Renégociez votre prêt immobilier et faites des économies !
Gagnez du temps et de l’argent en déléguant la renégociation de votre prêt immobilier à un courtier.
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Vous souhaitez savoir si une renégociation de votre crédit immobilier est possible et si vous pouvez économiser de l’argent ?
Vous avez contracté un crédit immobilier auprès d’une banque et …
- vous voyez que les taux d’emprunt ont baissé
- vous pensez que vous pourriez réaliser de nombreuses économies chaque mois
- et vous aimeriez savoir si c’est le moment de le renégocier ?
À la suite d’une souscription à un prêt immobilier, il est tout à fait possible de procéder à un réaménagement de vos conditions initiales dans votre banque actuelle ou à un rachat de votre crédit (renégociation de prêt immobilier).
Pour qu’elle ait un intérêt, la renégociation d’un prêt immobilier doit respecter plusieurs conditions. En effet, le taux de votre emprunt doit disposer d’un écart suffisant avec le niveau des taux actuels et vous devez avoir une situation financière stable.
Pour renégocier un crédit immobilier, vous devez vous assurer que les tous les éléments sont réunis. Pour cela, passer par un courtier immobilier est une bonne solution.
Pourquoi passer par un courtier en renégociation de prêt ?
Imaginez un instant, si vous deviez renégocier votre prêt tout seul, sans l’aide d’un courtier, vous devriez :
- Faire le point sur votre gestion financière : est-ce que ma tenue de compte est correcte ? Ai-je une source de revenus garantie et suffisante ? Est-ce que ma demande est réaliste ?
- Estimer le nouveau taux auquel vous pouvez prétendre (et il dépend de nombreux facteurs)
- Calculer si l’opération est faisable en mettant en balance l’économie réalisée versus les frais de remboursement anticipé et autres frais. L’économie doit compenser les coûts liés au rachat du crédit.
- Prendre des rendez-vous chez les banques pour négocier les conditions de votre prêt ou du rachat de votre crédit
En faisant appel à un courtier immobilier, cela change tout :
✅ Vous demandez votre simulation gratuite pour estimer si cette démarche de renégociation de votre emprunt est faisable. Vous obtenez une réponse rapide et vous ne vous occupez de rien.
✅ En cas de faisabilité, votre courtier va monter votre dossier et optimiser son montage financier pour obtenir les meilleures conditions et le meilleur taux du marché. Vous ne vous occupez pas de l’administratif.
✅ Votre courtier se charge de la négociation avec les établissements bancaires, vous gagnez du temps et bénéficiez d’une négociation optimale pour obtenir la meilleure offre.
Les avantages de passer par un courtier en renégociation de prêt immobilier ?
Nous réalisons pour vous
une étude de faisabilité gratuite
Vous économisez du temps en recherche d’informations, en échange avec les banques et vous pourrez savoir avec précision si une renégociation de crédit est possible dans votre cas.
Nous négocions pour vous
les meilleures conditions
Grâce à nos techniques de négociation et notre connaissance du marché, nous obtiendrons le meilleur taux possible sur votre prêt et sur votre assurance emprunteur.
Nous vous accompagnons
de A à Z sur votre projet
Ne vous embêtez pas avec les démarches administratives, votre courtier le fait à votre place ! Vous avez des questions ? Nous répondons à tout !
Quand et comment faire pour renégocier son prêt immobilier ?
Quand renégocier son prêt immobilier ?
Quels sont les meilleurs moments pour revoir vos conditions de prêt ?
Renégocier votre prêt immobilier peut être une excellente opportunité pour réduire vos mensualités et/ou réduire la durée de votre emprunt, et ainsi libérer des fonds pour de futurs projets d’investissement. Cela peut également vous permettre de réaliser de belles économies. Voici quand vous rapprochez de votre courtier Finance Conseil pour renégocier votre prêt :
- Lorsque vous entendez que les taux d’intérêt sont à la baisse, c’est un bon moment pour envisager une renégociation. Même une légère diminution peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt.
- Il est possible de renégocier votre prêt à tout moment, même si vous avez commencé à rembourser votre prêt récemment. Vous n’avez pas besoin d’attendre plusieurs années pour en bénéficier. Il suffit que le capital restant dû soit inférieur à la valeur du bien.
