Le rapport trimestriel de l’Observatoire Crédit Logement / CSA pour le deuxième trimestre 2024 offre un aperçu détaillé des tendances actuelles du marché des crédits immobiliers. Voici un résumé des points essentiels à retenir.
Baisse des taux d’intérêt
Au deuxième trimestre 2024, les taux d’intérêt moyens des prêts immobiliers ont légèrement diminué, atteignant 3,73 %. Les prêts pour l’achat de logements neufs bénéficient d’un taux moyen de 3,68 %, tandis que ceux pour l’ancien se situent à 3,74 %. Cette baisse des taux a débuté en décembre 2023 et se poursuit régulièrement. La concurrence accrue entre les banques favorise cette tendance, rendant les crédits immobiliers plus attractifs.
Durée des prêts en léger recul
La durée moyenne des prêts immobiliers accordés au deuxième trimestre 2024 est de 20,8 ans. Bien que cette durée ait légèrement diminué depuis l’année dernière, elle reste élevée par rapport aux années précédentes. Plus de 64 % des prêts sont accordés pour des périodes supérieures à 20 ans, ce qui permet aux emprunteurs de bénéficier de mensualités plus faibles.
Coût des projets immobiliers
Le coût des projets immobiliers financés par emprunt est mesuré en années de revenus nécessaires pour rembourser le prêt. Au deuxième trimestre 2024, ce coût s’élève à 4,0 années de revenus, en légère baisse par rapport à l’année précédente. Cette diminution est en partie due à l’augmentation des revenus des emprunteurs (+0,8 % au premier semestre 2024) et à la baisse des taux d’intérêt.
Augmentation de l’apport personnel
Les emprunteurs doivent fournir un apport personnel plus élevé pour obtenir un crédit immobilier. Au premier semestre 2024, l’apport personnel moyen a augmenté de 4,8 %. Cette augmentation est une réponse aux exigences plus strictes des banques, visant à garantir la solvabilité des emprunteurs.
Solvabilité et demande de crédits
Malgré une légère amélioration de la solvabilité des emprunteurs, la demande de crédits immobiliers reste inférieure aux niveaux passés. Beaucoup de ménages rencontrent des difficultés à réunir l’apport personnel nécessaire, ce qui limite leur capacité d’emprunt. Toutefois, les ménages plus aisés, qui revendent un bien pour en acheter un autre, parviennent à mieux répondre aux exigences des banques.
Reprise progressive de l’activité du marché
Depuis le début de l’année, l’activité du marché des crédits immobiliers montre des signes de reprise. La production de crédits a augmenté de 44,2 % au deuxième trimestre par rapport au trimestre précédent. Cette reprise est soutenue par la baisse des taux d’intérêt et une offre bancaire plus dynamique.
Spécificités des marchés : neuf et ancien
Marché du neuf
- Les emprunteurs avec peu d’apport personnel rencontrent des difficultés pour obtenir des crédits.
- Le coût des opérations dans le neuf a diminué de 3,1 % au premier semestre 2024.
- Les revenus des ménages achetant du neuf ont augmenté de 2,2 % sur la même période.
Marché de l’ancien
- Le coût des projets dans l’ancien s’est stabilisé, représentant 4,5 années de revenus au deuxième trimestre 2024.
- L’apport personnel moyen pour l’achat dans l’ancien a augmenté de 4,5 % au premier semestre 2024.
- L’activité du marché de l’ancien montre des signes de reprise, bien que lente.
En conclusion, le marché des crédits immobiliers au deuxième trimestre 2024 est marqué par une baisse des taux d’intérêt, une augmentation des exigences en matière d’apport personnel et une reprise progressive de l’activité. Malgré les défis, ces tendances montrent une volonté des banques de redynamiser le marché et de rendre l’accession à la propriété plus atteignable pour les ménages.
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