Courtier en assurance emprunteur : la meilleure assurance au meilleur prix
Souscrivez à la meilleure assurance emprunteur et réalisez de nombreuses économies grâce à votre courtier en assurance prêt immobilier !
- Faites des économies sur votre assurance emprunteur
- Obtenez une assurance adaptée à votre profil avec les meilleures garanties
- Vous n’avez pas à changer de banque
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Quel est le rôle d’un courtier en assurance prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur représente une bonne partie des coûts liés à un prêt immobilier. Grâce à différentes lois, il est devenu possible de changer régulièrement d’assurance. Mais alors, quel est le rôle d’un courtier en assurance crédit immobilier ?
Le courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire en opérations de banque qui va se charger de négocier pour vous les meilleures conditions lors de votre souscription à une assurance de crédit immobilier.
Le rôle du courtier est de conseiller son client sur le choix de son contrat en assurance emprunteur que ce soit en matière de tarifs ou en matière de couvertures et de garanties proposées.
Nos courtiers en assurances emprunteurs vous conseilleront en fonction de votre situation personnelle tout en ayant comme objectif de vous faire réaliser des économies sur vos mensualités.
Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt à deux moments clés :
- Lors de la souscription à un crédit immobilier lorsque vous ne souhaitez pas souscrire au contrat d’assurance de votre banque. C’est une délégation d’assurance.
- Lors d’une déliaison d’assurance de prêt existante
Quels sont les avantages de passer par un courtier en assurance emprunteur ?
5 raisons pour lesquelles vous devriez passer par un courtier en assurance crédit immobilier :
- Gain de temps : il étudie votre contrat d’assurance prêt actuel et réalise pour vous la recherche et la comparaison avec d’autres assurances emprunteurs
- Économies : il met en concurrence les établissements assureurs pour obtenir la meilleure offre.
- Conseils : sur les garanties et assurances les plus adaptées à vos besoins.
- Expertise : profitez du réseau d’assureurs partenaires du groupe Finance Conseil ainsi que de l’expérience, de la réactivité et de l’indépendance de ses courtiers en assurance prêt immobilier
- Accompagnement : sur l’ensemble des étapes de souscription à votre contrat d’assurance de prêt immobilier
Passer par un courtier immobilier pour changer d’assurance emprunteur peut-être une très bonne opération pour plusieurs raisons :
Changer les garanties de votre contrat
La première raison pour laquelle il est utile de souscrire à un autre contrat d’assurance est de vouloir changer les garanties qu’il couvre.
En effet, dans le cas d’un crédit immobilier, il est indispensable d’avoir une couverture contre les risques de décès et PTIA mais vous pouvez également demander d’autres couvertures selon vos besoins. Ainsi, vous pouvez par exemple être couvert pour de l’incapacité temporaire de travail ou disposer d’une garantie pour de l’invalidité permanente partielle.
Pour mieux définir vos besoins, vous pouvez passer par un courtier qui vous conseillera en fonction de votre profil et vous expliquera tout sur l’assurance prêt. Profitez de conseils et d’un accompagnement sur-mesure pour faire le meilleur choix de contrat !
Réaliser des économies
La raison la plus évidente de changer d’assurance est surement celle-ci : économiser de l’argent sur votre mensualité de prêt.
Un courtier en assurance de prêt immobilier va mettre en concurrence les différents acteurs de l’assurance et réaliser un comparatif pour trouver la meilleure offre, au meilleur taux, avec les meilleures garanties. Le gain sur votre mensualité peut-être significatif !
Gagnez du temps sur vos démarches
Un courtier vous épargnera les démarches administratives, la recherche et le comparatif des offres. De part sa connaissance du marché de l’assurance, votre conseiller saura également répondre à toutes vos questions sans que vous ayez à vous renseigner vous-même et vous aidera à décortiquer les conditions des contrats. Un véritable gain de temps !
Comment fonctionne un courtier en assurance emprunteur ?
Pour vous accompagner dans la recherche de la meilleure assurance emprunteur, votre courtier procède en plusieurs étapes :
1. La découverte de votre projet
Le courtier étudie et constitue votre dossier en prenant en compte vos besoins en matière d’assurance emprunteur. Il vous explique les différentes garanties et répond à toutes vos questions.
2. Négociation auprès des assureurs
Le courtier recherche pour vous les meilleures assurances emprunteurs auprès de ses partenaires assureurs. Il sélectionne celles avec les meilleurs tarifs et celles qui correspondent à votre profil.
