Pas de frais directs, mais possibles frais de dossier | Commission versée par la banque et/ou honoraires facturés à l’emprunteur |
Le choix entre une banque et un courtier dépend de votre situation et de vos priorités.
Si vous souhaitez comparer les offres rapidement, bénéficier d’un accompagnement personnalisé et maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux, un courtier immobilier est la meilleure solution !
FAQ : passer par un courtier en prêt
Quand faire appel à un courtier immobilier ?
Nous avons vu quels étaient les bénéfices de faire appel aux services d’un courtier pour votre investissement immobilier mais une nouvelle question se pose … Quand contacter un courtier immobilier ?
Idéalement, c’est en amont de votre projet qu’il faut contacter un courtier.
Cependant, il est tout à fait possible de faire appel à un courtier à plusieurs moments clés de votre projet immobilier. Découvrez notre page complète à ce sujet : « Quand faire appel à un courtier immobilier ? ».
Quel est le rôle du courtier immobilier ?
Le rôle du courtier est notamment de simuler votre capacité d’emprunt. Concrètement, il s’agit de prendre en compte vos charges, vos revenus et de bien cerner votre profil afin d’estimer votre futur emprunt.
Avec cette enveloppe budgétaire vous pouvez alors :
- mieux cibler vos recherches immobilières
- éviter les déceptions
- montrer votre sérieux auprès des banques et des vendeurs
En savoir plus sur le fonctionnement d’un courtier.