le prêt gigogne
Vous souhaitez devenir propriétaire avec un prêt immobilier qui vous coûte le moins cher possible ?
Découvrez le prêt gigogne qui permet de financer votre projet immobilier tout en réduisant le coût du crédit !
Qu’est-ce que le prêt gigogne et quel est son fonctionnement ?
Le prêt gigogne est connu sous plusieurs noms :
- prêt à paliers
- prêt emboîté
- prêt lissé
- prêt sur deux lignes
- prêt duo
Sous ces différentes désignations, vous retrouverez le même mécanisme financier qui combine deux prêts avec des montants différents et surtout des durées de remboursement différentes. Ce dernier point est important car c’est la clé du fonctionnement du prêt gigogne.
Ce montage financier permettra à la fin de diminuer le coût global du crédit notamment grâce à la différence du taux d’intérêt entre les deux crédits (qui n’ont pas la même durée de remboursement).
Rentrons dans le vif du sujet avec un exemple concret :
- Votre premier crédit est fait sur une durée courte
- Votre deuxième crédit est fait quant à lui sur une durée plus longue
On vient alors s’intéresser au taux d’intérêt : le crédit court dispose d’un taux d’intérêt avantageux contrairement au crédit long.
💡 Plus la durée de prêt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé et inversement. Le taux d’intérêt et la durée d’emprunt fonctionnent de pair même si d’autres critères peuvent entrer en compte pour le calcul du taux d’intérêt.
Grâce au prêt gigogne, on vient alors diviser le capital emprunté des deux prêts.
Une partie du capital emprunté est remboursée sur le crédit à courte durée qui bénéficie du taux d’intérêt avantageux.
Quelles sont les étapes d’un prêt gigogne ?
- Vous remboursez le crédit court et vous payez les intérêts du crédit long au même moment.
- Dès que le prêt de courte durée est remboursé, vous enchaînez sur le remboursement du capital du crédit restant c’est-à-dire le crédit long avec la même mensualité que le premier crédit.
Avec ces deux crédits à date de remboursement différente, on diminue le total des intérêts que l’on va verser à la banque et donc le coût global du crédit.
L’avantage réside également dans le fait que les mensualités sont lissées et constantes durant toute la durée du prêt.
Ce montage permet de bénéficier (sous conditions) de prêts aidés :
- prêt à taux zéro
- prêt CEL-PEL
- prêt action logement
- …
Quels sont les avantages d’un prêt gigogne ?
- Faire baisser le coût global du financement (grâce au taux d’intérêt plus intéressant sur l’un des deux prêts)
- Permet une souplesse de la gestion de vos finances grâce à la mensualité constante
- Augmente votre capacité d’emprunt
- Permet de réaliser des économies sur l’assurance emprunteur
Quels sont les inconvénients d’un prêt gigogne ?
- Il est difficile à mettre en œuvre car vous devez formuler deux dossiers de demande de prêt avec possiblement deux garanties
- Le prêt gigogne est peu pratiqué par les banques du fait de sa complexité technique du montage financier
- Des frais de dossier élevés peuvent s’appliquer selon les banques (coûts de gestion et administratifs)
- Il est moins flexible qu’un prêt dit “classique” (pas de possibilité d’adapter les mensualités)
Simulation d’un prêt gigogne
Découvrez notre comparaison entre le prêt gigogne et le prêt “classique” :
| Données | Prêt “classique” | Prêt gigogne |
|---|---|---|
| Montant de l’emprunt | 274 632€ | 150 006 + 125 037 |
| Taux d’intérêt | 4.30 | 4.30% et 3.90% |
| Montant mensualité avec assurance | 1596.19 | 1567.64 |
| Coût global du crédit (intérêts + assurance) | 208 657.90€ | 200 092.09€ |
Le prêt gigogne permet de réaliser une économie totale de 8 565.81€.
💡 Pour obtenir une simulation personnalisée de votre prêt immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier !
Comment bénéficier d’un prêt gigogne ?
Nous venons de voir l’utilité du prêt gigogne, mais comment recourir à ce type de financement ?
Il sera nécessaire et vivement recommandé de faire appel à un courtier car la complexité du montage financier requiert une expertise technique.
Être accompagné par un courtier c’est l’assurance d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt gigogne.
Nos courtiers, anciens cadres bancaires ont une connaissance accrue du marché et des banques qui proposent le prêt gigogne.
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