3. Restitution et comparatif des offres
Le courtier vous présente les différentes assurances trouvées sous forme d’un comparatif détaillé et vous aiguille dans le meilleur choix en fonction de votre situation.
4. Accompagnement jusqu’à la signature des offres
Le courtier est à vos côtés jusqu’à la signature du nouveau contrat d’assurance emprunteur et s’assure de la conformité des offres.
Quand faire appel à un courtier en assurance de crédit immobilier ?
Différentes lois ont permis le choix et le changement d’assurance emprunteur :
- La loi Lagarde a permis de choisir son assurance librement
- La loi Bourquin a permis de changer d’assurance tous les ans aux dates d’anniversaire
- La loi Hamon est venue autoriser le changement d’assurance durant la première année du crédit
- La loi Lemoine a permis la résiliation de son assurance de prêt immobilier à tout moment !
Ainsi, si vous êtes dans l’une de ces situations, vous pouvez contacter une agence de courtage Finance Conseil !
Quand vous cherchez un prêt immobilier
Dans ce cas, vous pouvez chercher un crédit immobilier par vos soins et déléguer la recherche de votre assurance emprunteur à votre courtier. Cependant, vous pouvez aussi lui confier la recherche du prêt immobilier et de l’assurance en totalité ! Cela vous permettra d’optimiser encore plus votre prêt bancaire.
Quand vous êtes sur le point de signer un prêt immobilier
Si vous êtes en train de souscrire à un prêt immobilier et que vous n’êtes pas intéressé par l’assurance de votre établissement bancaire, vous pouvez passer par à une agence de courtage Finance Conseil qui recherchera pour vous le meilleur contrat. On parle alors de délégation d’assurance.
Quand vous avez un prêt immobilier et que vous souhaitez changer d’assurance emprunteur
À tout moment, vous pouvez faire appel à un courtier pour renégocier votre contrat d’assurance emprunteur actuel. Il recherchera un contrat à garanties égales au meilleur prix !
Quel est le prix d’un courtier en assurance emprunteur ?
Le courtier en assurance prêt se rémunère en prenant des frais de dossier sur l’opération. Ces frais peuvent varier en fonction du contrat. Cependant, ces frais sont largement compensés par les économies réalisées sur votre contrat d’assurance emprunteur.
Choisir la meilleure assurance emprunteur
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque exige que le crédit soit couvert par une assurance. Vous devez donc adhérer à une assurance emprunteur d’une durée identique à celui déterminé par votre prêt.
L’assurance emprunteur remplit plusieurs objectifs :
- Elle se charge de protéger l’emprunteur et sa famille en cas de problème de santé ou d’impossibilité de rembourser le prêt
- Elle protège également la banque en cas de défaillance de l’emprunteur
Une assurance emprunteur peut disposer de diverses garanties : Décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, Perte d’emploi.
Les garanties d’une assurance emprunteur
Voici les garanties disponibles dans un contrat d’assurance prêt immobilier :
| Garantie | Définition | Type de garantie | Prise en charge |
| Décès | Décès | Obligatoire | Remboursement du capital restant dû |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | Obligatoire | Remboursement du capital restant dû |
| IPT / IPP | Invalidité Permanente Totale / Partielle | Complémentaire | Remboursement des mensualités en fonction d’un taux d’invalidité |
| ITT | Incapacité Temporaire de Travail | Complémentaire | Remboursement forfaitaire ou indemnité proportionnelle au revenu perdu sur les mensualités |
| Perte d’emploi | Perte d’emploi | Complémentaire | Remboursement des mensualités |
Garantie décès
L’assurance décès s’active en cas de décès de l’un des emprunteurs, ce qui entraîne le remboursement par du montant encore dû pour la part assurée (la quotité).
Garantie PTIA
L’assurance PTIA, qui signifie « Perte Totale et Irréversible d’Autonomie », entre en jeu lorsque l’emprunteur devient totalement incapable d’exercer une activité professionnelle et nécessite une assistance extérieure pour accomplir les activités quotidiennes.
Garantie IPT / IPP
L’IPT, ou Invalidité Permanente Totale, entre en jeu lorsque l’emprunteur devient complètement invalide et ne peut plus exercer sa profession. Dans ce cas, la totalité des paiements du prêt sont pris en charge.
