L’assurance dans l’investissement locatif : laquelle choisir ?
L’investissement locatif est une stratégie prisée pour générer des revenus passifs et se constituer un patrimoine. Cependant, il comporte des risques, d’où l’importance de souscrire à des assurances adaptées pour se protéger contre les imprévus. Ce contenu vous explique les différentes assurances liées à un investissement locatif, les garanties qu’elles offrent et répond aux questions fréquentes des investisseurs, et notamment : “Quelles assurances choisir pour mon investissement locatif ?”.
L’importance de l’assurance pour le propriétaire
La loi Alur de 2014 précise l’obligation d’assurance selon le type de logement.
En copropriété
Pour les logements en copropriété, l’assurance habitation est obligatoire. Au minimum, cette assurance doit inclure la garantie Responsabilité Civile. Cette garantie couvre les dommages causés à des tiers. De plus, pour les locations meublées, cette assurance protège le mobilier et complète l’assurance habitation du locataire en cas de sinistre. Il est également important de souscrire une assurance pour les logements vacants c’est-à-dire entre le départ d’un locataire et l’arrivée du suivant.
Logement individuel
Pour les logements individuels, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire. Cependant, le locataire doit obligatoirement disposer d’une assurance contre les risques locatifs. Cette assurance couvre tous les dommages causés au bien ou à l’immeuble. Le locataire doit remettre une attestation d’assurance lors de la remise des clés et la renouveler annuellement.
Logement neuf
Pour les logements neufs, l’assurance habitation n’est pas obligatoire mais est fortement recommandée pour protéger l’investissement du propriétaire.
L’importance de l’assurance pour mon locataire
Obligation de souscrire à l’assurance habitation
Le locataire doit souscrire une assurance habitation pour se protéger contre les risques locatifs. Cette assurance permet de réparer les dommages causés au bien loué ou à l’immeuble. Une attestation d’assurance doit être remise au propriétaire lors de la remise des clés et renouvelée chaque année.
Que se passe-t-il en cas de sous-location ?
Lors d’une sous-location, le locataire principal est responsable des dommages causés par le sous-locataire. En cas de sinistre, le propriétaire peut se retourner directement contre le sous-locataire et faire jouer sa responsabilité civile.
Le locataire n’a pas d’assurance, que faire ?
Si le locataire ne dispose pas d’assurance habitation, le propriétaire a plusieurs options. Il peut souscrire une assurance habitation pour le locataire et reporter le coût sur le loyer mensuel. Une autre solution est d’inclure une clause de résiliation du contrat de location en cas de défaut d’assurance.
Les différents types d’assurances pour l’investissement locatif
L’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO)
Cette assurance est destinée aux propriétaires qui louent leur bien mais ne l’occupent pas. Elle couvre les risques liés à la responsabilité civile du propriétaire, les dégâts des eaux, les incendies, et les autres sinistres potentiels.
Cette assurance est recommandée si le bien reste inoccupé entre deux locataires.
Les garanties couvertes par l’assurance PNO : la responsabilité civile, les dommages aux biens et la protection juridique.
💡 Il existe une possibilité de rajouter la garantie “Biens mobiliers” pour couvrir les meubles dans une location meublée.
L’assurance pour la Garantie Loyers Impayés (GLI)
Comme son nom l’indique, elle protège le propriétaire contre les risques de loyers impayés et les éventuelles dégradations dans la location. C’est une sécurité financière pour garantir la rentabilité de l’investissement surtout lorsque vos mensualités sont financées par le loyer perçu de la location.
Les garanties couvertes par l’assurance GLI : prise en charge des loyers impayés, des dégradations, de la procédure et des frais contentieux engagés.
L’assurance Multirisque Habitation (MRH)
Dans la majorité des cas, elle est souscrite par le locataire, mais cette assurance peut être contractée par le propriétaire pour couvrir les dommages causés à l’immeuble et ses équipements.
Les garanties couvertes par l’assurance MRH : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, catastrophes naturelles, événements climatiques, actes de terrorisme.
L’assurance emprunteur
Bien que non obligatoire, l’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle protège à la fois l’emprunteur et le banque en cas d’incapacité de remboursement. Cette assurance sécurise le remboursement du prêt et évite la saisie du bien en cas de défaillance de l’emprunteur.
Les garanties couvertes par l’assurance emprunteur : Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi.
Foire aux questions sur les assurances pour l’investissement locatif
Quelle assurance choisir pour l’investissement locatif ?
Il est recommandé de souscrire à une assurance PNO et éventuellement à une assurance loyers impayés pour une protection complète.
Est-il obligatoire de souscrire à une assurance de prêt ?
Bien que la loi n’impose pas cette assurance, les banques la demandent systématiquement pour accorder un crédit immobilier.
En résumé sur les assurances pour votre investissement locatif
Pour réaliser un investissement locatif en toute tranquillité, économiser du temps et de l’argent, faire appel à un courtier en prêt immobilier est une solution judicieuse.
Votre courtier vous épargne de nombreuses heures en se chargeant de contacter toutes les banques pour obtenir votre crédit. En négociant avec plusieurs établissements à votre place, il identifie ceux offrant les meilleures conditions en fonction de votre profil (revenus, épargne, charges, catégorie socio-professionnelle, etc.).
L’expert courtier Finance Conseil vous fournira une explication détaillée, accompagnée d’un tableau comparatif, sur les crédits immobiliers et les différentes options disponibles. Il prend en charge l’ensemble de votre dossier de prêt et vous conseille sur votre investissement immobilier. Il étudiera précisément la rentabilité de votre investissement locatif.
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