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Définition et rôle du courtier immobilier
Vous avez un projet d’achat immobilier et vous cherchez le meilleur prêt immobilier pour le financer ? Un courtier en crédit immobilier sera votre meilleur allié !
De plus en plus de personnes font appel à un courtier en prêt immobilier pour obtenir la meilleure offre de crédit. Mais concrètement, un courtier immobilier, c’est quoi ? À quoi ça sert ?
Qu’il travaille en ligne ou dans une agence de courtage, le courtier immobilier est un professionnel du monde bancaire qui recherche le meilleur taux de crédit et les meilleures conditions du marché pour ses clients souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier.
C’est plus précisément un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Pour pouvoir exercer le métier, l’agence de courtage ou les courtiers doivent être immatriculés à l’ORIAS : l’organisme qui tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
En tant qu’acheteur, vous souhaitez obtenir le meilleur crédit immobilier auprès des banques. C’est justement le rôle que tient le courtier en crédit auprès de son client !
La définition du courtier en prêt immobilier en 3 points clés :
- Les courtiers se positionnent entre vous et les banques pour gérer votre financement : ils agissent en tant qu’intermédiaire
- L’objectif principal du courtier est de trouver la meilleure offre de prêt pour votre projet immobilier
- Pour exercer son métier, le courtier doit être immatriculé à L’ORIAS
Mais attention ! Les missions du courtier ne s’arrêtent pas là. Faire appel à un courtier, c’est aussi profiter d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre demande de financement.
Découvrons ensemble le champ d’intervention d’un courtier en crédit immobilier !
Les missions principales d’un courtier en crédit immobilier
Alors un courtier immobilier, comment ça marche ?
Un courtier en crédit immobilier prend en charge l’intégralité de votre dossier emprunteur et est tenu de trouver pour vous la meilleure offre de prêt pour votre achat immobilier. Pour cela, il utilise une méthode éprouvée que nous allons décortiquer ensemble.
Découvrir le projet des emprunteurs et les conseiller
En tant que conseiller, le courtier en prêt immobilier va tout d’abord analyser votre situation et votre projet.
Cette découverte lui permettra de :
- Réaliser un montage de prêt optimisé en fonction de votre situation personnelle
- Vous orienter vers des solutions de financement adaptées permettant de maximiser votre budget
- Vous proposer une première simulation de prêt pour estimer votre budget
Votre courtier répondra à toutes vos questions sur le crédit et vous conseillera également sur l’apport personnel, les prêts auxquels vous avez le droit (un prêt à taux zéro par exemple), la durée de remboursement, l’assurance emprunteur, les frais et les garanties associées au prêt.
Tout cela dans le but d’optimiser votre demande de prêt et vous faire réaliser des économies !
Préparer la demande de prêt : constitution du dossier et présentation en banque
Une grande partie du travail de courtier consiste en la création du dossier de financement et sa présentation auprès des banques.
Un courtier en crédit immobilier prend en charge votre dossier emprunteur de A à Z :
- Il vous aide à rassembler tous les documents nécessaires pour constituer un dossier complet et solide
- Il s’assure que toutes les informations soient correctement présentées pour augmenter vos chances d’acceptation
- Il soumet votre dossier aux établissements financiers les plus adaptés à votre profil et met en avant ses points forts
Négocier les conditions de prêt
Lors de la présentation en banque, le courtier en prêt va tout faire pour obtenir les meilleurs conditions de crédit.
Voici les composantes du crédit qui sont évoquées lors de la négociation :
- Le taux d’intérêt du prêt
- Les garanties
- Le taux de l’assurance emprunteur
- Les frais de dossiers
- Les frais de remboursement anticipé
- Le montant de l’apport personnel nécessaire
Expert en négociation bancaire, il maîtrise les arguments clés pour obtenir les meilleurs taux et faciliter l’approbation d’un prêt, même dans les situations complexes.
Comparer les offres bancaires
Une fois le tour des banques réalisé, votre courtier va réaliser un comparatif des offres de prêt obtenues.
L’objectif est simple : vous aider à faire le bon choix !
Le comparatif est un document qui va faire ressortir les caractéristiques importantes des différentes offres :
- Le montant du prêt
- Le montant de l’apport personnel
- Le taux d’intérêt du prêt
- La durée du prêt
- Les différents frais bancaires
- Les détails sur l’assurance emprunteur et ses garanties
- La mensualité du prêt
- Et toutes les autres clauses spécifiques
Le courtier vous présente et commente ce comparatif pour que tout soit clair et que vous puissiez sélectionner l’offre qui correspond à vos besoins.
Accompagner les clients tout au long du processus
En résumé, le rôle du courtier en financement est d’accompagner son client de A à Z.
Voici les étapes clés :
- Découvrir le projet des clients
- Étudier et préparer le dossier
- Négocier les offres auprès des banques
- Restituer un comparatif des offres
- Accompagner les clients au rendez-vous bancaire
- Signer chez le notaire
Dès lors que vous avez un projet immobilier et que vous avez besoin d’un crédit pour le réaliser, le courtier sera présent à vos côtés pour concrétiser votre achat immobilier.