- Pour que la renégociation soit avantageuse, il est recommandé que la différence entre votre taux actuel et le nouveau taux soit d’environ 0,8%. Cet écart permet de compenser les frais liés à la renégociation et d’assurer des économies substantielles sur le long terme.
Comment faire pour renégocier son prêt immobilier ?
- Appelez votre courtier, celui-ci vous confirmera ou non l’intérêt de la renégociation. Il se chargera ensuite de mettre votre établissement bancaire actuel en concurrence avec les autres banques. Vous aurez alors 2 options : réduire vos mensualités ou de raccourcir la durée de votre prêt.
- Votre courtier examinera vos besoins et proposera des solutions adaptées pour maximiser vos économies. Cette démarche peut également être l’occasion idéale pour financer de nouveaux projets, tels que l’achat d’un investissement locatif ou des travaux de rénovation dans votre maison.
Faire appel à votre courtier vous garantit de bénéficier des meilleures offres du marché, tout en simplifiant les démarches administratives. Profitez de son expertise pour optimiser vos conditions de prêt et réaliser vos nouveaux projets avec sérénité.
Exemple d’une renégociation de prêt immobilier
Nos clients ont acheté une maison en janvier 2024 et ont mis de l’apport au projet. Ils ont emprunté sur une durée de 25 ans au taux de 4.74%/4.32% (prêt réalisé sur deux lignes).
💡 Le capital restant dû doit être inférieur à la valeur du bien !
| Situation emprunt | Proposition future | |
|---|---|---|
| Capital restant dû | 158 150 € | 167 811 € |
| Durée | 292 mois | 292 mois |
| Taux | 4.74 % / 4.32 % | 3.65 % |
| Mensualité | 981.56 € | 916.59 € |
Pour rappel le capital emprunté au sein de la nouvelle banque est plus élevé, puisque nous devons intégrer les frais de remboursement par anticipation, ainsi que les frais annexes liés à l’emprunt.
Le gain total ? Une économie mensuelle de 64.97 € soit quasi 19 000 € sur toute la durée du prêt ! Tout en conservant la même durée et les mêmes conditions d’assurance emprunteur.
Est-ce le moment de renégocier son prêt immobilier ?
La renégociation d’un crédit immobilier est possible en fonction de plusieurs critères : votre situation financière, l’écart entre le taux de votre crédit et les taux actuels, la durée et le montant restant dû sur votre prêt. Pour savoir si c’est le bon moment, le mieux est de passer par un courtier immobilier qui élaborera une étude de faisabilité. Chez Finance Conseil, c’est gratuit !
Quels sont les frais et les pénalités à prévoir lors d’une renégociation de prêt immobilier ?
Lors de la renégociation d’un prêt immobilier, plusieurs frais peuvent être à prévoir. Ces frais varient en fonction de la politique de votre banque et des conditions du prêt initial :
- Frais de dossier : les banques appliquent des frais administratifs pour modifier les termes du nouveau contrat. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant restant dû.
- Frais de garantie : tout nouveau prêt nécessite une garantie qu’elle soit hypothécaire ou société de caution.
- Honoraires éventuels d’un courtier : si vous passez par un courtier pour négocier un meilleur taux, ses services peuvent être facturés. Toutefois, ces frais sont souvent compensés par les économies réalisées grâce à une négociation réussie.
- Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : elles sont dues lors d’un rachat d’un emprunt avant son terme. Son mode de calcul est le suivant : (capital restant dû racheté x le taux d’intérêt) / 2. Ils sont encadrés par la loi et ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû.
Cas d’une renégociation en interne avec votre banque (réaménagement) :
Le réaménagement d’un prêt immobilier au sein de la même banque n’entraîne généralement moins de pénalités financières, contrairement à un rachat de crédit. En effet, dans ce cadre, la banque ne reprend pas une nouvelle garantie mais applique généralement des frais de dossier plus importants.
Renégocier son prêt immobilier ou opter pour un rachat de crédit ?
Vaut-il mieux réaménager son prêt ou faire un rachat de crédits ?
