les documents à fournir pour un prêt immobilier
Vous êtes en recherche de financement pour votre prêt immobilier ?
Vous ne savez pas quels sont les principaux justificatifs à fournir aux établissements bancaires ?
Cela tombe bien, c’est le sujet de notre article. Découvrez tous les documents nécessaires à la construction de votre dossier de prêt immobilier !
L’importance des pièces justificatives
Lors de votre recherche de prêt immobilier, il est essentiel de présenter un dossier complet à la banque.
Ce dossier est composé de plusieurs pièces justificatives qui ont pour objectif de démontrer votre capacité à rembourser le futur emprunt et de remplir des obligations réglementaires.
Grâce à tous ces éléments, les organismes bancaires pourront mesurer votre sérieux et étudier la faisabilité de votre demande de prêt immobilier. Les banques vont ainsi estimer votre solvabilité. Elles veulent s’assurer que le dossier est cohérent au vu de vos revenus et de votre situation. N’hésitez pas à remettre d’aplomb vos comptes avant toutes demandes de financement.
Avoir un dossier complet permet un traitement plus rapide de votre demande et une réponse plus adaptée à votre besoin de financement. Un gain de temps à ne pas négliger lorsque les taux évoluent rapidement.
💡 Quel que soit l’organisme de prêt, les pièces justificatives demandées sont les mêmes. Veillez à bien garder la copie de ces justificatifs.
Nous allons voir au fil de l’article que les établissements bancaires exigent de nombreux documents et il peut parfois être difficile de s’y retrouver parmi toutes ces pièces à fournir pour votre prêt immobilier.
C’est à ce moment précis qu’il est judicieux de faire appel à un courtier immobilier ! Cet expert du crédit jouera le rôle d’intermédiaire et vous demandera des pièces justificatives pour définir votre profil d’emprunteur. Véritable facilitateur, il s’occupera du montage de votre dossier de financement. Il déterminera par la même occasion votre capacité d’emprunt et étudiera les différentes possibilités pour la maximiser.
💡 Si vous achetez en couple, il faudra fournir les pièces justificatives pour les deux personnes.
En fonction de votre projet immobilier, voici les documents pouvant être demandés par votre courtier :
Focus sur les documents à fournir pour un prêt immobilier
Justificatifs d’identité et de domicile
Grâce à ces documents, vous pourrez justifier votre identité auprès des banques et également leur fournir des informations sur votre situation familiale.
- Carte d’identité ou passeport en cours de validité
- Livret de famille, contrat de mariage, certificat de pacs (remis par la mairie), jugement de divorce
- Quittance de loyer et bail, attestation d’hébergement pour les personnes logés gratuitement
- Justificatif EDF, téléphone fixe (justificatif de domicile de moins de 3 mois)
Justificatifs de situation financière
Ces documents permettront de faire le point sur vos revenus et vos dépenses dans le but de déterminer votre enveloppe budgétaire.
Les banques vont ainsi contrôler la santé financière de vos comptes. En vérifiant par exemple que vous ne soyez pas à découvert régulièrement. L’objectif est de convaincre les établissements bancaires de la bonne gestion de votre budget.
- Avis d’imposition N-1 et N-2
- Relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois
- Bulletins de salaire des 3 derniers mois (idéalement le bulletin de salaire de décembre de l’année précédente)
- Titre de retraite ou de pension pour les 3 derniers mois (si cas applicable)
- Attestation de revenus fonciers
- Offres et tableaux d’amortissement de vos prêts en cours
- Justificatif d’apport personnel (relevé d’épargne par exemple)
Justificatifs relatifs au bien immobilier à financer
- Promesse ou compromis de vente dûment signés, devis de travaux éventuels, plan des surfaces, date de construction de l’immeuble ou diagnostic de performance énergétique
- Pour l’acquisition d’un bien neuf : contrat de réservation (avant-contrat signé), devis, plan, permis de construire, assurance
- Pour l’acquisition d’un bien locatif : estimation de revenus locatifs à venir
- Pour l’acquisition d’un bien via une SCI : statuts de la SCI
Justificatifs si vous êtes propriétaire d’un bien
- Avis d’imposition à la taxe foncière
- Estimation de la valeur de votre bien par une agence immobilière
L’utilité de l’apport personnel
L’apport personnel est un atout indéniable dans votre recherche de financement. Cette somme permet de compléter votre crédit pour acheter un bien immobilier. Si vous avez un apport personnel, il faudra donner un justificatif démontrant que vous disposez de cet apport.
L’apport personnel possède plusieurs avantages :
- Rassure la banque sur votre capacité à emprunter
- Couvre les frais annexes induits par l’achat immobilier
- Réduit le montant du prêt immobilier
Bien qu’il soit possible d’emprunter sans apport, les banques exigent de plus en plus son existence. C’est d’ailleurs une recommandation de la part du Haut Conseil de Stabilité Financière. Idéalement le montant de votre apport doit être égal à 10% de la somme totale du prêt immobilier.
Nous vous conseillons d’épargner le plus tôt possible. 😉
Gagnez en temps et en sérénité grâce à votre courtier en prêt immobilier !
Monter un dossier de prêt qualitatif est une tâche chronophage et loin d’être évidente quand on ne connaît pas le secteur bancaire.
Avec sa connaissance du monde bancaire, ce conseiller financier sait exactement ce que les banques vont demander comme pièces justificatives. Votre courtier Finance Conseil s’occupe de tout concernant le montage de votre dossier de crédit immobilier et il l’optimise pour maximiser vos chances de succès auprès des établissements bancaires.
Une fois le rassemblement de toutes les pièces justificatives effectué, cet expert du courtage calculera votre taux d’endettement (qui doit respecter la limite fixée à 35% par le Haut Conseil de Stabilité Financière) en se basant sur vos revenus et vos charges mensuelles. Il mettra tous les dispositifs en place pour optimiser votre budget.
Votre courtier Finance Conseil présentera votre dossier auprès des banques afin de négocier pour vous le meilleur taux d’intérêt.
Il vous accompagnera de A à Z pour votre recherche de financement et vous conseillera sur l’intégralité de votre projet immobilier.