Tout au long de votre demande de crédit, le courtier vous conseille et s’occupe de toutes les démarches administratives liées au prêt immobilier. Il répond à toutes vos questions.
Les avantages de passer par un courtier
Passer par un courtier en prêt immobilier présente de nombreux avantages. Voici ce qu’il faut retenir !
Réaliser des économies sur son prêt immobilier
Grâce à son expertise bancaire, le courtier en crédit immobilier vous fait économiser de l’argent.
- Obtention du meilleur taux
- Négociation des frais
- Intégration de prêts aidés / subventionnés
- Optimisation du montage financier
Gagner du temps et ne pas gérer l’administratif
S’occuper de l’obtention d’un crédit immobilier est chronophage !
Pensez à tout le temps que vous allez gagner en déléguant :
- La collecte des documents
- Le montage du dossier de prêt
- Les rendez-vous bancaires
- La négociation des taux
- Le décryptage des différentes offres
Coût et rémunération du courtier immobilier
Quels sont les frais d’un courtier ?
Pour ce qui est du coût, le prix d’un courtier en prêt immobilier est la plupart du temps variable.
En effet, les honoraires correspondent à un pourcentage du montant emprunté.
Les honoraires de courtage varient généralement entre 1 % et 3 % du montant du prêt, en fonction de la complexité du dossier.
Quand les frais de courtage sont-ils dus ?
Le courtier est uniquement rémunéré au succès, si le crédit immobilier est finalisé.
Les formations et compétences d’un bon courtier immobilier
Le métier de courtier immobilier requiert diverses compétences et qualifications spécifiques que l’on va détailler ci-dessous.
Les diplômes du courtier immobilier
Il n’y a pas de parcours standard pour devenir courtier immobilier, mais l’obtention d’un diplôme dans des domaines tels que la finance, la banque ou l’assurance est fortement recommandée pour décrocher l’habilitation IOBSP.
Voici quelques exemples de formations qui mènent à cette profession :
- Bac +2 : BTS Assurance, BTS Professions Immobilières, etc.
- Bac +3 : Licence professionnelle en Banque, Assurance ou Finance
- Bac +5 : Masters et diplômes d’écoles supérieures
- DUT Carrières Juridiques
- DEUST Banque Organismes Financiers et de Prévoyance
- Habilitation par validation des acquis de l’expérience
- Formation professionnelle
💡 Les formations de niveau Bac +3 et plus offrent la possibilité d’acquérir les compétences nécessaires pour ouvrir son propre cabinet ou devenir courtier indépendant, en fournissant une solide base théorique.
Les qualités requises pour devenir courtier
De nombreuses compétences et qualités sont essentielles pour exercer le métier de courtier immobilier.
Compétences comportementales (savoir-être) :
- Communication : rassurer les clients, défendre les dossiers auprès des partenaires et convaincre.
- Rigueur : traiter les dossiers avec précision, en tenant compte des chiffres, des conditions et des délais.
- Dynamisme : développer et entretenir un réseau, tout en montrant un fort engagement envers les clients.
- Pédagogie : vulgariser et expliquer clairement les concepts bancaires aux clients.
- Écoute : comprendre les besoins et attentes des clients pour leur proposer des solutions adaptées.
Compétences techniques (savoir-faire) :
Quelles sont les compétences requises pour devenir courtier ?
- Connaissance du marché bancaire : maîtriser les offres et conditions proposées par les banques.
- Formation continue et veille juridique : se tenir informé des évolutions du secteur et des nouvelles réglementations pour offrir des conseils actualisés.
- Prospection commerciale : développer et animer un réseau de clients et partenaires.
- Négociation bancaire : être à l’aise dans les discussions avec les banques pour obtenir les meilleures conditions pour les clients.
FAQ : Questions fréquemment posées sur le courtage
Qu’est-ce qu’un IOBSP ?
IOBSP signifie : Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement.
La profession d’intermédiation bancaire est régie par le code monétaire et financier.
Les courtiers en prêts immobiliers sont des IOBSP qui mettent en relation des emprunteurs avec les établissements bancaires.
Qu’est-ce que l’ORIAS ?
ORIAS signifie : Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance.
L’ORIAS est un organisme tenant un registre qui recense les intermédiaires en assurance, banque et finance. Cet organisme s’assure également que ces intermédiaires ont les aptitudes nécessaires à l’exercice de leur activité.
Quelles autres prestations offrent les courtiers ?
Au-delà de la recherche d’un prêt bancaire, le courtier peut vous proposer d’autres prestations.
Voici les services proposés par un courtier immobilier :
- Courtier en prêt immobilier
- Courtier en assurance de prêt
- Courtier en regroupements de crédits
- Courtier en rachat de crédit
- Courtier en renégociation de prêt
- Courtier en investissement locatif
Comment choisir un bon courtier immobilier ?
Pour choisir un bon courtier immobilier, privilégiez un professionnel bien noté, expérimenté et transparent, ayant accès à un large réseau bancaire. Vérifiez sa réactivité, sa capacité à suivre votre dossier et la clarté de ses explications. Assurez-vous que le courtier est inscrit à l’ORIAS, gage de légalité et de professionnalisme.