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Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques exigent systématiquement certains documents clés, parmi lesquels les trois derniers relevés de compte bancaire.
Mais pourquoi ces relevés sont-ils essentiels ?
Quel est leur rôle, et comment sont-ils analysés par les banques ?
Qu’est-ce que la banque examine dans vos relevés de compte ?
Analyse de la stabilité financière
La banque examine les revenus réguliers et les dépenses mensuelles pour estimer la capacité de remboursement du prêt. Un salaire stable, versé mensuellement, est un gage de sécurité. Des dépenses bien gérées, sans découvert récurent, sont un signe de gestion saine. À l’inverse, des incidents de paiement récurrents peuvent conduire à un refus de prêt immobilier.
Notre conseil : si vous préparez une demande de prêt, maintenez un style de vie adapté à vos revenus sans vous priver nécessairement, mais restez vigilant quant à la cohérence de vos dépenses. Découvrez notre article sur la bonne gestion de compte en vue d’un achat immobilier.
Évaluation de la solvabilité et de la capacité d’épargne
La banque valorise les emprunteurs disposant d’une épargne de précaution, car celle-ci peut servir d’apport personnel et couvrir les frais annexes.
Elle évalue ainsi votre profil d’épargnant et votre reste à vivre à la fin du mois.
💡 Bonus : les virements automatiques vers un compte d’épargne sont un signe positif pour la banque.
Anticipation des risques
Les habitudes de dépenses et les incidents de paiement sont scrutés pour détecter d’éventuels risques. Par exemple :
- Découverts fréquents,
- Prélèvements impayés,
- Virements importants inexpliqués vers des comptes externes et leurs provenances.
Vérification des informations fournies par l’emprunteur
Les relevés permettent de confirmer les informations déclarées : revenus (salaires, pensions), charges récurrentes (loyer, crédits), déclarations d’impôts, aides…
Évaluer votre potentiel en tant que client
Ces documents permettent d’évaluer votre potentiel en tant que client, non seulement pour le prêt demandé, mais aussi pour les autres services que la banque propose (épargne, assurances, placements financiers, etc.). L’objectif principal de la banque est de déterminer si vous serez un client rentable à long terme.
💡 La banque a l’obligation légale de demander ces relevés pour apprécier votre profil emprunteur.
Vue d’ensemble des trois derniers relevés
Ces relevés fournissent un aperçu récent et fiable de votre situation financière, permettant à la banque de :
- Calculer le taux d’endettement (le maximum est de 35%),
- Déterminer la faisabilité d’un nouveau prêt en fonction de vos finances.
💡 Petit plus : si vous avez un investissement locatif générant des revenus, cela peut rassurer la banque.
Foire aux questions
Pourquoi consulter régulièrement ses relevés de compte ?
Garder un œil sur vos relevés vous permet :
- D’avoir une vision claire de vos finances,
- De faciliter les démarches en vue d’une demande de prêt immobilier, car vous serez mieux préparé.
💡 Vous pouvez obtenir ou télécharger vos relevés de compte sur votre application bancaire ou sur le site de votre banque.
Que faire si vos relevés ne sont pas favorables ?
Si vos relevés montrent des signes de gestion difficile, voici quelques solutions :
- Reporter votre projet de quelques mois,
- Améliorer la gestion de vos dépenses pour afficher un profil financier plus stable dans le but de rassurer les banques.
Comment optimiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier ?
Pour mettre toutes les chances de votre côté :
- Maîtrisez vos dépenses (éviter les crédits à la consommation et les dépenses excessives en jeux d’argent)
- Évitez les découverts,
- Épargnez régulièrement,
- Faites appel à un courtier immobilier pour maximiser vos chances et trouver les meilleures conditions pour votre prêt immobilier. 😉