L’IPP, qui signifie « Invalidité Permanente Partielle », s’applique lorsque l’emprunteur devient invalide et ne peut plus exercer sa profession à plein temps. Dans cette situation, l’assureur assume tout ou une partie des paiements du prêt en fonction du degré d’invalidité retenu.
Garantie ITT
L’ITT, qui signifie « Incapacité Temporaire de Travail », se déclenche lorsque l’emprunteur doit interrompre temporairement son activité professionnelle en raison de problèmes de santé. Dans cette situation, l’assureur prend en charge tout ou une partie des paiements mensuels du prêt pendant la période d’ITT. Cette protection est essentielle lorsque le remboursement du prêt dépend des revenus de l’emprunteur.
Garantie perte d’emploi
La couverture contre la perte d’emploi s’active lorsque l’emprunteur se trouve sans travail. Dans cette situation, l’assureur assume, pour une période déterminée, tout ou une partie des paiements mensuels du prêt.
Quelle quotité d’assurance emprunteur choisir ?
La quotité d’assurance représente la couverture proposée par l’assureur. Si le prêt immobilier est contracté par un seul emprunteur, la quotité est obligatoirement de 100%. Cela veut dire que l’assurance couvre 100% du montant du prêt.
La quotité d’assurance présente un intérêt supplémentaire dans le cas de deux emprunteurs. La quotité peut alors d’être de 50% ou de 100%.
La quotité de 50% signifie qu’en cas du décès d’un des deux co-emprunteurs, la part de l’emprunteur décédé sera remboursée. L’autre emprunteur devra alors rembourser sa propre part.
Dans le cas d’une quotité à 100%, le remboursement couvre l’intégralité du prêt immobilier. C’est à dire que dans le cas du décès de l’un des deux emprunteurs, le capital restant dû est entièrement remboursé et l’autre emprunteur n’a plus rien à payer.
Quel est le prix d’une assurance emprunteur ?
Le coût d’une assurance emprunteur peut dépendre de plusieurs facteurs :
| Critères | Impact sur le coût de l’assurance |
|---|---|
| Âge de l’emprunteur | Les primes d’assurance tendent à augmenter avec l’âge, car le risque de problèmes de santé augmente généralement à mesure que l’on vieillit. |
| Montant du prêt | Plus le montant du prêt est élevé, plus les primes d’assurance peuvent être élevées, car l’assureur assume un risque financier plus important. |
| Durée du prêt | Les prêts à long terme peuvent entraîner des primes d’assurance plus élevées, car le risque de survenance d’un événement imprévu augmente avec la durée du prêt. |
| État de santé de l’emprunteur | Si l’emprunteur présente des problèmes de santé préexistants ou des antécédents médicaux, cela peut entraîner des primes plus élevées ou des exclusions de garanties. |
| Type de couverture choisie | Certaines garanties, telles que l’assurance pour la perte d’emploi, peuvent augmenter le coût de l’assurance. |
| Choix de l’assureur | Les assureurs proposent des tarifs et des politiques différents, il est donc conseillé de recourir à un courtier pour comparer les offres afin d’obtenir le meilleur tarif. |
| Niveau de couverture | Plus la couverture est étendue, plus les primes d’assurance peuvent être élevées. Il est important de choisir une couverture qui correspond à vos besoins et à votre situation. |
| Région géographique | Les tarifs d’assurance peuvent varier en fonction de la région où vous habitez en raison des différences dans les taux de sinistralité. |
Exemple d’un changement d’assurance emprunteur réussi !
David et Julie ont contracté un prêt pour leur projet immobilier. Il leur reste 234 mois de prêt à rembourser.
Monsieur paye 33€ par mois d’assurance-crédit (soit 7 722€ restant à payer) et madame verse 38€ par mois (soit 8 892€ restant à payer).
Le couple a fait appel à Finance Conseil afin de renégocier leur assurance emprunteur et réaliser des économies sur le prêt.
Notre courtier leur a proposé une renégociation d’assurance d’un montant de 22€ pour David (gain de 11€ par mois soit 2 574€ d’économie) et de 26€ pour Julie (gain de 12€ par mois soit 2 808€ d’économie).
Avec l’aide de leur courtier, le couple a donc réalisé une économie de 5 382€ soit une réduction de 32% du coût à payer.
💡 À noter : nos courtiers négocient les tarifs des contrats d’assurances sans en réduire les garanties.