Le choix entre une renégociation et un rachat de crédit dépend de votre situation financière, des conditions du marché et de vos objectifs :
- Réaménagement de prêt : idéale si votre banque actuelle propose un taux compétitif ou si vous entretenez une bonne relation avec elle. C’est une démarche généralement plus rapide.
- Rachat de crédit : recommandé si une autre banque offre un taux significativement inférieur ou si vous souhaitez regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette option peut engendrer des frais plus élevés, mais elle permet souvent des économies substantielles sur le long terme.
Quelle est la différence entre une renégociation de prêt et un rachat de crédit ?
- Renégociation de prêt immobilier : elle consiste à modifier les termes du prêt existant (taux, durée) avec votre banque actuelle, sans changement d’établissement bancaire.
- Rachat de crédit : votre prêt est racheté par une autre banque, qui propose de nouvelles conditions. Cela peut inclure un regroupement de crédits ou une renégociation des mensualités.
Les deux solutions visent des objectifs similaires, comme une baisse des mensualités ou une diminution de la durée de remboursement et par conséquent une baisse du coût global du financement.
L’assurance de prêt dans le cadre d’une renégociation de prêt immobilier
L’impact de la renégociation sur l’assurance de prêt
Une renégociation peut avoir un impact direct sur votre assurance de prêt :
- Modification de la couverture : une réduction de la durée ou du capital restant dû peut entraîner une baisse des cotisations d’assurance.
- Révision des garanties : si votre situation personnelle ou professionnelle a évolué (changement de métier, état de santé), vous pouvez ajuster vos garanties.
Peut-on changer d’assurance lors de la renégociation de son prêt immobilier ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d’assurance lors de la renégociation d’un prêt. Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance à tout moment pour souscrire un contrat plus compétitif, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque. Ce changement peut entraîner des économies significatives, tout en restant aligné sur les nouvelles modalités du prêt renégocié.
Nos clients témoignent
De nombreuses personnes ont déjà fait confiance à nos courtiers.
J’ai fait appel à Finance Conseil pour un rachat de prêt immobilier. Ils se sont occupés de tout du début à la fin de façon très professionnelle. Je recommande.
⭐⭐⭐⭐⭐ – Aurore W.
Je remercie Finance Conseil pour la qualité, la réactivité et le grand professionnalisme dont ils ont fait preuve dans le cadre d’une procédure de rachat crédit assez complexe. Le travail d’une équipe dynamique. Bravo et bonne continuation.
⭐⭐⭐⭐⭐ – Diop C.
Un accompagnement professionnel et efficace, avec un suivi du dossier jusqu’à la signature pour notre rachat de crédit immobilier. Gain final de l’opération correctement estimé dès l’étape de simulation. Nous sommes très satisfait de ce cabinet de courtage.
⭐⭐⭐⭐⭐ – Un utilisateur de Google
Nous sommes passés par Finance Conseil pour un prêt de rachat immo un peu complexe. Notre courtier a mener avec réussite cette belle épreuve. L’équipe est sérieuse, très professionnelle, et surtout très réactive. Nous recommandons sans soucis !
⭐⭐⭐⭐⭐ – Florian B.
On nous a aidé à deux reprises lors de rachat de prêt immobilier, très professionnelle, à l’écoute, à la recherche du meilleur pour nous. Nous suit jusqu’au bout du projet. Je recommande à 100%.
⭐⭐⭐⭐⭐ – Fanny B.
Le courtage en rachat de crédits en bref
Renégocier vos prêts immobiliers ou votre assurance emprunteur peut-être une opération économique permettant de réduire le coût de vos mensualités.
Avant de vous lancer, il faut tout d’abord bien étudier votre dossier, votre contrat et vos offres bancaires actuels. Le taux des intérêts doit être supérieur aux taux du moment, le capital restant à rembourser et le nombre d’années doivent être suffisants.
Pour vous simplifier la tâche et optimiser votre financement, il est conseillé de passer par une agence de courtage spécialisée en banque et assurance comme Finance Conseil.
Les courtiers sont de véritables atouts pour vous accompagner tout au long de votre dossier. En plus de vous faire gagner du temps, ce professionnel du rachat de crédits a pour premier rôle de faire jouer la concurrence entre votre établissement bancaire et les autres afin de vous obtenir les meilleures conditions pour racheter votre crédit.