Quels travaux peut-on inclure dans un prêt immobilier ?
Vous envisagez l’acquisition d’un bien immobilier ainsi que des travaux de rénovation ? Vous souhaitez contracter un seul prêt immobilier mais vous vous demandez si vous pouvez bénéficier d’une enveloppe travaux dans votre crédit immobilier ?
Focus sur le type de travaux acceptés dans un prêt immobilier !
Les points de vigilance des banques
Dans le cadre d’une demande de prêt immobilier, l’organisme bancaire passe en revue le montant des travaux ainsi que le type de travaux.
En effet, le montant du prêt immobilier accordé dépendra de votre capacité d’emprunt tout en respectant le taux d’endettement fixé à 35%.
Les travaux compris dans le prêt immobilier peuvent être réalisés par des professionnels ou par vous-même.
Quels sont les travaux qui peuvent être financés lors d’un prêt immobilier ?
Lorsque l’on souscrit à un prêt immobilier pour l’achat d’une maison ou d’un appartement, des travaux de rénovation peuvent être inclus dans le crédit immobilier sous certaines conditions.
Les travaux qui peuvent être inclus dans votre prêt immobilier doivent porter sur votre habitation.
Ce sont généralement des travaux de construction, de rénovation, d’amélioration de votre résidence principale :
- Structure : charpente, réfection de toiture, réfection de la façade, réfection des sols (carrelage, parquet), aménagement des combles, murs
- Isolation et rénovation énergétique (murs, combles, planchers, toitures)
- Amélioration du logement (reconfiguration des pièces, construction ou démolition de cloisons)
- Raccordement au réseau d’électricité ou de gaz
- Plomberie
- Construction d’une extension ou d’une pièce supplémentaire
- Travaux de rafraîchissement : peintures (murs, plafonds) et revêtements, papier peint
- Pose de fenêtres et portes-fenêtres
- Dispositif de chauffage
- Ventilation
- Nouvelle cuisine ou salle de bains
- Panneaux solaires
- Travaux d’aménagement extérieur : piscine, véranda, clôture, bassin
Quels sont les travaux qui ne peuvent pas être financés lors d’un prêt immobilier ?
À l’inverse, les meubles, les équipements multimédias ainsi que tous les éléments qui peuvent être dissociés de votre résidence, ne peuvent faire l’objet d’un financement par un prêt immobilier. Il vous faut alors trouver un autre moyen de financement. Par exemple, vous ne pouvez pas financer un canapé car ce meuble peut être vendu à part du logement.
Quels sont les avantages d’inclure une enveloppe travaux dans un prêt immobilier ?
Nous vous recommandons vivement d’inclure vos travaux de rénovation directement dans votre crédit immobilier pour plusieurs raisons :
- Pour profiter d’un taux d’intérêt qui sera plus avantageux qu’un crédit à la consommation
- Pour revaloriser votre bien et rembourser au fur et à mesure votre prêt immobilier qui inclura les travaux
- Pour bénéficier d’une durée de remboursement de crédit plus longue (maximum 25 ans) ainsi que de mensualités allégées
- Pour avoir un seul prêt avec une seule mensualité et ainsi éviter d’accumuler plusieurs prêts
Notre conseil : évaluer correctement le montant total des travaux
Pour inclure vos travaux dans un prêt immobilier, vous devez en amont évaluer le montant global des travaux en faisant appel à plusieurs entreprises qui vont établir des devis. Vous pouvez également obtenir des devis pour l’achat de matériaux.
Vous aurez ainsi une première estimation sur le coût total de la rénovation.
💡 N’hésitez pas à vous servir du diagnostic de performance énergétique (DPE) pour avoir une première idée du type de travaux à réaliser.
Comment se passe le déblocage des fonds lors d’un prêt immobilier avec enveloppe de travaux ?
Le déblocage des fonds va s’effectuer en plusieurs temps :
- Lors de la signature de l’acte de vente, vous allez pouvoir bénéficier du montant de la vente du logement
- Au fur et à mesure de la réalisation des travaux sur présentation des factures
Les autres alternatives pour financer des travaux de rénovation
D’autres alternatives permettent de financer vos travaux de rénovation :
- Le crédit à la consommation vous permettra d’obtenir le financement de vos travaux sans avoir à justifier la réalisation de ceux-ci auprès de votre banque. Vous disposez entièrement de la somme dès le début et vous pouvez l’utiliser à votre convenance. Cependant, le taux d’intérêt est élevé contrairement à un prêt immobilier et la durée de prêt est courte.
- L’éco-prêt à taux zéro ou prêt travaux : c’est un prêt amortissable d’une durée de 3 à 15 ans.
- Prêt conventionné à l’accession sociale
- Prêt conventionné
- Prêt in fine
Si vous possédez déjà plusieurs crédits, vous pouvez opter pour le regroupement de crédits avec une seule mensualité.
Pourquoi faire appel à un courtier immobilier pour votre prêt immobilier comprenant les travaux de rénovation ?
Faire appel à un courtier immobilier pour l’obtention d’un prêt immobilier comprenant des travaux de rénovation présente plusieurs avantages :
- Obtenir rapidement un crédit aux meilleures conditions d’emprunt possibles (taux, garanties, frais assurance) grâce à l’expertise de nos anciens cadres bancaires
- Gain de temps : vous n’avez pas à constituer votre dossier, faire le tour des banques, négocier et comparer les offres, le courtier le fait pour vous !
- Accompagnement sur-mesure : étude du projet, calcul de votre enveloppe budgétaire selon votre profil, conseils, le courtier répond également à toutes vos questions sur votre prêt immobilier